兴业消费金融 "兴才计划助学贷"，最高额度20万

兴才计划助学贷是面向大学生家长，用于大学生在校期间学费、住宿费、生活费和培训教育等开支的高等教育贷款产品。 家长是主借款人，学生是共同还款人，区别于校园贷。

一、兴才计划助学贷产品基础信息

1. 贷款额度： 1万元至20万元人民币。
2. 贷款年利率：年化利率范围为5.4%至11.76%（具体利率根据学生院校评级及类型确定）。留学生区分AB类（年化11.76%）和CD类（年化21.6%）。
3. 贷款期限： 最长可达20年。
4. 还款方式：

在校期间（含最长10年）： 仅需每月10日支付利息（无本金偿还）。

毕业后缓冲期： 默认3年（毕业前可申请改为5年），此期间仅需支付利息（无本金偿还）。

缓冲期结束后： 可选择3年至10年的期限还本付息（本金+利息）。

提前还款：

• 借款后6个月（含）以上提前还款，免收违约金。
• 借款后90天内提前还款，可无条件退贷，并全额返还已支付利息（建议提前10天向客服报备）。

二、 准入资质要求

• 家庭要求： 家庭中有孩子正在上大学（含在读或已被录取），或处于高考结束已被大学录取的状态。
• 年龄要求：

学生年龄需≥17周岁。

作为申请人的家长年龄需≤60周岁。

• 申请人要求： 必须由学生的父母其中一人与学生本人共同申请。
• 院校要求：
• 福建省： 接受大专、本科、研究生、博士所有层次的全日制院校学生，关注容资指南。
• 福建省以外省份：

仅接受本科及以上学历层次（本科、研究生、博士）的全日制院校学生。

不接受民办专科院校学生。

非省会城市的专科院校学生不可做。

• 特殊说明： 研究生（含）及以上学历层次学生，以及就读于“211”、“985”大学的学生，其申请不受上述地域限制。

三、 额度核算

• 贷款额度 = （学生年度学费 + 年度住宿费 + 年度生活费 - 年度国家助学贷款金额）x 学生剩余学年数 + 其他合理学习开销。
• 生活费标准： 在申请时按20,000元/年计算。
• 实际放款额度会根据贷款公式结果与最高可贷额度（20万）取低值。

四、 利率核算（月费率）

• 根据学生就读院校评级确定基础月费率：

清华、北大、浙大、交大、复旦：0.45%

“985”院校：0.56%

“211”院校：0.68%

一本院校：0.8%

二本院校及大专：0.98%

研究生：0.45% - 0.68%（根据具体院校评级）

• 留学生特殊利率：

AB类客户 (年化11.76%)： 家长需为公职人员或注册资金在1000万元人民币及以上公司的正式员工。

CD类客户 (年化21.6%)： 家长不符合AB类条件者。

五、 放款规则

• 首次放款比例： 固定为审批总额的40%。
• 后续放款规则（基于学生剩余学年）：

剩余2年：分3次发放，比例：40% - 30% - 30%。

剩余3年：分5次发放，比例：40% - 15% - 15% - 15% - 15%。

剩余5年（及以上）：分7次发放，比例：40% - 10% - 10% - 10% - 10% - 10% - 10%。

发放频率： 首次放款后，后续款项通常每6个月发放一次（学生处于毕业学年时，剩余款项可申请一次性发放）。

• 放款至银行卡： 工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行、兴业银行、招商银行、邮储银行、光大银行、浦发银行、中信银行、平安银行、民生银行、广发银行、华夏银行，关注容资指南。

六、 还款规则详述

• 在校期间： 从放款次月起，每月10日仅需偿还当月利息（直至最长第10年或毕业，以先到者为准）。
• 毕业后缓冲期： 毕业后进入默认3年的缓冲期（可在毕业前致电客服申请延长至5年），缓冲期内每月10日仅需偿还利息。
• 还本付息期： 缓冲期结束后，进入还本付息期，可选择3年至10年的期限偿还本金及利息（每月需偿还本息）。
• 提前还款（重要）：

