中原银行股份有限公司
中原银行股份有限公司（简称“中原银行”，股票代码：01216.HK/601375.SH）是河南省唯一一家省级城市商业银行，也是中国中部地区规模最大的城商行之一。自2014年由河南省13家城市商业银行合并重组成立以来，中原银行立足河南、服务中原，以“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”为使命，依托区域经济优势与市场化机制，逐步成长为资产规模超万亿元、综合实力稳居城商行第一梯队的综合性商业银行，在支持河南“中部崛起”、服务中小微企业、助力乡村振兴等领域形成鲜明特色，被誉为“中原经济发展的金融引擎”。
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与合并重组
中原银行的诞生是河南省金融改革的重要成果。2014年12月，根据河南省政府“城商行整合计划”，由原郑州银行、洛阳银行、平顶山银行、焦作银行等13家河南省内城市商业银行合并重组设立，初始注册资本342.5亿元，总部位于郑州。这一合并不仅化解了部分城商行的风险，更整合了省内金融资源，形成规模效应，成为河南省金融体系的“支柱型”机构。
2. 上市与资本运作
- H股上市：2017年7月，中原银行在香港联交所上市（股票代码：01216.HK），成为河南省首家上市城商行；
- A股上市：2021年10月，中原银行在上交所上市（股票代码：601375.SH），实现“A+H”股双资本运作，进一步强化市场竞争力。
3. 股东结构：地方国资与多元协同
截至2023年末，中原银行前三大股东为：
- 河南投资集团有限公司（持股10.25%，河南省属国有资本运营平台）；
- 香港中央结算（代理人）有限公司（持股8.13%，代表境外机构投资者）；
- 河南省财政厅（持股7.94%，代表省级财政出资）。
股东结构以地方国有资本为核心，叠加国际金融机构与省级财政，形成“政策引导+市场活力+财政支持”的治理格局。
二、定位与核心特色
中原银行的核心定位是“中原经济区核心金融服务商”，以“客户中心、创新驱动、区域深耕”为发展理念，聚焦“河南‘十大战略’（如先进制造业强省、乡村振兴、文旅文创融合等）”，构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的战略格局，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 区域深耕，服务中原经济区建设
立足河南“国家粮食生产核心区”“中原经济区”“郑州航空港经济综合实验区”等国家战略叠加区，重点服务河南“1+8”郑州都市圈、洛阳副中心城市建设及县域经济高质量发展。例如：
- 为郑州航空港区提供“临空经济”金融服务，支持富士康、超聚变等龙头企业；
- 为洛阳装备制造、漯河食品加工等特色产业集群提供“链式金融”，2023年供应链金融融资规模超2000亿元；
- 参与河南“三个一批”（签约一批、开工一批、投产一批）重大项目，2023年投放重大项目贷款超800亿元。
2. 小微金融标杆，服务实体“毛细血管”
中原银行是国内城商行中小微金融的标杆，提出“小微金融专家”战略，通过“产品创新+模式升级”破解小微企业融资难题：
- 产品矩阵：推出“商易贷”“政采贷”“科创贷”等纯线上信用贷款产品，额度最高1000万元，基于税务、流水、供应链等数据实现“秒级审批”；
- 服务模式：建立“小微金融服务专营机构”，在河南18个地市设立500余家小微网点，提供“一企一策”综合服务；
- 政策支持：疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，2023年累计为小微企业降本超25亿元，服务小微客户超30万户。
3. 乡村振兴主力，助力农业农村现代化
作为河南省乡村振兴金融主力军，中原银行构建“县域支行+乡镇金融服务站+村金融协理员”三级服务网络，推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”“粮食收购贷”等特色产品：
- 2023年涉农贷款余额超1800亿元，服务农户超40万户；
- 在河南108个县（市）设立县域支行，覆盖95%的乡镇，设立“乡村振兴金融服务站”超2000个；
- 创新“农业供应链金融”模式，支持双汇、牧原等农业产业化龙头企业，带动上下游农户增收。
4. 科技驱动创新，数字化转型成效显著
以“数字中原”为战略方向，年均科技投入占营收比例超4%（2023年超20亿元），科技人才占比超30%，自主研发“中原银行APP”“智能风控平台”“区块链供应链金融平台”等核心系统，实现“线上化、智能化、生态化”服务：
- “中原银行APP”月活用户超2000万，集成“金融+生活”场景（如缴费、出行、医疗）；
