四川新网银行股份有限公司
四川新网银行股份有限公司（简称“新网银行”）是全国第三家、中西部首家互联网民营银行，也是四川省首家民营银行。其设立紧扣国家“数字中国”“普惠金融”战略，以“科技驱动、普惠金融”为核心定位，依托金融科技与互联网基因，构建“全线上、零接触”的数字银行模式，服务长尾客群（小微企业、个体工商户、年轻消费者等），成为国内数字普惠金融的标杆性机构。
一、历史沿革与基本概况
- 成立背景：2015年，银保监会启动民营银行第二批试点，鼓励民间资本参与银行业创新。2016年12月，原银监会批复同意筹建新网银行；2017年1月正式开业，注册地为四川成都（西部金融中心），注册资本30亿元。其设立旨在通过互联网模式填补传统银行服务空白，服务小微企业、“三农”、年轻人等群体，助力普惠金融发展。
- 股东结构：由新希望集团、小米科技、红旗连锁等知名企业联合发起，形成“产业+科技+零售”的多元股东背景：
二、定位与核心特色
新网银行的核心定位是“全国领先的数字普惠银行”，以“科技赋能、场景融合、全线上化”为发展主线，聚焦“小微企业、个体工商户、新市民、年轻消费者”四大客群，通过“无物理网点、全线上运营、智能风控”的模式，解决传统金融“服务难、服务慢、服务贵”的痛点，打造“开放、智能、普惠”的差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 纯线上化运营，打破地域限制
作为全国首批“全线上银行”，新网银行无物理网点，所有业务（开户、贷款、理财等）均通过手机银行APP、微信小程序等线上渠道完成。依托互联网技术，服务范围覆盖全国31个省（自治区、直辖市），尤其重点服务传统银行难以触达的长尾客群（如三四线城市小微企业、农村经营者、年轻“月光族”等）。
2. 科技驱动，智能风控与精准服务
以“科技立行”为战略核心，自主研发“魔方”智能风控系统，整合政务、税务、电商、社交等多维度数据（超2000个数据维度），通过机器学习、人工智能技术实现客户精准画像与实时风险评估。风控模型可支持“秒级审批”，不良贷款率长期控制在行业较低水平（2023年约1.6%）。
3. 开放银行模式，嵌入多元场景
构建“开放银行”生态，通过API接口与电商、社交、生活服务、产业园区等平台合作，将金融服务嵌入用户高频场景（如外卖、出行、购物、租房等），提供“无感化”金融服务。例如，与美团、滴滴等平台合作，为骑手、商户提供“订单贷”；与支付宝、微信支付合作，为年轻用户提供“信用支付”服务。
三、业务模式与市场表现
1. 核心产品矩阵：覆盖全客群需求
新网银行围绕“存、贷、汇、理”四大基础金融需求，推出差异化产品：
- 小微金融：
- 消费金融：
- 普惠理财：推出“新钱包”“余利宝”等低门槛理财产品，起投金额1元，覆盖零钱管理、灵活存取等需求。
- 企业服务：提供“企业网银”“财资管理平台”等工具，支持企业账户管理、转账结算、智能记账等功能。
2. 市场表现与行业地位
截至2023年末，新网银行总资产超1500亿元，贷款余额超1000亿元，累计发放贷款超8000亿元，服务客户超8000万户（其中小微企业及个体工商户占比超60%）。不良贷款率稳定在1.6%左右（低于行业平均水平），ROA（总资产收益率）、ROE（净资产收益率）等指标位居民营银行前列。
3. 科技投入与专利布局
新网银行年均科技投入占营收比例超8%（2023年超15亿元），科技人才占比超60%，拥有“分布式核心系统”“智能风控平台”等自主知识产权技术。截至2023年底，累计申请专利超200项，参与制定多项国家及行业标准（如《商业银行互联网贷款管理暂行办法》）。
四、战略愿景与社会责任
- 战略目标：以“成为中国领先的数字生态银行”为愿景，深化“科技+普惠”双轮驱动，拓展场景生态合作，提升服务实体经济质效，重点布局小微金融、乡村振兴、绿色金融等领域，打造“有温度的数字银行”。
- 社会责任：
总结
新网银行依托互联网基因与科技优势，以“数字普惠”为核心，打破了传统银行的物理网点限制，通过纯线上化、智能化的服务模式，成为服务小微企业、个体工商户及年轻客群的“普惠金融生力军”。未来，随着数字技术与实体经济的深度融合，新网银行有望进一步发挥“开放银行”生态优势，在支持小微、乡村振兴、绿色金融等领域持续创新，为中国银行业的数字化转型提供“新网样本”。
