广发银行股份有限公司
广发银行股份有限公司（简称“广发银行”，股票代码：000776.SZ/1776.HK）是中国首批设立的全国性股份制商业银行之一，也是中国唯一一家由中国人寿保险（集团）公司控股的全国性股份制银行。自1988年在广州成立以来，广发银行依托粤港澳大湾区的区位优势与中国人寿的综合金融资源，以“服务实体经济、成就客户价值”为使命，逐步成长为资产规模超3.5万亿元的综合性商业银行，在服务粤港澳大湾区建设、支持民营小微、推动绿色金融等领域形成鲜明特色。
一、历史沿革与基本概况
- 成立背景：广发银行的诞生是改革开放初期金融创新的产物。1988年9月，经国务院批准，广东发展银行在广州成立，初始注册资本15亿元，是中国首批股份制商业银行之一。2016年，中国人寿保险（集团）公司通过受让花旗集团等境外股东股份，成为广发银行单一最大股东（持股约43.69%），推动广发银行进入“国寿时代”，开启综合金融协同发展新篇章。
- 股东结构：截至2023年末，广发银行前三大股东为：中国人寿保险（集团）公司（持股43.69%，控股股东）；国网英大国际控股集团有限公司（持股15.62%，央企战略投资者）；中信证券股份有限公司（持股9.61%，头部券商机构）。国有资本、保险巨头与金融机构协同，形成“综合金融+市场化运作”的独特优势。
二、定位与核心特色
广发银行的核心定位是“服务国家战略的区域性综合银行”，以“客户中心、创新驱动、协同发展”为发展理念，依托中国人寿“保险+银行+投资”综合金融生态，聚焦“粤港澳大湾区、长三角、京津冀”三大经济圈，打造“零售金融、普惠金融、绿色金融、科技金融”四大特色，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. “国寿系”综合金融赋能，生态协同优势突出
依托中国人寿集团“大金融”生态（保险、资管、养老、健康等），广发银行将金融服务嵌入客户“生老病死、衣食住行”全生命周期场景，提供“一站式”综合解决方案。例如，通过“国寿广发联名信用卡”整合保险保障与消费信贷，通过“养老理财”对接国寿养老年金产品，实现“金融+保险+服务”的深度融合。
2. 深耕粤港澳大湾区，服务区域发展“桥头堡”
作为总部位于广州的全国性股份制银行，广发银行将粤港澳大湾区作为战略核心，聚焦“9+2”城市群（广东9市+香港、澳门），重点支持跨境金融、科创企业、绿色产业及民生工程。例如，推出“大湾区跨境通”服务平台，为港澳居民提供内地开户、支付、理财等便利服务；为深圳前海、珠海横琴等自贸区企业提供“自贸贷”“跨境融资”等定制化产品。
3. 科技驱动，数字化转型加速
以“数字广发”为战略方向，年均科技投入占营收比例超3%（2023年超50亿元），科技人才占比超30%，自主研发“广发银行APP”“发现精彩APP”（信用卡专属）等平台，构建“线上+线下”融合的服务体系。例如，“发现精彩APP”月活用户超6000万，集成“金融+生活”场景（如餐饮优惠、电影票、旅行预订），客户粘性稳居行业前列。
三、业务模式与市场表现
1. 零售金融：客户粘性与财富管理的“双轮驱动”
零售业务是广发银行的传统优势板块（营收占比超50%），以“信用卡+财富管理+场景金融”为核心：
- 信用卡：“广发信用卡”累计发卡量超1.2亿张，市场份额稳居行业前五；通过“发现精彩APP”打造“金融+生活”生态，2023年信用卡交易额超2.8万亿元，客户活跃度居行业第一梯队。
- 财富管理：依托中国人寿资管资源，推出“广发理财”“国寿资产”等产品，覆盖固收、权益、基金等多品类；2023年零售AUM（管理客户资产）超2.5万亿元，私行客户数同比增长18%。
- 场景金融：围绕“衣、食、住、行、医、教”等高频场景，与电商（如京东、拼多多）、本地生活（如星巴克、海底捞）等平台合作，推出“e秒贷”“分期通”等产品，2023年场景化贷款余额超3000亿元。
2. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务聚焦“先进制造、绿色产业、科创企业、中小微企业”四大客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 科创金融：推出“科创贷”“投联贷”等产品，联合VC/PE机构为“专精特新”企业提供“股权+债权”融资，2023年科创企业贷款余额超4000亿元，服务“专精特新”小巨人企业超1500家。
- 绿色金融：制定“双碳”战略目标，2023年绿色信贷余额超3000亿元，清洁能源贷款增速超30%；发行绿色金融债超300亿元，支持风电、光伏等清洁能源项目。
- 普惠金融：通过“小微快贷”“政采贷”等产品，为小微企业提供纯线上信用贷款，2023年普惠小微贷款余额超5000亿元，服务小微客户超200万户；疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，累计为企业降本超20亿元。
3. 金融市场：跨境金融与同业合作的“试验田”
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，依托粤港澳大湾区政策优势，重点发展跨境金融与同业合作：
- 跨境金融：作为粤港澳大湾区首批试点银行，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为外贸企业提供汇率避险、跨境融资等服务；2023年跨境结算量超1.2万亿美元，服务外贸企业超5万家。
- 同业合作：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超1.5万亿元；作为中国人寿集团资金管理平台，受托管理集团保险资金超2万亿元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，广发银行总资产达3.58万亿元，较年初增长5.1%；全年实现营业收入3270亿元，净利润185亿元，同比增长5.2%；不良贷款率1.15%（低于行业平均水平），拨备覆盖率280%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
- 战略目标：广发银行的长期愿景是“成为中国最佳综合金融服务提供商”。未来将聚焦三大方向：深化“国寿系”协同：强化与中国人寿集团在保险、资管、养老等领域的联动，构建“大金融”生态闭环；加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“智能风控”“智能投顾”“数字员工”等创新应用；服务国家战略：重点布局粤港澳大湾区、长三角一体化、京津冀协同发展等国家战略，加大对绿色经济、科创企业、乡村振兴的支持力度。
- 社会责任：乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超1500亿元，服务农户超30万户；在广东、广西等地设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖1000个行政村。绿色金融：设立“碳中和”专项基金，支持风电、光伏等清洁能源项目；2023年绿色债券承销规模超500亿元，绿色信贷增速居行业前列。公益惠民：开展“广发助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超8亿元，覆盖教育、医疗、扶贫等领域；疫情期间向湖北等疫区捐赠超2亿元物资。金融知识普及：在全国设立“广发金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超800场，覆盖人群超300万人次。
总结
广发银行依托中国人寿的综合金融资源与粤港澳大湾区的区位优势，以“零售+普惠+绿色+科技”为特色，已成长为服务实体经济、支持区域发展的“金融生力军”。未来，随着“国寿系”协同深化与数字化转型推进，广发银行有望进一步巩固在大湾区的领先地位，成为中国银行业高质量发展的标杆样本。
