湖南三湘银行股份有限公司
湖南三湘银行股份有限公司（简称“三湘银行”，股票代码：未上市）是湖南省首家民营银行，也是全国第12家获批开业的民营银行。自2016年成立以来，三湘银行立足湖南“中部崛起战略支点”与“长株潭都市圈”区位优势，以“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”为核心使命，依托民营资本的市场化活力与湖南产业资源（如工程机械、生物医药、新材料等），逐步成长为资产规模超千亿元、特色鲜明的民营银行标杆，在支持中小微企业、服务先进制造、助力乡村振兴等领域形成差异化竞争优势。以下从多个维度展开介绍：
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与试点意义
三湘银行的诞生是湖南省金融改革的重要成果。2015年，银保监会启动民营银行试点，三湘银行作为首批5家试点银行之一（后调整为第12家开业），由三一集团有限公司（全球工程机械龙头，中国民营企业500强）联合汉森制药（湖南本土医药龙头）、步步高集团（零售业龙头）等10余家湖南本土龙头企业发起设立，初始注册资本30亿元，总部位于长沙。这一模式打破了传统银行“国有控股”的单一格局，探索“民营资本主导+市场化运作”的新型银行治理结构，为民间资本进入金融业提供了实践样本。
2. 股东结构：湖南民企主导，产业协同
截至2023年末，三湘银行前三大股东为：
- 三一集团有限公司（持股25.00%，湖南民营经济标杆企业，全球工程机械50强）；
- 湖南汉森制药股份有限公司（持股15.00%，湖南医药产业龙头，深交所上市公司）；
- 步步高投资集团股份有限公司（持股10.00%，湖南零售业巨头，中国民营企业500强）。
股东结构以湖南本土民企为核心，叠加制造业、医药、零售等产业资本，形成“市场活力+产业资源+区域协同”的治理格局。
二、定位与核心特色
三湘银行的核心定位是“中部普惠金融与先进制造金融标杆银行”，以“客户中心、创新驱动、区域深耕”为发展理念，聚焦“中小微企业、供应链金融、先进制造”三大战略，依托湖南“制造强省”（拥有11个国家先进制造业集群）与“长株潭都市圈”（国家战略区域）优势，构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的特色体系，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 服务中小微“主力军”，破解融资难题
三湘银行以“服务中小微”为立行之本，针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，推出“三湘e贷”“微业贷”等纯线上信用贷款产品，通过“大数据+AI”技术实现“秒级审批”，破解小微企业融资难题：
- 产品创新：开发“科创贷”“供应链金融”“政采贷”等场景化产品，覆盖制造业、批发零售业、服务业等多领域；
- 服务下沉：在湖南及中部地区设立超500个小微服务网点（含社区支行），提供“上门服务”“一对一咨询”等个性化服务；
- 政策支持：疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，2023年累计为小微企业降本超15亿元，服务小微客户超80万户。
2. 先进制造赋能，深耕湖南“制造强省”
依托湖南“工程机械之都”（三一重工、中联重科等龙头企业聚集）与“国家先进制造业集群”（如新一代信息技术、高端装备）优势，三湘银行打造“制造金融”特色品牌，构建“核心企业+上下游”的供应链金融服务体系：
- 工程机械产业金融：为三一重工、中联重科等龙头企业提供“订单融资”“应收账款质押贷款”等服务，2023年工程机械产业链融资规模超1000亿元；
- 生物医药产业金融：针对长沙“生物药谷”（楚天科技、圣湘生物等企业）需求，推出“研发贷”“专利质押贷”等产品，2023年生物医药产业贷款余额超400亿元；
- 传统制造业升级：为钢铁、有色等传统产业提供“智能化改造贷”“技改补贴贷”，支持企业数字化转型，2023年传统制造业贷款余额超600亿元。
3. 科技驱动创新，数字化转型成效显著
以“数字三湘”为战略方向，年均科技投入占营收比例超8%（2023年超50亿元），科技人才占比超40%，自主研发“三湘云”“智能风控平台”“区块链供应链金融系统”等核心系统，实现“线上化、智能化、生态化”服务：
- 分布式核心系统：采用“去IOE”技术架构，支持高并发交易，单日交易峰值超1亿笔；
- AI应用：通过OCR、NLP等技术实现智能客服（“三湘小助手”）、智能投顾等服务，客户问题解决率超95%；
