渤海银行股份有限公司
渤海银行股份有限公司（简称“渤海银行”）是中国最年轻的全国性股份制商业银行之一，也是中国唯一一家总部位于天津的全国性股份制银行。自2005年成立以来，渤海银行依托天津滨海新区的区位优势与政策红利，以“服务国家战略、支持实体经济、聚焦区域发展”为核心使命，逐步成长为资产规模超1.8万亿元的综合性商业银行，在服务京津冀协同发展、“一带一路”及北方经济中发挥着重要作用。
一、历史沿革与基本概况
- 成立背景：渤海银行的设立是党中央、国务院推动滨海新区开发开放的重要举措。2005年12月，原银监会批准筹建渤海银行；2006年2月，正式在天津开业，初始注册资本50亿元。作为中国第一家在发起设立阶段就引入境外战略投资者的中资商业银行（渣打银行为第一大股东），渤海银行从诞生起便具备国际化视野与市场化机制。
- 股东结构：截至2023年末，渤海银行前五大股东包括：天津泰达投资控股有限公司（持股20.34%，天津市属国有资本运营平台）；渣打银行（香港）有限公司（持股19.99%，国际知名外资银行）；天津渤海化工集团有限公司（持股15.38%，天津本土化工产业龙头）；国家开发投资集团有限公司（持股11.67%，中央企业）；天津港（集团）有限公司（持股9.47%，天津港口运营核心企业）。国有资本与优质产业资本协同，形成“政策引导+市场运作”的特色股权结构。
二、定位与核心特色
渤海银行的核心定位是“服务国家战略的区域性综合银行”，以“客户中心、价值创造、创新驱动”为发展理念，聚焦“京津冀协同发展、雄安新区建设、‘一带一路’中蒙俄经济走廊”等国家战略，结合天津“一基地三区”（全国先进制造研发基地、北方国际航运核心区、金融创新运营示范区、改革开放先行区）定位，打造“区域深耕、特色鲜明、科技赋能”的差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 服务国家战略，深耕区域经济
立足天津“北方经济中心”区位优势，重点服务京津冀协同发展（如北京非首都功能疏解、雄安新区建设）、东北振兴（服务辽宁、吉林重点项目）及“一带一路”中蒙俄经济走廊（支持跨境贸易、中欧班列等）。例如，为天津滨海新区“于家堡金融区”“国家自主创新示范区”提供定制化金融解决方案，助力北方国际航运枢纽建设。
2. 科技驱动，数字化转型加速
以“科技兴行”为战略核心，自主研发“渤海银行智慧银行”“智能风控平台”“大数据营销系统”等技术，构建“线上+线下”融合的服务体系。例如，推出“渤银e贷”纯线上信用贷款、“跨境金融通”线上服务平台等，提升服务效率；通过AI技术实现客户精准画像，降低中小微企业融资门槛。
3. 特色产品矩阵，聚焦重点客群
围绕“公司金融、零售金融、金融市场”三大板块，推出差异化产品：
- 公司金融：服务先进制造业（如天津一汽丰田、空客A320总装线）、绿色产业（风电、光伏项目）、科创企业（“专精特新”小巨人），推出“科创贷”“绿色供应链金融”等产品；
- 零售金融：聚焦新市民、年轻家庭及养老客群，推出“渤银e家”消费分期、“养老理财”“社区金融服务站”等；
- 金融市场：发挥天津自贸试验区政策优势，开展跨境人民币结算、外汇衍生品交易、离岸金融等业务，服务企业“走出去”。
三、业务模式与市场表现
1. 业务结构均衡，资产规模稳健增长
截至2023年末，渤海银行总资产达1.83万亿元，较年初增长5.2%；全年实现营业收入334亿元，净利润61亿元，同比增长2.8%；不良贷款率1.45%（低于行业平均水平），拨备覆盖率185%（风险抵补能力充足）。
2. 对公业务：服务实体经济的“主力军”
对公业务是渤海银行的核心收入来源（占比超60%），重点支持国家战略领域：
- 先进制造业：为天津高端装备制造（如中船重工、中芯国际）、新能源（如力神电池）等企业提供固定资产贷款、供应链金融等服务，2023年制造业贷款余额超2000亿元；
- 绿色金融：推出“碳账户”“绿色信贷指引”，2023年绿色信贷余额超800亿元，清洁能源贷款增速超30%；
- 科创金融：联合天津滨海高新区、中科院天津工业生物技术研究所，为“专精特新”企业提供“知识产权质押+投贷联动”服务，累计放款超150亿元。
3. 零售金融：新市民与养老客群的“贴心管家”
零售业务聚焦“新市民”（进城务工人员、高校毕业生）及养老客群，推出差异化服务：
- 新市民金融：提供“租房贷”“创业贷”“子女教育贷”等产品，2023年新市民贷款余额超300亿元；
- 养老金融：发行“渤银安老”系列理财产品，与天津市民政局合作设立“社区养老服务站”，覆盖天津16个区。
4. 金融市场：跨境金融与同业合作的“试验田”
依托天津自贸试验区政策，金融市场业务创新活跃：
- 跨境金融：开展FT账户（自由贸易账户）业务，为外贸企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超1500亿美元；
- 同业合作：与京津冀、东北地区城商行、农商行建立“同业联盟”，通过资金拆借、联合贷款等模式支持区域中小金融机构。
四、战略愿景与社会责任
- 战略目标：渤海银行的长期愿景是“成为中国北方最具活力的现代化商业银行”。未来将聚焦三大方向：深化区域深耕：强化天津总部优势，拓展京津冀、东北及“一带一路”沿线市场；加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“智能风控”“智能营销”全面升级；打造特色品牌：围绕“绿色金融”“科创金融”“跨境金融”构建差异化竞争优势。
- 社会责任：支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超500亿元，服务农户超10万户；助力绿色转型：制定“双碳”行动方案，2023年绿色信贷增速达32%，清洁能源贷款占比提升至15%；公益惠民：开展“渤银助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超2亿元，覆盖教育、医疗、扶贫等领域；金融知识普及：在全国设立“渤海银行金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超500场，覆盖人群超百万人次。
总结
渤海银行作为中国最年轻的全国性股份制银行，凭借天津滨海新区的区位优势、多元均衡的股东结构及“服务国家战略”的定位，已成长为支持北方经济发展的“金融生力军”。未来，随着京津冀协同发展、“一带一路”建设的深入推进，渤海银行有望进一步发挥“区域深耕+科技赋能”优势，在服务实体经济、推动区域协同中发挥更重要作用。
