郑州银行股份有限公司
郑州银行股份有限公司（简称“郑州银行”，股票代码：002936.SZ/06196.HK）是河南省首家“A+H”双上市城市商业银行，也是中原地区重要的区域性金融机构。自1996年成立以来，郑州银行立足郑州“国家中心城市”“中原经济区核心城市”区位优势，以“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”为核心使命，依托地方国资背景与市场化运作机制，逐步成长为资产规模超万亿元、特色鲜明的区域标杆银行，在支持河南“十大战略”、服务中小微企业、助力乡村振兴等领域形成差异化竞争优势。
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与发展历程
郑州银行的诞生是郑州市金融改革的重要成果。1996年，经中国人民银行批准，由郑州市财政局、郑州纺织机械厂等12家郑州本地政府平台与企业联合发起设立，初始注册资本2.5亿元，前身为“郑州城市合作银行”。2008年更名为“郑州银行”，2015年在香港联合交易所上市（股票代码：06196.HK），成为河南省首家H股上市城商行；2018年在深圳证券交易所上市（股票代码：002936.SZ），成为河南省首家“A+H”双上市城商行，进一步强化资本实力与市场竞争力。近年来，郑州银行围绕“立足郑州、辐射中原、服务河南”战略，持续深化与地方政府、企业的合作，强化市场化运作能力，逐步成为中原地区金融服务的核心力量。
2. 股东结构：地方国资主导，多元协同
截至2023年末，郑州银行前三大股东为：
- 郑州市财政局（持股19.91%，郑州市政府全资控股，代表市级政府出资）；
- 郑州投资控股有限公司（持股14.90%，郑州市属国有资本运营平台，实际控制人为郑州市政府）；
- 河南投资集团有限公司（持股7.00%，河南省属国有投资平台，实际控制人为河南省国资委）。
股东结构以地方国资为核心（合计持股超40%），叠加省级国资与央企金融机构，形成“政策引导+市场活力+区域协同”的治理格局。
二、定位与核心特色
郑州银行的核心定位是“中原区域金融标杆银行”，以“客户中心、创新驱动、区域深耕”为发展理念，聚焦“中小微企业、先进制造、绿色金融、乡村振兴”四大战略，依托郑州“国家中心城市”“中原经济区核心城市”“国家物流枢纽”优势，构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的特色体系，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 服务“国家中心城市”，助力中原经济区建设
郑州银行以“服务郑州国家中心城市”为战略核心，依托郑州“米”字形高铁枢纽、“空中丝绸之路”核心节点、“国家物流枢纽”等区位优势，构建“枢纽经济+产业金融”服务体系：
- 枢纽经济支持：为郑州航空港经济综合实验区、中欧班列（郑州）集结中心等重大项目提供中长期贷款、银团贷款，重点支持航空物流、跨境电商、多式联运等领域，2023年枢纽经济贷款余额超600亿元；
- 先进制造赋能：聚焦河南“换道领跑”战略，为郑州“156”先进制造业集群（15个千亿级、6个5000亿级产业集群）提供供应链金融服务，支持郑煤机、宇通客车、超硬材料等龙头企业，2023年制造业贷款余额超400亿元；
- 数字经济赋能：推出“郑银数智贷”“区块链供应链金融”等产品，为郑州“数字经济核心产业”（如网络安全、人工智能、软件和信息服务）企业提供全周期金融服务，2023年数字经济贷款余额超200亿元。
2. 普惠金融先锋，破解中小微融资难题
郑州银行以“服务中小微”为立行之本，针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，推出“郑商贷”“小微快贷”等纯线上信用贷款产品，通过“大数据+AI”技术实现“秒级审批”，破解小微企业融资难题：
- 产品创新：开发“科创贷”“政采贷”“供应链金融”等场景化产品，覆盖制造业、批发零售业、服务业等多领域；
- 服务下沉：在郑州及河南县域设立超700个小微服务网点（含社区支行），提供“上门服务”“一对一咨询”等个性化服务；
- 政策支持：疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，2023年累计为小微企业降本超45亿元，服务小微客户超200万户。
3. 绿色金融实践，助力“双碳”目标与黄河流域生态保护
依托河南“黄河流域生态保护和高质量发展”国家战略，郑州银行打造“绿色金融”特色品牌，构建“绿色信贷+绿色债券+碳金融”全链条服务体系：
- 绿色信贷：制定“双碳”专项授信政策，2023年绿色信贷余额超150亿元，清洁能源贷款增速超50%；
- 绿色债券：发行绿色金融债超80亿元，支持风电、光伏、生物质能等项目；
- 生态保护金融：推出“黄河流域生态修复贷”“湿地保护贷”等产品，为郑州“黄河文化公园”“南水北调中线工程”等生态项目提供资金支持，2023年生态保护相关贷款余额超30亿元。
4. 乡村振兴赋能，助力河南农业强省建设
郑州银行聚焦河南“农业强省”“国家粮食安全产业带”战略，打造“乡村振兴金融”特色品牌，构建“农户经营+农村基建+农业产业”全周期服务体系：
