武汉众邦银行股份有限公司
湖北众邦银行股份有限公司（简称“众邦银行”）是湖北省首家民营银行，也是全国第11家获批筹建的民营银行。其设立紧扣湖北“中部崛起”“长江经济带”等国家战略，以“服务湖北、辐射华中”为使命，依托股东在商贸物流、产业互联网等领域的资源优势，聚焦供应链金融、普惠金融，探索出一条“产业+金融+科技”融合发展的差异化路径，成为华中地区服务实体经济的特色化民营银行代表。
一、历史沿革与基本概况
- 成立背景：2015年，银保监会启动民营银行试点，鼓励民间资本进入银行业。2016年6月，原银监会批复同意筹建众邦银行；2017年5月正式开业，注册地为湖北武汉（湖北省会、长江经济带核心城市），注册资本20亿元。其设立旨在填补湖北民营银行空白，服务湖北“一主引领、两翼驱动、全域协同”区域发展布局，助力中部地区高质量发展。
- 股东结构：由湖北本地龙头企业联合发起设立，涵盖商贸物流、产业互联网、投资等领域，形成“产业资源+金融科技”的协同优势。主要股东包括：
二、定位与核心特色
众邦银行的核心定位是“华中领先的产业数字普惠银行”，以“科技赋能、场景深耕、产融结合”为发展主线，聚焦“中小微企业、供应链上下游、新市民”三大客群，依托股东在商贸物流、产业互联网的资源优势，打造“供应链金融+数字普惠”的双轮驱动模式，形成“产业场景深度融合、科技服务高效精准”的差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 深耕湖北及华中，服务区域产业升级
立足湖北“制造强省”“商贸物流中心”战略，重点支持汽车制造（武汉沌口汽车城）、光电子信息（武汉光谷）、生物医药（光谷生物城）、农产品加工（湖北“楚菜”产业链）等本地支柱产业，助力湖北“51020”现代产业体系（5个万亿级支柱产业、10个五千亿级优势产业、20个千亿级特色产业）建设。
2. 产融结合，供应链金融特色鲜明
依托股东卓尔控股的商贸物流网络（如汉口北国际商品交易中心、长江新丝路国际物流园），构建“供应链+金融”生态，围绕核心企业（如卓尔智联、华中数控等）的上下游中小供应商、经销商，提供“订单融资”“应收账款融资”“存货质押融资”等服务，解决产业链“短链、断链”痛点。
3. 科技驱动，数字普惠服务长尾客群
以金融科技为底座，构建“全线上、零接触”服务体系，通过大数据、人工智能、区块链等技术整合政务、税务、供应链、支付等多维度数据，实现客户精准画像与快速授信，降低融资门槛与服务成本，重点服务传统银行难以触达的小微商户、个体工商户及新市民群体。
三、业务模式与市场表现
1. 纯线上化运营，高效触达客户
众邦银行以“众邦银行APP”为核心入口，集成“众商贷”“众链贷”“众享贷”等功能模块，支持客户7×24小时在线申请贷款、理财、支付等业务。通过API接口直连场景方（如电商平台、物流平台、产业园区），实现“无感授信、随借随还”，平均贷款审批时长仅需5-10分钟，显著提升服务效率。
2. 特色产品矩阵，精准服务客群
针对不同客群需求，推出差异化金融产品：
- 供应链金融：
- 中小微金融：
- 消费金融：
3. 资产规模与质量
截至2023年末，众邦银行总资产超800亿元，贷款余额超600亿元，其中供应链金融贷款占比超40%，中小微企业贷款占比超70%，服务客户超400万户（含大量中小微企业、个体工商户及农户）。资产质量保持稳健，不良贷款率控制在1.6%左右（低于行业平均水平）。
4. 监管与社会认可
连续多年获评“湖北省金融支持民营经济先进单位”“中国供应链金融优秀案例”等荣誉，其“供应链金融服务平台”“中小微企业数字信贷模式”被纳入湖北省“十四五”金融业发展规划重点推广。
四、战略愿景与社会责任
- 战略目标：以“成为中国领先的产业数字生态银行”为愿景，深化与湖北及华中地区政府、产业园区、核心企业的合作，构建“金融+产业+科技”生态圈，重点布局供应链金融、科创金融、绿色金融等领域，助力湖北“中部崛起”与长江经济带高质量发展。
- 社会责任：
总结
众邦银行依托湖北的区位优势与股东的产业资源，以“产业+金融+科技”为核心模式，走出了一条“服务华中、深耕产融、数字普惠”的差异化发展路径，成为华中地区服务实体经济的“特色金融引擎”。未来，随着湖北“中部崛起”战略与长江经济带建设的深入推进，众邦银行有望进一步发挥“本土法人银行”优势，在支持供应链升级、科技创新、乡村振兴中发挥更重要作用。
