北京中关村银行股份有限公司
中关村银行股份有限公司（简称“中关村银行”）是北京首家民营银行，也是全国首批试点的5家民营银行之一（2017年获批开业）。作为服务于北京科技创新中心建设的特色银行，其定位聚焦“科技金融”，以“服务科技企业、支持创新创业”为核心使命，是国内较早探索“科技银行”模式的民营银行代表。
一、历史沿革与基本概况
- 成立背景：2015年，银保监会启动民营银行试点，鼓励民间资本进入银行业。中关村作为中国科技创新的“高地”（聚集了大量高新技术企业、科研机构和创业者），亟需一家懂科技、服务科技的银行。2016年12月，原银监会批复同意筹建中关村银行；2017年6月，正式开业，注册地为北京海淀区（中关村核心区）。
- 股东结构：由中关村地区11家优质企业联合发起设立，涵盖科技、金融、投资等领域，体现“科技+金融”的股东背景。主要股东包括：用友网络科技股份有限公司（持股29.8%，国内领先的企业云服务与软件龙头）、北京碧水源科技股份有限公司（持股27.5%，环保科技领军企业）、北京光线传媒股份有限公司（持股9.9%）等。
二、定位与核心特色
中关村银行的核心定位是“科技银行、互联网银行”，差异化聚焦科技型中小微企业和创业者，致力于解决科技企业“轻资产、高成长、重研发”的融资痛点。其特色可概括为：
1. 服务客群精准
以“硬科技”“专精特新”企业为核心服务对象，覆盖人工智能、生物医药、新一代信息技术、新能源等战略性新兴产业，同时延伸至科技型小微企业、创业团队及个人创业者。
2. 科技赋能服务
依托股东在云计算、大数据、人工智能等领域的技术资源（如用友的企业服务平台），构建“数字化风控+线上化服务”模式，通过企业税务、社保、知识产权、供应链等多维度数据，实现客户精准画像与快速授信，降低融资门槛。
3. 产品模式创新
针对科技企业“轻资产、缺抵押”的特点，推出差异化金融产品：
- 知识产权质押贷款：以企业发明专利、软件著作权等无形资产为质押，解决抵押不足问题；
- 认股权贷款：向早期科技企业提供债权融资，同时附加未来认购企业股权的期权，分享成长收益；
- 科技供应链金融：围绕核心科技企业，为其上下游中小供应商提供应收账款融资、订单融资等服务；
- 创客贷：面向初创期科技团队，基于创业项目前景、团队背景等软信息给予信用贷款。
三、业务模式与市场表现
1. 纯线上化运营
作为民营银行，中关村银行无物理网点（仅设总行），依托互联网平台开展业务，通过API接口与企业服务平台（如用友、金蝶）、政务平台（如北京企业服务e窗通）等对接，实现客户线上申请、智能审批、快速放款，提升服务效率（部分产品可实现“分钟级”授信）。
2. 资产规模与质量
截至2023年末，中关村银行总资产超1500亿元，贷款余额超1000亿元，其中科技型企业贷款占比超80%，服务科技企业超4万家（含大量“专精特新”小巨人、瞪羚企业）。资产质量保持稳健，不良贷款率低于行业平均水平（2023年末约1.2%）。
3. 监管与行业认可
连续多年获评“北京市金融支持科技创新先进单位”“中国民营银行优秀案例”等荣誉，其“科技企业专属信贷模式”被纳入监管部门推广的“金融支持科创”典型经验。
四、战略愿景与社会贡献
- 战略目标：以“成为中国领先的科技生态银行”为愿景，深化与科技企业、科研机构、产业园区的合作，构建“科技+金融+产业”生态圈，助力北京国际科技创新中心建设。
- 社会贡献：
总结
中关村银行依托中关村的科技创新资源与股东的科技金融优势，走出了一条“科技驱动、专注科创”的差异化发展路径，成为国内民营银行服务实体经济的典型样本。未来，随着北京国际科创中心建设的深入推进，中关村银行有望进一步发挥“科技银行”特色，在支持科技自立自强、服务中小微创新主体中发挥更重要作用。
