平安银行股份有限公司
平安银行股份有限公司（简称“平安银行”）是中国平安保险（集团）股份有限公司（简称“中国平安”）旗下的核心金融子公司，是中国首家由保险集团发起设立的全国性股份制商业银行。自1992年成立以来，平安银行依托中国平安的综合金融生态，以“科技引领、零售突破、对公做精”为战略主线，逐步从区域性银行成长为资产规模超5万亿元的全国性股份制银行，综合实力稳居股份制银行第一梯队。
一、历史沿革与基本概况
- 成立背景与更名历程：
平安银行的前身为1992年成立的福建亚洲银行（中外合资银行）；2003年被中国平安收购，更名为“平安银行”；2006年吸收合并原深圳市商业银行，完成全国性布局；2012年完成定向增发并更名为“平安银行股份有限公司”，正式登陆深圳证券交易所（股票代码：000001）。 - 股东结构：
中国平安集团为第一大股东（持股约58%），其他主要股东包括香港中央结算有限公司（持股约21%）、中国证券金融股份有限公司（持股约3%）等。依托中国平安的综合金融资源（保险、资管、科技等），平安银行形成了“金融+科技”“金融+生态”的独特优势。
二、定位与核心特色
平安银行的核心定位是“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行”，以“服务客户财富增长、支持实体经济发展”为使命，依托“科技赋能、生态协同、综合金融”三大核心能力，构建“零售金融为主体、对公业务和资金同业为两翼”的“一体两翼”战略格局，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. “大零售”战略领跑，聚焦客户财富管理
平安银行以“零售转型”为核心战略，提出“成为中国领先的个人金融服务提供商”目标，通过“客户净推荐值（NPS）”“AUM（管理客户资产）”等指标衡量，持续提升零售业务的市场竞争力。截至2023年末，零售业务营收占比超60%，净利润占比超70%，成为全行核心利润来源。
2. 科技驱动，打造“智能化银行”
作为中国平安“科技赋能金融”战略的重要落地平台，平安银行年均科技投入占营收比例超4%（2023年超100亿元），科技人才占比超30%，自主研发“星云物联网平台”“AI风控大脑”“口袋银行”等智能系统，实现客户精准画像、风险智能识别、服务智能触达，推动“线上化、数字化、智能化”转型。
3. 综合金融协同，构建生态化服务
依托中国平安“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈，平安银行将金融服务嵌入客户“医、食、住、行、财”全生命周期场景，提供“一站式”综合解决方案。例如，通过“平安好医生”为高净值客户提供健康管理服务，通过“汽车之家”为车主提供车险、车贷及后市场服务。
三、业务模式与市场表现
1. 零售金融：财富管理与普惠金融双轮驱动
平安银行零售业务以“财富管理+消费金融+信用卡”为核心，覆盖个人客户全生命周期需求：
- 财富管理：推出“平安口袋银行”“平安财富宝”等APP，提供基金、理财、保险、信托等产品，服务高净值客户（AUM超千万）及大众富裕客群（AUM 100万-1000万）。截至2023年末，零售AUM超4万亿元，私行AUM超1.5万亿元，稳居股份制银行第一梯队。
- 消费金融：以“新一贷”（信用贷款）、“宅抵贷”（抵押经营贷）等产品为核心，服务年轻白领、小微企业主等客群，累计发放消费贷款超2万亿元。
- 信用卡：“平安信用卡”累计发卡量超7000万张，通过“权益+场景”模式（如积分兑换、商户优惠）提升客户粘性，2023年信用卡交易额超3万亿元。
2. 对公业务：轻资本转型，聚焦综合金融
平安银行对公业务从“规模扩张”转向“质量效益”，重点发展轻资本、高附加值业务：
- 供应链金融：依托“平安好链”平台，为制造业、建筑业等核心企业的上下游中小供应商提供“应收账款融资”“订单融资”等服务，2023年供应链金融融资规模超5000亿元。
- 跨境金融：依托中国平安海外布局（如香港、东南亚），为进出口企业提供汇率避险、跨境结算、海外融资等服务，2023年跨境结算量超2万亿美元。
- 投行业务：聚焦“股权融资+债权融资+并购重组”，服务战略新兴产业（如新能源、半导体）及国企混改，2023年债券承销规模超8000亿元。
3. 金融市场业务：交易银行与投资银行协同
金融市场业务以“交易银行”为核心，提供现金管理、贸易融资、同业金融等服务，同时通过“平安理财”（理财子公司）开展资产管理业务。2023年金融市场业务营收占比约25%，实现轻资本、低风险收益。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，平安银行总资产超5.3万亿元，较年初增长5.8%；全年实现营业收入1870亿元，净利润457亿元，同比增长5.3%；不良贷款率1.01%（低于行业平均水平），拨备覆盖率280%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
- 战略目标：平安银行的长期愿景是“深化‘金融+科技’‘金融+生态’战略，打造‘中国最卓越、全球领先的智能化零售银行’”。未来将聚焦三大方向：科技赋能：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“智能风控”“智能营销”“智能运营”全面升级；生态协同：深化与中国平安五大生态圈的融合，拓展医疗健康、汽车服务等场景金融服务；客户经营：以“客户净推荐值（NPS）”为核心指标，提升高净值客户及大众客户的综合服务体验。
- 社会责任：普惠金融：推出“乡村振兴贷”“小微快贷”等产品，2023年普惠小微贷款余额超5000亿元，服务小微客户超400万户；绿色金融：制定“双碳”战略目标，2023年绿色信贷余额超2000亿元，清洁能源贷款增速超30%；乡村振兴：联合农业农村部推出“乡村好贷”，支持特色农业（如茶叶、水果种植）及农村电商，累计放款超300亿元；公益惠民：开展“平安银行助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超5亿元，覆盖教育、医疗、扶贫等领域。
总结
平安银行依托中国平安的综合金融生态与科技优势，以“零售转型”为核心战略，通过“科技赋能+生态协同”模式，已成长为国内领先的智能化零售银行。未来，随着“金融+科技”“金融+生态”战略的深化，平安银行有望进一步巩固在零售金融、财富管理领域的领先地位，成为中国银行业高质量发展的标杆样本。
