厦门国际银行股份有限公司
厦门国际银行股份有限公司（简称“厦门国际银行”，股票代码：03328.HK/601375.SH）是中国首家中外合资银行，也是福建省首家上市城商行。自1985年成立以来，厦门国际银行依托福建“21世纪海上丝绸之路”核心区与“对台前沿窗口”的区位优势，以“服务两岸、辐射东南亚的区域性精品银行”为定位，逐步成长为资产规模超万亿元、跨境金融特色鲜明的综合性商业银行，在对台金融服务、东南亚布局、普惠金融等领域形成差异化竞争优势。
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与中外合资特色
厦门国际银行的诞生是中国金融开放的重要成果。1985年，经中国人民银行批准，由厦门经济特区（厦门市财政局）、香港泛印集团有限公司（外资）、福建投资企业公司（中资）等共同发起设立，初始注册资本2亿港元，总部位于厦门，是中国首家中外合资银行。这一模式突破了当时外资银行在华设立分支机构的限制，开创了“中资控股+外资参与”的新型银行治理结构。
2. 上市与资本运作
- H股上市：2017年7月，厦门国际银行在香港联交所上市（股票代码：03328.HK），成为福建省首家H股上市城商行；
- A股上市：2023年1月，厦门国际银行在上交所上市（股票代码：601375.SH），实现“A+H”股双资本运作，进一步强化市场竞争力。
3. 股东结构：国有控股与多元协同
截至2023年末，厦门国际银行前三大股东为：
- 厦门建发集团有限公司（持股25.00%，厦门市属国有资本运营平台，世界500强企业）；
- 福建省投资开发集团有限责任公司（持股15.00%，福建省属国有资本运营平台）；
- 香港泛印集团有限公司（持股13.00%，境外战略投资者）。
股东结构以地方国有资本为核心，叠加国际资本与本土产业资本，形成“政策引导+市场活力+产业协同”的治理格局。
二、定位与核心特色
厦门国际银行的核心定位是“服务两岸、辐射东南亚的区域性精品银行”，以“客户中心、创新驱动、跨境协同”为发展理念，依托福建“对台前沿”与“海丝核心区”双优势，聚焦“台资企业服务、跨境金融、东南亚布局”三大战略，构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的特色体系，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 对台金融标杆，服务两岸融合发展
作为中国首家合资银行，厦门国际银行始终将“对台服务”作为核心战略，打造“台商首选银行”品牌：
- 台资企业专属服务：推出“台商通”“台企贷”等产品，为台资企业提供跨境结算、贸易融资、股权融资等综合服务；2023年台资企业贷款余额超800亿元，服务台企超5000家；
- 两岸金融合作试验田：参与“两岸货币清算机制”“台海跨境金融服务平台”建设，推出“人民币对新台币直接兑换”“台胞专属信用卡”等服务；
- 台胞权益保障：设立“台胞服务中心”，提供开户、理财、保险等“一站式”服务，2023年新增台胞客户超10万户。
2. 跨境金融特色，辐射东南亚市场
依托福建“21世纪海上丝绸之路”核心区定位，厦门国际银行深耕东南亚市场，构建“跨境金融+离岸金融”服务体系：
- 东南亚机构布局：在新加坡、马来西亚、泰国等8个东南亚国家设立分支机构，覆盖“一带一路”重点国家；
- 跨境结算与融资：2023年跨境结算量超3000亿美元，跨境人民币结算量占比超50%；为“走出去”中资企业提供“内保外贷”“海外代付”等服务，支持东南亚基建、能源等项目；
- 外汇交易与避险：依托厦门“两岸区域性金融服务中心”政策，开展外汇衍生品交易、利率互换等业务，2023年外汇交易量超5000亿美元。
3. 科技驱动创新，数字化转型成效显著
以“数字厦行”为战略方向，年均科技投入占营收比例超4%（2023年超20亿元），科技人才占比超35%，自主研发“厦行e家”“智能风控平台”“区块链跨境结算系统”等核心系统，实现“线上化、智能化、生态化”服务：
- 厦行e家：整合“金融+生活”场景，覆盖支付、理财、信贷等功能，月活用户超2000万；
- 智能风控大脑：通过大数据与AI技术，实现客户精准画像与风险实时监测，不良贷款率连续多年低于行业平均水平（2023年为1.05%）；
