南京银行股份有限公司
南京银行股份有限公司（简称“南京银行”，股票代码：601009.SH）是中国城商行体系的标杆性机构，也是江苏省首家上市银行（2007年A股上市）。自1996年成立以来，南京银行立足江苏、辐射长三角，以“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”为使命，依托区域经济优势与市场化机制，逐步成长为资产规模超2万亿元、综合实力稳居城商行第一梯队的综合性商业银行，在小微金融、科技金融、绿色金融等领域形成鲜明特色，被誉为“长三角金融服务的标杆银行”。
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与发展历程
南京银行的诞生是江苏金融改革的重要成果。1996年2月，由南京市政府主导，联合南京钢铁集团、熊猫电子集团等10家本地龙头企业发起设立，初始注册资本10亿元，总部位于南京，是中国首批由地方政府控股的城市商业银行之一。2001年引入国际金融公司（IFC）投资，开启国际化进程；2007年在上交所上市（股票代码：601009.SH），成为江苏省首家上市银行；2020年完成定向增发，引入法国巴黎银行等战略投资者，进一步强化市场化运作能力。
2. 股东结构：国有控股与多元协同
截至2023年末，南京银行前三大股东为：
- 南京紫金投资集团有限责任公司（持股13.38%，南京市属国有资本运营平台）；
- 法国巴黎银行股份有限公司（持股13.05%，欧洲领先商业银行）；
- 南京新工投资集团有限责任公司（持股9.47%，南京市属产业投资集团）。
股东结构以地方国有资本为核心，叠加国际金融机构与本土产业资本，形成“政策引导+市场活力+产业协同”的治理格局。
二、定位与核心特色
南京银行的核心定位是“长三角区域领先的现代商业银行”，以“客户中心、创新驱动、区域深耕”为发展理念，聚焦“长三角一体化”“江苏先进制造业集群”“科创企业培育”等国家及区域战略，构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的战略格局，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 区域深耕，服务长三角一体化
立足江苏“制造强省”“民营经济大省”定位，重点服务长三角一体化（沪苏浙皖协同）、南京都市圈建设等国家战略，围绕江苏“165”产业体系（10大战略性新兴产业、6大优势产业、50条重点产业链），提供定制化金融解决方案。例如，为苏州工业园区、南京江北新区等国家级园区企业提供“园区金融”服务，为无锡物联网、徐州工程机械等产业集群提供“链式金融”支持。
2. 小微金融标杆，服务实体“毛细血管”
南京银行是国内城商行中小微金融的标杆，提出“小微金融专家”战略，通过“产品创新+模式升级”破解小微企业融资难题：
- 产品矩阵：推出“鑫微贷”“鑫快捷”“政采贷”等纯线上信用贷款产品，额度最高1000万元，基于税务、流水、供应链等数据实现“秒级审批”；
- 服务模式：建立“小微金融服务专营机构”，在江苏13个设区市设立500余家小微网点，提供“一企一策”综合服务；
- 政策支持：疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，2023年累计为小微企业降本超30亿元。
3. 科技金融先锋，赋能创新生态
依托江苏“科创强省”战略，南京银行打造“科技金融”特色品牌，构建“投贷联动+生态赋能”服务体系：
- 科创金融：推出“鑫智力”“科企贷”等产品，联合VC/PE机构为“专精特新”企业、“瞪羚企业”提供“股权+债权”融资，2023年科创企业贷款余额超2500亿元，服务“专精特新”小巨人企业超800家；
- 投贷联动：与江苏高投、元禾控股等本土创投机构合作，设立“南京银行科创股权投资基金”，2023年投资科创项目超50个，金额超20亿元；
- 数字赋能：自主研发“鑫云+”金融科技平台，整合政务、产业、金融数据，为科技企业提供“全生命周期”数字化服务。
4. 绿色金融引领，助力“双碳”目标
南京银行是国内城商行中绿色金融的先行者，提出“绿色银行”战略，重点支持江苏“长江经济带”“沿海经济带”生态建设：
- 绿色信贷：2023年绿色信贷余额超1800亿元，清洁能源贷款增速超40%，支持风电、光伏、储能等项目超600个；
- 绿色债券：发行绿色金融债超300亿元，承销绿色债务融资工具超200亿元，规模居城商行前列；
- 碳金融创新：推出“碳账户”“碳配额质押贷款”等产品，助力企业低碳转型，2023年碳金融业务规模超50亿元。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“先进制造、绿色产业、科创企业、中小微企业”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 先进制造：为江苏“50条重点产业链”核心企业提供供应链金融服务，2023年供应链金融融资规模超3000亿元，服务核心企业超500家；
- 绿色产业：聚焦新能源、节能环保等领域，提供“项目贷款+绿色债券+碳金融”组合服务，2023年绿色产业贷款余额超1200亿元；
- 政企合作：深度参与地方政府“重大项目攻坚”，为南京地铁、苏州轨交等基建项目提供中长期融资，2023年基建贷款余额超4000亿元。
2. 零售金融：财富管理与民生服务的“贴心管家”
零售业务以“财富管理+消费金融+社区金融”为核心，服务江苏居民全生命周期需求：
- 财富管理：推出“鑫梅花理财”“私行专属”等品牌，2023年理财产品规模超4000亿元，私行AUM超800亿元，客户数同比增长20%；
- 消费金融：“南京银行信用卡”累计发卡量超1200万张，通过“积分商城”“车主服务”“分期商城”等场景化运营，2023年信用卡交易额超2500亿元；
- 社区金融：在全国设立超800家社区网点（含自助银行），覆盖居民生活圈，提供“金融+生活”服务（如代缴费、社区团购），2023年社区金融客户超4000万户。
3. 金融市场：同业合作与轻资本转型的“试验田”
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：
- 同业金融：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超5000亿元；
- 资产管理：旗下南银理财（理财子公司）管理规模超4500亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超25亿元；
- 跨境金融：依托江苏自贸区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为外贸企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超1200亿美元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，南京银行总资产达2.2万亿元，较年初增长7.2%；全年实现营业收入580亿元，净利润210亿元，同比增长9.5%；不良贷款率0.98%（低于行业平均水平），拨备覆盖率420%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
南京银行的长期愿景是“成为长三角区域领先的现代商业银行”。未来将聚焦三大方向：
- 深化区域深耕：强化“长三角一体化”战略支点作用，拓展苏北、皖江城市带及上海、浙江等周边市场；
- 加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“智能风控”“智能投顾”“数字员工”等创新应用；
- 打造特色品牌：围绕“小微金融”“科技金融”“绿色金融”构建差异化竞争优势，成为长三角中小微企业的首选银行。
2. 社会责任
- 支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超1200亿元，服务农户超20万户；在江苏12个乡村振兴重点县设立“金融服务站”，覆盖5000个行政村；
- 助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持江苏沿海风电、光伏等清洁能源项目；2023年绿色债券承销规模超200亿元，绿色信贷增速居城商行前列；
- 公益惠民：开展“南京银行助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超15亿元，覆盖教育、医疗、扶贫等领域；疫情期间向江苏及上海等疫区捐赠超5亿元物资；
- 金融知识普及：在全国设立“南京银行金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超1000场，覆盖人群超500万人次。
总结
南京银行凭借“区域深耕+小微金融+科技赋能”的独特优势，已成长为长三角地区服务实体经济的“金融主力军”。未来，随着长三角一体化深入推进与数字化转型加速，南京银行有望进一步巩固在小微金融、科技金融领域的领先地位，成为中国城商行高质量发展的标杆样本。
