马上消费金融股份有限公司

马上消费金融股份有限公司（简称：马上消费）是一家经原中国银保监会批准,持有消费金融牌照的科技驱动型金融机构。

一、基础信息

• 注册资本：40亿元人民币（截至2025年7月），实缴资本40亿元，股东包括重庆百货（31.06%）、北京中关村科金（29.51%）、物美科技（16.12%）、重庆银行（15.53%）等。
• 法人代表：郭剑霓（现任董事长兼总经理），曾任捷信消费金融CFO，拥有丰富的金融行业经验。
• 注册地址：重庆市渝北区黄山大道中段52号渝兴广场B2栋4至8楼。
• 人员规模：员工约3154人（2023年末），研发团队超2700人，参保人数1439人（2024年）。

二、业务与产品

• 核心业务

专注于小额分散的消费金融服务，覆盖线上自营获客与线下合作场景，主要产品包括：

安逸花：循环额度贷款，最高20万元，年化利率7.2%-24%。

马上金融：纯信用贷款，单笔金额2000-3000元，平均贷款期限9-12个月。

开放平台：为200+场景提供技术解决方案，如电商分期、教育分期等。

• 技术驱动

自主研发900余套核心技术系统，申请专利2354项（已公开），AI领域专利申请量居行业首位。

成立人工智能研究院、博士后科研工作站，参与100余项国家及行业标准制定。

三、经营与财务表现

• 资产规模：截至2024年末，累计发放贷款近2万亿元，注册用户突破2.08亿，单日最高放款峰值达10亿元。
• 财务数据：

2023年营收157.95亿元，净利润19.82亿元；2024年上半年营收77.38亿元，净利润10.68亿元。

利息净收入占比超98%，不良贷款率2.48%（2023年末），拨备覆盖率未披露。

• 融资动态：2025年4月发行7亿元金融债补充流动资金，票面利率未披露。

四、战略定位与创新

• 科技赋能：

首创“AI+金融”全链条应用，推出唇语识别、智能质检等7项创新技术。

2025年位列全球金融机构大模型专利榜第7位（中国第4），已申请88项大模型相关专利。

• 普惠金融：

聚焦传统金融未覆盖人群，75%贷款额度低于2万元，服务县域及农村用户超4000万。

推出“乡村振兴贷”“民宿贷”等产品，累计带动消费超1万亿元。

五、风险与挑战

• 诉讼风险：截至2025年7月，涉及司法案件7476条，主要为借款合同纠纷，2025年8-10月新增多起开庭公告。
• 盈利波动：2021-2023年净利润增速放缓（13.82亿→19.82亿），成本收入比升至46.32%。
• 监管合规：曾因用户数据使用问题被工信部通报，需持续强化个人信息保护。

六、社会贡献

• 纳税与就业：累计纳税超100亿元，创造直接就业岗位2000余个，间接带动就业超20万人。
• 绿色金融：落地林业碳汇质押贷款，支持循环经济项目，2023年绿色信贷余额同比增长150%。
• 乡村振兴：设立61个行政村普惠服务点，投放涉农贷款超100亿元，帮扶资金累计超800万元。

七、未来规划

• 上市计划：2020年获重庆银保监局批准冲刺A股IPO，拟募资补充核心一级资本，目前仍在推进中。
• 技术出海：计划向东南亚输出智能风控与信贷系统，拓展跨境金融服务。

（注：部分数据综合自2023-2025年公开信息，最新动态请以官方披露为准。）