- 区块链应用：推出“区块链+供应链金融”平台，为跨境贸易提供“秒级确权+融资”服务，2023年链上融资规模超500亿元。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“台资企业+跨境企业+先进制造”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 台资企业服务：针对台资企业“轻资产、高周转”特点，推出“信用贷”“订单贷”等纯线上产品，额度最高1000万元；
- 跨境企业服务：为“走出去”中资企业提供“海外并购贷款”“跨境银团贷款”等服务，2023年跨境企业贷款余额超1500亿元；
- 先进制造支持：聚焦福建“四大经济”（数字经济、海洋经济、绿色经济、文旅经济），为新能源、集成电路、纺织服装等产业提供中长期贷款，2023年制造业贷款余额超2000亿元。
2. 零售金融：跨境与民生服务的“贴心管家”
零售业务以“跨境客群+社区居民”为核心，构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系：
- 跨境财富管理：推出“厦行环球通”产品，覆盖港股、美股、海外基金等投资渠道，2023年跨境理财客户超50万户；
- 消费金融：“厦门国际银行信用卡”累计发卡量超1500万张，针对跨境游客推出“境外消费返现”“退税直通车”等服务，2023年信用卡交易额超2500亿元；
- 社区金融服务：在全国设立超1000家社区网点（含自助银行），覆盖居民生活圈，提供“金融+生活”服务（如代缴费、社区团购），2023年社区金融客户超3000万户。
3. 金融市场：同业合作与轻资本转型的“试验田”
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：
- 同业金融：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超6000亿元；
- 资产管理：旗下厦银理财（理财子公司）管理规模超4000亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超25亿元；
- 跨境金融：依托东南亚分支机构，开展“跨境财富管理”“离岸人民币债券承销”等业务，2023年跨境金融收入占比超20%。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，厦门国际银行总资产达1.3万亿元，较年初增长8.5%；全年实现营业收入650亿元，净利润280亿元，同比增长12%；不良贷款率1.05%（低于行业平均水平），拨备覆盖率380%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
厦门国际银行的长期愿景是“成为两岸融合与‘海丝’建设的标杆银行”。未来将聚焦三大方向：
- 深化两岸融合：强化“台商服务中心”功能，拓展台湾青年创业、两岸文化交流等金融场景；
- 加速东南亚布局：在东盟国家增设分支机构，打造“东南亚金融枢纽”；
- 推进数字化转型：加大AI、区块链、隐私计算等技术投入，推动“全链路智能化”服务升级。
2. 社会责任
- 支持台商发展：2023年设立“台商纾困基金”，为受疫情影响的台企提供低息贷款超50亿元；开展“台商子女教育资助计划”，累计资助超1000人；
- 助力乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超1200亿元，服务农户超20万户；在福建山区设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖500个行政村；
- 绿色金融实践：制定“双碳”战略目标，2023年绿色信贷余额超800亿元，清洁能源贷款增速超35%；发行绿色金融债超200亿元，支持风电、光伏等项目；
- 公益惠民：开展“厦行助学计划”“社区医疗服务”等公益项目，累计捐赠超15亿元；疫情期间向福建及上海等疫区捐赠超3亿元物资。
总结
厦门国际银行凭借“中外合资背景+对台金融特色+跨境布局”的独特优势，已成长为服务两岸融合与“一带一路”建设的标杆银行。未来，随着福建“海丝核心区”建设深入推进与数字化转型加速，厦门国际银行有望进一步巩固在跨境金融、对台服务领域的领先地位，成为中国银行业对外开放的典范。