贷款发放后90天内提前结清：可无条件退贷，全额退还已支付利息（建议提前10天联系客服报备）。

贷款发放后6个月及以上提前结清：无需支付任何违约金。

七、 申请所需资料

刚高考完被录取的学生：

• 家长： 身份证原件、银行卡、户口本原件。
• 学生： 身份证原件、银行卡、户口本原件、网上录取结果查询截图。

在读大学生：

• 家长： 身份证原件、银行卡、户口本原件。
• 学生： 身份证原件、银行卡、户口本原件、学信网学籍在线验证报告截图、缴纳学费或住宿费的凭证（如支付截图、发票、学校财务系统缴费记录等）。
• 特殊情况： 如果家长和学生不在同一个户口本上，需额外提供证明亲子关系的佐证材料（如出生证明、独生子女证、派出所证明等）。
• 家长手机号要求： 必须为本人实名制手机号，且使用时间满6个月以上（6个月内无携号转网）。

八、 准入地区

北京市、福建省、河北省、河南省、上海市、广东省、湖北省、湖南省、天津市、浙江省、山东省、山西省、重庆市、陕西省、江西省、江苏省、大连市、四川省、安徽省。

重要提示： 除福建省外，其他省份的民办大专和非省会城市大专院校学生不可申请。研究生、“211”、“985”大学学生申请不受区域限制。

九、 申请流程（纯线上）

实名认证：

• 通过客户经理获取专用进件二维码。
• 学生或家长扫描二维码进入申请界面。
• 首次使用需同意身份认证服务协议。

学生录入： 选择“我是学生” -> “全日制” (或“非全日制”) -> “立即办理”。输入手机号获取验证码登录。

• 家长录入： 选择“我是家长” -> “立即办理”。输入手机号获取验证码登录（必须实名满6个月）。
• 按要求使用手机摄像头原件拍摄身份证正反面（禁止翻拍照片或复印件），系统自动识别信息，核对无误后下一步，关注容资指南。
• 进行人脸识别认证（需根据提示完成动作录制）。

填写贷款资料：

• 若选择“完善资料”，则开始上传申请资料照片。
• 若学生选择“提交初审”，则家长收到“贷款初审通过”短信后，再用自己的手机扫码登录继续录入资料（学生已录入信息会自动带出）。
• 若家长先录入并提交初审，学生将收到短信通知。
• 认证通过后回到申请界面。
• 建议先由学生填写： 输入申请金额、填写家长及学生本人身份信息、联系电话，选择双方关系，点击下一步。
• 进入“完善资料”或“提交初审”界面。

家长/学生资料确认与补充：

• 收到“初审通过”短信的一方（学生或家长），扫描二维码，选择对应身份登录（家长登录必须用实名满6个月的手机号）。
• 核对系统自动带出的申请信息（来自先录入的一方）。
• 按要求使用手机摄像头原件拍摄户口本所有页照片（禁止翻拍，确保四角清晰）。若学生与申请人户口不同，或存在特殊户口情况（如户主为祖父母且有同辈在册），需额外上传相关证明材料（如出生证、结婚证、离婚证、独生子女证、派出所证明）
• 选择放款间隔（每学期或每学年）和缓冲期时长（3年或5年，可选最长）。
• 填写家长工作信息（无固定工作可填“个体户”），确保学生知晓的工作信息描述一致。
• 填写学生学籍信息，上传学信网截图（新生上传录取结果截图）。上传学费、住宿费缴费凭证。
• 说明国家助学贷款情况（如有则上传贷款发放截图）。学费、住宿费据实填写，生活费填20,000元。
• 信息填写完成后提交，系统会提示“待客户经理确认”。

等待审核与放款：

• 告知客户经理已完成资料提交，客户经理进行后台确认后进入审核队列。
• 资料齐全、征信符合要求、审核顺利，当天或隔天可完成审批并放款（周日审核休息）。
• 需配合电话回访（电核）。

十、 电话回访（电核）注意事项（极为重要）

• 取消电话拦截： 务必确保家长和学生手机均关闭了骚扰电话拦截功能（可截图“手机设置-安全-骚扰拦截”页面进行确认）。漏接或拦截会导致重新排队，延误时效，关注容资指南。
• 回访号码： 回访电话为上海021开头的座机号码。审核人员会分别致电家长和学生（无固定顺序，通常先打给家长）。
• 本人接听： 必须由本人接听电话，任何代接听行为将导致贷款被拒绝。
• 回答要求：

问题简单直接（约2分钟），如实回答，不知道就说不知道。

贷款用途： 必须回答“用于孩子学业”。

其他费用： 必须回答“没有其他手续费或费用”。

知晓渠道： 回答“通过亲戚朋友介绍得知”。

客户经理协助： 可以回答“有”。