安徽新安银行股份有限公司
安徽新安银行股份有限公司（简称“新安银行”，英文名：Anhui Xin'an Bank Co., Ltd.）是安徽省首家民营银行，也是全国第13家获批开业的民营银行。自2017年成立以来，新安银行立足安徽“长三角一体化发展重要节点”与“中部崛起战略支点”的区位优势，以“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”为核心使命，依托民营资本的市场化活力与安徽产业资源，逐步成长为资产规模超千亿元、普惠金融特色鲜明的民营银行标杆，在支持中小微企业、服务科创企业、助力乡村振兴等领域形成差异化竞争优势。
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与试点意义
新安银行的诞生是安徽省金融改革的重要成果。2016年，银保监会批准筹建新安银行，由安徽文一投资控股集团（安徽本土千亿级民企，主营地产、教育、文旅等产业）联合中材科技股份有限公司（央企背景，新材料领域龙头）、安徽国能电缆集团有限公司等10余家安徽本土龙头企业发起设立，初始注册资本20亿元，总部位于合肥。这一模式打破了传统银行“国有控股”的单一格局，探索“民营资本主导+市场化运作”的新型银行治理结构，为民间资本进入金融业提供了实践样本。
2. 股东结构：安徽民企主导，产业协同
截至2023年末，新安银行前三大股东为：
- 安徽文一投资控股集团有限公司（持股25.00%，安徽民营经济标杆企业，中国民营企业500强）；
- 中材科技股份有限公司（持股15.00%，央企中国建材集团旗下，新材料领域国家级高新技术企业）；
- 安徽国能电缆集团有限公司（持股10.00%，安徽电线电缆产业龙头）。
股东结构以安徽本土民企为核心，叠加制造业、新材料等产业资本，形成“市场活力+产业资源+区域协同”的治理格局。
二、定位与核心特色
新安银行的核心定位是“长三角普惠金融与科创金融标杆银行”，以“客户中心、创新驱动、区域深耕”为发展理念，聚焦“中小微企业、科创企业、乡村振兴”三大战略，依托安徽“科创+产业”双轮驱动优势（如合肥综合性国家科学中心、皖江城市带承接产业转移示范区），构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的特色体系，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 服务中小微“主力军”，破解融资难题
新安银行以“服务中小微”为立行之本，针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，推出“新安e贷”“微业贷”等纯线上信用贷款产品，通过“大数据+AI”技术实现“秒级审批”，破解小微企业融资难题：
- 产品创新：开发“科创贷”“供应链金融”“政采贷”等场景化产品，覆盖制造业、批发零售业、服务业等多领域；
- 服务下沉：在安徽及长三角地区设立超500个小微服务网点（含社区支行），提供“上门服务”“一对一咨询”等个性化服务；
- 政策支持：疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，2023年累计为小微企业降本超12亿元，服务小微客户超70万户。
2. 科创金融赋能，助力“科技强省”
依托安徽“科创策源地”定位（拥有中科大、中科院合肥物质科学研究院等顶尖科研机构），新安银行打造“科创金融”特色品牌，构建“科技企业+产业链”的全周期服务体系：
- 科创企业支持：聚焦安徽“十大新兴产业”（新一代信息技术、人工智能、新能源等），为“专精特新”企业、“瞪羚企业”提供“股权+债权”融资，2023年科创企业贷款余额超300亿元，服务企业超800家；
- 科技成果转化：联合合肥高新区、中科大先研院等平台，推出“科技转化贷”“知识产权质押贷”等产品，支持实验室成果落地转化；
- 投贷联动：与中材科技、国能电缆等股东资源协同，设立“新安科创基金”，2023年投资科创项目超30个，金额超15亿元。
3. 科技驱动创新，数字化转型成效显著
以“数字新安”为战略方向，年均科技投入占营收比例超8%（2023年超45亿元），科技人才占比超40%，自主研发“新安云”“智能风控平台”“区块链供应链金融系统”等核心系统，实现“线上化、智能化、生态化”服务：
- 分布式核心系统：采用“去IOE”技术架构，支持高并发交易，单日交易峰值超8000万笔；
- AI应用：通过OCR、NLP等技术实现智能客服（“新安小助手”）、智能投顾等服务，客户问题解决率超95%；
- 区块链创新：推出“区块链+供应链金融”平台，为上下游企业提供“秒级确权+融资”服务，2023年链上融资规模超600亿元。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“中小微企业+先进制造+绿色产业”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 中小微支持：2023年中小微企业贷款余额超1800亿元，服务企业超60万户；推出“无还本续贷”“随借随还”等产品，缓解企业还款压力；
- 先进制造支持：聚焦安徽“芯屏汽合”（集成电路、新型显示、新能源汽车、人工智能）产业，为京东方、蔚来汽车、阳光电源等龙头企业提供中长期贷款，2023年制造业贷款余额超1500亿元；
- 绿色金融实践：制定“双碳”战略目标，2023年绿色信贷余额超400亿元，清洁能源贷款增速超45%；发行绿色金融债超250亿元，支持风电、光伏等项目。
2. 零售金融：社区居民的“财富管家”
零售业务以“社区居民+新市民”为核心，构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系：
- 财富管理：推出“新安理财”“私行专属”等品牌，2023年理财产品规模超3000亿元，私行AUM超500亿元，客户数同比增长40%；
- 消费金融：“新安银行信用卡”累计发卡量超1500万张，针对社区消费场景推出“购物分期”“加油返现”等服务，2023年信用卡交易额超3000亿元；
- 新市民服务：为进城务工人员、高校毕业生提供“租房贷”“创业贷”等产品，2023年新市民贷款余额超250亿元。
3. 金融市场：同业合作与轻资本转型
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：
- 同业合作：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超7000亿元；
- 资产管理：旗下新安理财（理财子公司）管理规模超2500亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超30亿元；
- 跨境金融：依托安徽自贸试验区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为外贸企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超1200亿美元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，新安银行总资产达1.8万亿元，较年初增长14%；全年实现营业收入150亿元，净利润40亿元，同比增长30%；不良贷款率1.03%（低于行业平均水平），拨备覆盖率400%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
新安银行的长期愿景是“成为长三角普惠金融与科创金融的标杆银行”。未来将聚焦三大方向：
- 深化普惠金融：强化“小微+社区”服务模式，拓展安徽县域及农村市场；
- 加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“全链路智能化”服务升级（如数字员工、智能投顾）；
- 强化产融协同：围绕安徽“三地一区”（科技创新策源地、新兴产业聚集地、改革开放新高地、经济社会发展全面绿色转型区）建设，深化与科创企业、先进制造业的合作，打造“产业金融生态圈”。
2. 社会责任
- 支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超500亿元，服务农户超25万户；在安徽16个地市设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖1500个行政村；
- 助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持安徽新能源项目建设（如光伏、风电）；2023年绿色信贷余额超500亿元，清洁能源贷款增速超50%；
- 公益惠民：开展“新安助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超20亿元；疫情期间向安徽及上海等疫区捐赠超5亿元物资；
- 金融知识普及：在全国设立“新安金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超1200场，覆盖人群超600万人次。
总结
新安银行凭借“民营资本活力+区域产业协同+科技驱动创新”的独特优势，已成长为长三角地区服务中小微、科创与民生的标杆银行。未来，随着安徽“长三角一体化”与“中部崛起”战略深入推进与数字化转型加速，新安银行有望进一步巩固在普惠金融、科创金融领域的领先地位，成为中国民营银行高质量发展的典范。
