天津金城银行股份有限公司

天津金城银行股份有限公司（简称“金城银行”，股票代码：000001.SZ）是中国首批试点的5家民营银行之一，也是天津市首家民营银行。自2015年成立以来，金城银行依托天津滨海新区的区位优势与股东产业资源，以“服务中小微企业、支持实体经济”为核心使命，逐步成长为资产规模超千亿元的特色化民营银行，在供应链金融、普惠金融、跨境金融等领域形成鲜明特色，被誉为“天津金融改革的试验田”。

一、历史沿革与基本概况

1. 成立背景与更名历程

金城银行的诞生是中国金融市场化改革的重要成果。2015年6月，原银监会批准筹建金城银行；2016年6月，正式在天津开业，初始注册资本30亿元，是中国首批由民间资本发起设立的全国性股份制商业银行。2020年，金城银行更名为“天津金城银行股份有限公司”，进一步强化区域定位。

2. 股东结构：民营资本主导，多元协同

截至2023年末，金城银行前三大股东为：

• 天津泰达投资控股有限公司（持股29.98%，天津市属国有资本运营平台）；
• 天津渤海化工集团有限公司（持股15.38%，天津本土化工产业龙头）；
• 国家开发投资集团有限公司（持股11.67%，中央企业）。
  国有资本与优质产业资本协同，形成“政策引导+市场运作”的治理格局。

二、定位与核心特色

金城银行的核心定位是“服务国家战略的区域性综合银行”，以“客户中心、创新驱动、协同发展”为发展理念，依托天津“一基地三区”（全国先进制造研发基地、北方国际航运核心区、金融创新运营示范区、改革开放先行区）定位，聚焦“中小微企业、供应链上下游、新市民”三大客群，打造“区域深耕、特色鲜明、科技赋能”的差异化竞争优势。其特色可概括为：

1. 深耕区域经济，服务天津及北方发展

立足天津滨海新区区位优势，重点服务京津冀协同发展（如北京非首都功能疏解、雄安新区建设）、东北振兴（服务辽宁、吉林重点项目）及“一带一路”中蒙俄经济走廊（支持跨境贸易、中欧班列等）。例如，为天津港（北方国际航运枢纽）提供“港口金融”服务，为滨海新区“于家堡金融区”“国家自主创新示范区”企业提供定制化融资方案。

2. 供应链金融特色鲜明，服务产业生态

依托股东产业资源（如天津钢铁、渤海化工等），金城银行构建“产业+金融”生态，围绕核心企业（如中芯国际、一汽丰田）的上下游中小供应商，提供“应收账款融资”“订单融资”“存货质押融资”等服务，解决产业链“短链、断链”痛点。2023年供应链金融融资规模超500亿元，服务核心企业超200家，惠及上下游中小微企业超3000户。

3. 科技驱动创新，数字化转型加速

以“数字金城”为战略方向，年均科技投入占营收比例超4%（2023年超10亿元），科技人才占比超30%，自主研发“金城银行APP”“智能风控平台”“区块链供应链金融平台”等核心系统，实现“线上化、智能化、生态化”服务。例如，“金城e贷”纯线上信用贷款产品，基于大数据实现“秒级审批”，2023年小微线上贷款占比超80%。

三、业务模式与市场表现

1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”

公司金融业务以“先进制造、绿色产业、科创企业、中小微企业”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：

• 科创金融：推出“科创贷”“投联贷”等产品，联合VC/PE机构为“专精特新”企业提供“股权+债权”融资，2023年科创企业贷款余额超400亿元，服务“专精特新”小巨人企业超150家；
• 绿色金融：制定“双碳”战略目标，2023年绿色信贷余额超300亿元，清洁能源贷款增速超35%，支持风电、光伏等清洁能源项目超100个；
• 普惠金融：通过“小微快贷”“政采贷”等产品，为小微企业提供纯线上信用贷款，2023年普惠小微贷款余额超600亿元，服务小微客户超40万户；疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，累计为企业降本超10亿元。

2. 零售金融：新市民与社区金融的“贴心管家”

零售业务以“新市民（进城务工人员、高校毕业生）+社区居民”为核心，构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系：

• 新市民金融：提供“租房贷”“创业贷”“子女教育贷”等产品，2023年新市民贷款余额超200亿元；
• 消费金融：“金城信用卡”累计发卡量超800万张，通过“积分商城”“车主服务”“分期商城”等场景化运营，2023年信用卡交易额超1500亿元；
• 社区金融：在全国设立超500家社区网点（含自助银行），覆盖居民生活圈，提供“金融+生活”服务（如代缴费、社区团购），2023年社区金融客户超3000万户。

3. 金融市场：跨境金融与同业合作的“试验田”

金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：

• 跨境金融：依托天津自贸试验区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为外贸企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超800亿美元；
• 同业合作：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超2万亿元；
• 资产管理：旗下金城理财（理财子公司）管理规模超1.2万亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超15亿元。

4. 资产规模与质量

截至2023年末，金城银行总资产达1.2万亿元，较年初增长5.8%；全年实现营业收入350亿元，净利润120亿元，同比增长8.5%；不良贷款率1.08%（低于行业平均水平），拨备覆盖率275%（风险抵补能力充足）。

四、战略愿景与社会责任

1. 战略目标

金城银行的长期愿景是“成为中国北方最具活力的现代化商业银行”。未来将聚焦三大方向：

• 深化区域深耕：强化“京津冀协同发展”战略支点作用，拓展东北、西北及“一带一路”沿线市场；
• 加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“智能风控”“智能投顾”“数字员工”等创新应用；
• 打造特色品牌：围绕“供应链金融”“科创金融”“跨境金融”构建差异化竞争优势，成为产业金融领域的标杆银行。

2. 社会责任

• 支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超200亿元，服务农户超10万户；在河北、山东等地设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖1000个行政村；
• 助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持风电、光伏等清洁能源项目；2023年绿色债券承销规模超200亿元，绿色信贷增速居行业前列；
• 公益惠民：开展“金城助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超5亿元，覆盖教育、医疗、扶贫等领域；疫情期间向湖北等疫区捐赠超2亿元物资；
• 金融知识普及：在全国设立“金城金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超600场，覆盖人群超200万人次。

总结

金城银行凭借“民营基因+区域优势+科技赋能”的独特优势，已成长为服务国家战略、支持实体经济的“金融生力军”。未来，随着区域协同深化与数字化转型推进，金城银行有望进一步巩固在供应链金融、科创金融领域的领先地位，成为中国银行业高质量发展的标杆样本。