- 农户经营贷：推出“郑银农贷”“乡村振兴e贷”等产品，为种植、养殖农户提供纯信用贷款，2023年农户贷款余额超200亿元，服务农户超12万户；
- 农村基建支持：为高标准农田建设、农村公路改造、水利工程等项目提供中长期贷款，2023年农村基建贷款余额超120亿元；
- 农业产业升级：支持河南“十大优势特色农业”（如小麦、玉米、生猪、食用菌等），为双汇发展、牧原股份等龙头企业提供供应链金融服务，2023年农业产业链贷款余额超80亿元。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“中小微企业+先进制造+绿色产业”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 中小微支持：2023年中小微企业贷款余额超500亿元，服务企业超16万户；推出“无还本续贷”“随借随还”等产品，缓解企业还款压力；
- 先进制造支持：2023年制造业贷款余额超400亿元，覆盖郑州“156”先进制造业集群；
- 绿色金融支持：2023年绿色信贷余额超150亿元，清洁能源贷款增速超50%。
2. 零售金融：社区居民的“财富管家”
零售业务以“社区居民+新市民”为核心，构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系：
- 财富管理：推出“郑银理财”“私行专属”等品牌，2023年理财产品规模超5000亿元，私行AUM超1200亿元，客户数同比增长60%；
- 消费金融：“郑州银行信用卡”累计发卡量超280万张，针对社区消费场景推出“购物分期”“加油返现”等服务，2023年信用卡交易额超4500亿元；
- 新市民服务：为进城务工人员、高校毕业生提供“租房贷”“创业贷”等产品，2023年新市民贷款余额超60亿元。
3. 金融市场：同业合作与轻资本转型
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：
- 同业合作：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超1.5万亿元；
- 资产管理：旗下郑银理财（理财子公司）管理规模超4500亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超50亿元；
- 跨境金融：依托河南自贸试验区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为中欧班列（郑州）、跨境电商企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超50亿美元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，郑州银行总资产达1.2万亿元，较年初增长13%；全年实现营业收入200亿元，净利润85亿元，同比增长28%；不良贷款率1.05%（低于行业平均水平），拨备覆盖率480%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
郑州银行的长期愿景是“成为中原地区领先的现代城商行”。未来将聚焦三大方向：
- 深化区域深耕：强化“郑州主阵地”服务模式，拓展郑州“一核两带”（中心城区核心、东部生态经济带、西部产业经济带）及河南县域市场；
- 加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“全链路智能化”服务升级（如数字员工、智能投顾）；
- 强化产融协同：围绕河南“十大战略”“国家中心城市”建设，深化与龙头企业的合作，打造“产业金融生态圈”。
2. 社会责任
- 支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超250亿元，服务农户超13万户；在河南18个地市设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖4000个行政村；
- 助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持河南“黄河流域生态保护”“光伏农业”等项目；2023年绿色信贷余额超150亿元，清洁能源贷款增速超50%；
- 公益惠民：开展“郑银助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超30亿元；疫情期间向郑州及河南其他疫区捐赠超8亿元物资；
- 金融知识普及：在全国设立“郑银金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超3500场，覆盖人群超1200万人次。
总结
郑州银行凭借“地方国资活力+国家中心城市区位优势+科技驱动创新”的独特优势，已成长为河南服务中小微、先进制造、乡村振兴与民生的标杆银行。未来，随着郑州“国家中心城市”建设、“中原经济区”一体化发展及数字化转型加速，郑州银行有望进一步巩固在区域金融领域的领先地位，成为中国城商行高质量发展的典范。
