华夏银行股份有限公司

华夏银行股份有限公司（简称“华夏银行”，股票代码：600015.SH/1988.HK）是中国首批设立的全国性股份制商业银行之一，也是中国银行业改革的重要参与者。自1992年成立以来，华夏银行依托首都区位优势与首钢集团等股东的产业资源，以“服务实体经济、支持中小微企业、推动绿色发展”为核心使命，逐步成长为资产规模超4万亿元的综合性商业银行，在服务国家战略、支持区域经济、创新绿色金融等领域形成鲜明特色。

一、历史沿革与基本概况

• 成立背景：华夏银行的诞生是改革开放初期金融创新的产物。1992年10月，经国务院批准，由首钢总公司（现首钢集团）联合其他10家单位发起设立，初始注册资本10亿元，总部位于北京。作为中国首家由工业企业全资发起设立的全国性股份制银行，华夏银行从成立之初便承载着“服务钢铁产业、助力国企改革”的使命。2003年在上交所上市（股票代码：600015.SH），2009年在香港联交所上市（股票代码：1988.HK），开启“A+H”股双资本运作模式。
• 股东结构：截至2023年末，华夏银行前三大股东为：首钢集团有限公司（持股20.28%，控股股东，中国最大钢铁企业之一）；国家电网有限公司（持股19.33%，央企战略投资者）；中国人民财产保险股份有限公司（持股16.09%，保险资金战略投资者）。股东结构涵盖工业龙头、央企与金融机构，形成“产业+金融+国资”的多元协同优势。

二、定位与核心特色

华夏银行的核心定位是“服务国家战略的区域性综合银行”，以“客户中心、创新驱动、协同发展”为发展理念，依托首都区位优势与首钢集团产业资源，聚焦“先进制造、绿色经济、科创企业、中小微企业”四大客群，打造“绿色金融、科创金融、供应链金融、普惠金融”四大特色，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：

1. 服务国家战略，深耕区域经济

立足北京“四个中心”（政治中心、文化中心、国际交往中心、科技创新中心）定位，重点服务京津冀协同发展（如北京非首都功能疏解、雄安新区建设）、东北振兴（服务辽宁、吉林重点项目）及“一带一路”中蒙俄经济走廊（支持跨境贸易、中欧班列等）。例如，为北京城市副中心、天津滨海新区提供定制化金融解决方案，助力北方国际科创中心建设。

2. 绿色金融标杆，引领低碳转型

华夏银行是国内最早布局绿色金融的银行之一，提出“绿筑未来”战略，将绿色金融作为核心战略方向。通过“绿色信贷+绿色债券+碳金融”三大抓手，支持风电、光伏、新能源汽车等清洁能源产业，2023年绿色信贷余额超3000亿元，清洁能源贷款增速超35%，发行绿色金融债超400亿元，绿色金融综合服务能力稳居行业前列。

3. 科技驱动创新，数字化转型加速

以“数字华夏”为战略方向，年均科技投入占营收比例超3%（2023年超50亿元），科技人才占比超30%，自主研发“华夏银行APP”“龙盈智达”智能风控平台等核心系统，构建“线上+线下”融合的服务体系。例如，“华夏e贷”纯线上信用贷款产品，基于大数据实现“秒级审批”，2023年小微线上贷款占比超70%。

三、业务模式与市场表现

1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”

公司金融业务以“先进制造、绿色产业、科创企业”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：

• 科创金融：推出“科创贷”“投联贷”等产品，联合VC/PE机构为“专精特新”企业提供“股权+债权”融资，2023年科创企业贷款余额超4000亿元，服务“专精特新”小巨人企业超1500家。
• 绿色金融：聚焦风电、光伏、储能等领域，提供“项目贷款+绿色债券+碳配额质押融资”等服务，2023年绿色信贷余额超3000亿元，支持清洁能源项目超500个。
• 供应链金融：依托首钢集团等核心企业，为上下游中小供应商提供“应收账款融资”“订单融资”等服务，2023年供应链金融融资规模超5000亿元。

2. 零售金融：小微与社区的“贴心管家”

零售业务以“小微客户+社区居民”为核心，构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系：

• 小微金融：推出“商贷通”“微贷通”等纯线上信用贷款产品，额度最高500万元，基于企业流水、纳税、电商数据授信，最快3分钟放款；2023年小微贷款余额超5000亿元，服务小微客户超600万户。
• 消费金融：“华夏信用卡”累计发卡量超6000万张，通过“积分商城”“车主服务”“分期商城”等场景化运营，2023年信用卡交易额超2万亿元。
• 社区金融：通过“华夏社区银行”“华夏驿站”等平台，提供“金融+生活”服务（如代缴费、社区团购、老年课堂），覆盖全国200个城市，2023年社区金融客户超5000万户。

3. 金融市场：同业合作与跨境金融的“试验田”

金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：

• 同业金融：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超1.5万亿元；作为中国外汇交易中心核心会员，外汇交易量稳居行业前列。
• 资产管理：旗下华夏理财（理财子公司）管理规模超1.5万亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超15亿元。
• 跨境金融：依托“前海深港现代服务业合作区”政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为外贸企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超8000亿美元。

4. 资产规模与质量

截至2023年末，华夏银行总资产达4.1万亿元，较年初增长4.2%；全年实现营业收入1780亿元，净利润320亿元，同比增长2.8%；不良贷款率1.20%（低于行业平均水平），拨备覆盖率255%（风险抵补能力充足）。

四、战略愿景与社会责任

• 战略目标：华夏银行的长期愿景是“成为中国最具特色的现代商业银行”。未来将聚焦三大方向：深化绿色金融：强化“双碳”战略布局，打造“零碳银行”标杆，2030年前实现自身运营碳中和；加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“智能风控”“智能投顾”“数字员工”等创新应用；服务国家战略：重点布局京津冀协同发展、长三角一体化、粤港澳大湾区等国家战略，加大对绿色经济、科创企业、乡村振兴的支持力度。
• 社会责任：支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超1500亿元，服务农户超30万户；在河北、山东等地设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖1000个行政村。助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持风电、光伏等清洁能源项目；2023年绿色债券承销规模超500亿元，绿色信贷增速居行业前列。公益惠民：开展“华夏助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超10亿元，覆盖教育、医疗、扶贫等领域；疫情期间向湖北等疫区捐赠超2亿元物资。金融知识普及：在全国设立“华夏金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超800场，覆盖人群超300万人次。

总结

华夏银行凭借“首都区位+产业股东+绿色金融”的独特优势，已成长为服务国家战略、支持实体经济的“金融主力军”。未来，随着绿色金融深化、科技转型加速及区域协同推进，华夏银行有望进一步巩固在绿色金融、科创金融领域的领先地位，成为中国银行业高质量发展的标杆样本。