近期，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法（征求意见稿）》（以下简称《管理办法》），面向社会公开征求意见。此次征求意见稿中取消了2022年版监管规则中关于“个人办理单笔5万元以上现金存取业务，需了解并登记资金来源或用途”的规定，引发市场关注。

有业内人士指出，对5万元以上现金存取业务，未再统一要求询问并登记资金来源及用途，回应了大众现实需求，明确减轻了普通储户正常现金存取的合规负担，体现监管机构对民生体验的考量。

贝壳财经记者近期走访多家银行了解到，当前在银行存取款现金超过5万元仍需被询问资金来源或取现用途。多家银行工作人员指出，当前电信诈骗高发，此举主要是为了保障客户资金安全，并无复杂流程。

监管拟取消“个人存取现金超5万元需登记资金来源”规定

此次征求意见稿中删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的相关规定。

2022年版本的《管理办法》中明确，商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行等金融机构为自然人客户办理人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上现金存取业务的，应当识别并核实客户身份，了解并登记资金的来源或者用途。

事实上，2022年《管理办法》此条规定引发了市场的强烈反响，因技术原因暂缓实施。相关监管部门此前指出，原办法针对不同金融产品和业务模式提出的规范和要求较为复杂，导致部分中小金融机构需要大规模修订内部管理制度、升级信息系统、调整业务流程并进行大量人员培训，实施难度较大。监管部门为避免 “一刀切” 带来的系统性压力，决定暂缓实施以给予机构更充分的准备时间，并持续优化政策细节。

招联首席研究员董希淼表示，对5万元以上现金存取业务，未再统一要求询问并登记资金来源及用途，是在“基于风险”原则下采取的务实措施，有助于《管理办法》更加顺利施行。这也有助于减少金融机构工作量，在防范风险的前提下改善用户体验。

博通咨询金融行业资深分析师王蓬博亦表示，这一调整是监管向 “需求适配” 的重要体现，既解决此前操作争议，也符合国际通行的 “风险为本” 原则升级趋势 ，立法视野更宏观。