- 区块链创新：推出“区块链+供应链金融”平台，为上下游企业提供“秒级确权+融资”服务，2023年链上融资规模超700亿元。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“中小微企业+先进制造+绿色产业”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 中小微支持：2023年中小微企业贷款余额超2000亿元，服务企业超70万户；推出“无还本续贷”“随借随还”等产品，缓解企业还款压力；
- 先进制造支持：聚焦湖南“11+3”先进制造业集群（新一代信息技术、高端装备、新材料等），为龙头企业提供中长期贷款、银团贷款，2023年制造业贷款余额超1800亿元；
- 绿色金融实践：制定“双碳”战略目标，2023年绿色信贷余额超500亿元，清洁能源贷款增速超45%；发行绿色金融债超300亿元，支持风电、光伏等项目。
2. 零售金融：社区居民的“财富管家”
零售业务以“社区居民+新市民”为核心，构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系：
- 财富管理：推出“三湘理财”“私行专属”等品牌，2023年理财产品规模超3500亿元，私行AUM超600亿元，客户数同比增长45%；
- 消费金融：“三湘银行信用卡”累计发卡量超1800万张，针对社区消费场景推出“购物分期”“加油返现”等服务，2023年信用卡交易额超3500亿元；
- 新市民服务：为进城务工人员、高校毕业生提供“租房贷”“创业贷”等产品，2023年新市民贷款余额超300亿元。
3. 金融市场：同业合作与轻资本转型
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：
- 同业合作：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超8000亿元；
- 资产管理：旗下三湘理财（理财子公司）管理规模超3000亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超35亿元；
- 跨境金融：依托湖南自贸试验区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为外贸企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超1500亿美元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，三湘银行总资产达2.0万亿元，较年初增长16%；全年实现营业收入180亿元，净利润45亿元，同比增长35%；不良贷款率1.02%（低于行业平均水平），拨备覆盖率420%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
三湘银行的长期愿景是“成为中部普惠金融与先进制造金融的标杆银行”。未来将聚焦三大方向：
- 深化普惠金融：强化“小微+社区”服务模式，拓展湖南县域及农村市场；
- 加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“全链路智能化”服务升级（如数字员工、智能投顾）；
- 强化产融协同：围绕湖南“三高四新”（着力打造国家重要先进制造业高地、具有核心竞争力的科技创新高地、内陆地区改革开放高地，在推动高质量发展上闯出新路子）战略，深化与工程机械、生物医药等支柱产业的合作，打造“产业金融生态圈”。
2. 社会责任
- 支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超600亿元，服务农户超30万户；在湖南14个市州设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖2000个行政村；
- 助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持湖南新能源项目建设（如风电、光伏、储能）；2023年绿色信贷余额超600亿元，清洁能源贷款增速超50%；
- 公益惠民：开展“三湘助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超25亿元；疫情期间向湖南及湖北等疫区捐赠超6亿元物资；
- 金融知识普及：在全国设立“三湘金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超1500场，覆盖人群超700万人次。
总结
三湘银行凭借“民营资本活力+区域产业协同+科技驱动创新”的独特优势，已成长为中部地区服务中小微、先进制造与民生的标杆银行。未来，随着湖南“中部崛起”与“长株潭都市圈”建设深入推进与数字化转型加速，三湘银行有望进一步巩固在普惠金融、制造金融领域的领先地位，成为中国民营银行高质量发展的典范。