- “智能风控大脑”通过大数据与AI技术，实现客户精准画像与风险实时监测，不良贷款率连续多年低于行业平均水平（2023年为1.05%）；
- 推出“元宇宙网点”“数字员工”等创新服务，提升客户体验。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“先进制造、绿色产业、科创企业、中小微企业”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 先进制造：为河南“5大优势产业”（装备制造、食品制造、电子信息、新材料、生物医药）提供中长期贷款、银团贷款等服务，2023年制造业贷款余额超2500亿元；
- 绿色金融：制定“双碳”战略目标，2023年绿色信贷余额超1200亿元，清洁能源贷款增速超35%，支持风电、光伏、储能等项目超400个；
- 科创金融：推出“科创贷”“投联贷”等产品，联合河南投资集团、中原科技城等机构，为“专精特新”企业提供“股权+债权”融资，2023年科创企业贷款余额超1000亿元，服务“专精特新”小巨人企业超300家。
2. 零售金融：财富管理与民生服务的“贴心管家”
零售业务以“财富管理+消费金融+社区金融”为核心，服务河南居民全生命周期需求：
- 财富管理：推出“中原财富”“私行专属”等品牌，2023年理财产品规模超3000亿元，私行AUM超500亿元，客户数同比增长25%；
- 消费金融：“中原银行信用卡”累计发卡量超1500万张，通过“积分商城”“车主服务”“分期商城”等场景化运营，2023年信用卡交易额超3000亿元；
- 社区金融：在全国设立超1000家社区网点（含自助银行），覆盖居民生活圈，提供“金融+生活”服务（如代缴费、社区团购），2023年社区金融客户超5000万户。
3. 金融市场：同业合作与轻资本转型的“试验田”
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：
- 同业金融：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超6000亿元；
- 资产管理：旗下中原理财（理财子公司）管理规模超3500亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超20亿元；
- 跨境金融：依托河南自贸区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为外贸企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超800亿美元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，中原银行总资产达1.3万亿元，较年初增长6.8%；全年实现营业收入620亿元，净利润230亿元，同比增长8.5%；不良贷款率1.05%（低于行业平均水平），拨备覆盖率380%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
中原银行的长期愿景是“成为中原经济区最具影响力的现代商业银行”。未来将聚焦三大方向：
- 深化区域深耕：强化“中原经济区”战略支点作用，拓展豫北、豫南及毗邻省份市场；
- 加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“智能风控”“智能投顾”“数字员工”等创新应用；
- 打造特色品牌：围绕“小微金融”“乡村振兴”“绿色金融”构建差异化竞争优势，成为中原地区企业和居民的首选银行。
2. 社会责任
- 支持乡村振兴：2023年发放乡村振兴贷款超500亿元，支持高标准农田建设、特色农业产业园等项目；开展“中原银行助农直播”，帮助农户销售农产品超10亿元；
- 助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持河南黄河流域生态保护、新能源项目建设；2023年绿色债券承销规模超150亿元，绿色信贷增速居城商行前列；
- 公益惠民：开展“中原银行助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超10亿元，覆盖教育、医疗、扶贫等领域；疫情期间向河南及上海等疫区捐赠超3亿元物资；
- 金融知识普及：在全国设立“中原银行金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超800场，覆盖人群超400万人次。
总结
中原银行凭借“区域深耕+小微金融+科技赋能”的独特优势，已成长为中原经济区服务实体经济的“金融主力军”。未来，随着河南“中部崛起”战略深入推进与数字化转型加速，中原银行有望进一步巩固在小微金融、乡村振兴领域的领先地位，成为中国城商行高质量发展的标杆样本。
