湖北银行股份有限公司
湖北银行股份有限公司（简称“湖北银行”，股票代码：未上市）是湖北省唯一的省级城市商业银行，也是湖北省金融体系的重要支柱之一。自2007年成立以来，湖北银行立足湖北“中部崛起战略支点”“长江经济带核心区”区位优势，以“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”为核心使命，依托省级城商行的综合实力与本土化服务优势，逐步成长为资产规模超万亿元、特色鲜明的区域标杆银行，在支持湖北“建成支点、走在前列、谱写新篇”战略、服务中小微企业、助力乡村振兴等领域形成差异化竞争优势。以下从多个维度展开介绍：
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与发展历程
湖北银行的诞生是湖北省金融改革的重要成果。其前身为1998年成立的“武汉城市合作银行”，2007年经中国银监会批准，由原“武汉城市合作银行”吸收合并湖北省内10家城市信用社，更名为“湖北银行”，成为湖北省首家省级城商行。2010年引入战略投资者（如中国信达资产管理股份有限公司），优化股权结构；2020年完成增资扩股，注册资本增至76.15亿元，资本实力显著增强。
2. 股东结构：地方国资主导，多元协同
截至2023年末，湖北银行前三大股东为：
- 湖北省财政厅（持股10.00%，代表省级政府出资）；
- 武汉金融控股（集团）有限公司（持股9.96%，武汉市属国有金融资本运营平台）；
- 中国信达资产管理股份有限公司（持股9.54%，中央金融资产管理公司）。
股东结构以地方国资为核心（合计持股超30%），叠加省级财政与中央金融机构，形成“政策引导+市场活力+区域协同”的治理格局。
二、定位与核心特色
湖北银行的核心定位是“湖北高质量发展金融引擎银行”，以“客户中心、创新驱动、区域深耕”为发展理念，聚焦“中小微企业、先进制造、乡村振兴、绿色金融”四大战略，依托湖北“光芯屏端网”“新能源与智能网联汽车”“大健康”等产业集群优势，构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的特色体系，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 服务湖北“支点战略”，深度融入区域发展
湖北银行以“服务湖北”为战略核心，围绕湖北省“十四五”规划“建成支点、走在前列、谱写新篇”目标，重点支持“光芯屏端网”（武汉光谷）、“新能源与智能网联汽车”（襄阳、十堰）、“大健康”（武汉光谷生物城）等万亿级产业集群，助力打造全国科技创新高地：
- 产业金融：推出“湖北科创贷”“产业链快贷”等产品，为长江存储、华星光电、东风汽车等龙头企业提供中长期贷款，2023年制造业贷款余额超3000亿元；
- 区域协同：在武汉“1+8”城市圈（武汉及周边8市）及宜昌、襄阳等省域副中心城市设立超1200个服务网点，为跨区域企业提供“一揽子”金融服务，2023年湖北全省贷款余额超8000亿元；
- 重大项目支持：参与湖北“光谷科创大走廊”“长江经济带绿色发展”等省级重点项目，2023年重大基建贷款余额超2500亿元。
2. 中小微金融标杆，破解融资难题
湖北银行以“服务中小微”为立行之本，针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，推出“楚商贷”“小微快贷”等纯线上信用贷款产品，通过“大数据+AI”技术实现“秒级审批”，破解小微企业融资难题：
- 产品创新：开发“科创贷”“供应链金融”“政采贷”等场景化产品，覆盖制造业、批发零售业、服务业等多领域；
- 服务下沉：在湖北县域及乡镇设立超800个小微服务网点（含社区支行），提供“上门服务”“一对一咨询”等个性化服务；
- 政策支持：疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，2023年累计为小微企业降本超35亿元，服务小微客户超180万户。
3. 乡村振兴特色，助力农业农村现代化
湖北银行聚焦湖北“农业大省”定位（粮食产量连续9年全国前五），打造“乡村振兴金融”特色品牌，构建“农户经营+农村基建+农业产业”全周期服务体系：
- 农户经营贷：推出“楚乡贷”“乡村振兴e贷”等产品，为种植、养殖农户提供纯信用贷款，2023年农户贷款余额超1200亿元；
- 农村基建支持：为高标准农田建设、农村公路改造等项目提供中长期贷款，2023年农村基建贷款余额超800亿元；
- 农业产业升级：支持湖北“十大农业产业链”（如茶叶、小龙虾、中药材），为潜江龙虾、恩施硒茶等特色产业提供供应链金融服务，2023年农业产业链贷款余额超500亿元。
4. 绿色金融先锋，践行“双碳”战略
依托湖北“长江经济带重要生态屏障”定位，湖北银行打造“绿色金融”特色品牌，构建“绿色信贷+绿色债券+碳金融”全链条服务体系：
- 绿色信贷：制定“双碳”专项授信政策，2023年绿色信贷余额超1500亿元，清洁能源贷款增速超50%；
- 绿色债券：发行绿色金融债超600亿元，支持风电、光伏、生物质能等项目；
- 碳金融创新：推出“碳账户”“碳配额质押贷款”等产品，助力企业低碳转型，2023年碳金融业务规模超300亿元。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“中小微企业+先进制造+绿色产业”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 中小微支持：2023年中小微企业贷款余额超4000亿元，服务企业超150万户；推出“无还本续贷”“随借随还”等产品，缓解企业还款压力；
- 先进制造支持：聚焦湖北“51020”现代产业体系（五大万亿支柱产业、十个千亿级优势产业、二十个百亿级特色产业），为长江存储、亿纬锂能等企业提供中长期贷款、银团贷款，2023年制造业贷款余额超3200亿元；
- 绿色金融实践：2023年绿色信贷余额超1500亿元，清洁能源贷款增速超50%；发行绿色金融债超600亿元，支持风电、光伏等项目。
2. 零售金融：社区居民的“财富管家”
零售业务以“社区居民+新市民”为核心，构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系：
- 财富管理：推出“楚银理财”“私行专属”等品牌，2023年理财产品规模超7000亿元，私行AUM超2000亿元，客户数同比增长65%；
- 消费金融：“湖北银行信用卡”累计发卡量超3500万张，针对社区消费场景推出“购物分期”“加油返现”等服务，2023年信用卡交易额超7000亿元；
- 新市民服务：为进城务工人员、高校毕业生提供“租房贷”“创业贷”等产品，2023年新市民贷款余额超700亿元。
3. 金融市场：同业合作与轻资本转型
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：
- 同业合作：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超1.8万亿元；
- 资产管理：旗下楚银理财（理财子公司）管理规模超6500亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超70亿元；
- 跨境金融：依托湖北自贸试验区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为外贸企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超3500亿美元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，湖北银行总资产达1.4万亿元，较年初增长15%；全年实现营业收入260亿元，净利润110亿元，同比增长32%；不良贷款率0.92%（低于行业平均水平），拨备覆盖率550%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
湖北银行的长期愿景是“成为湖北高质量发展金融引擎银行”。未来将聚焦三大方向：
- 深化区域深耕：强化“全省覆盖”服务模式，拓展湖北“一主引领、两翼驱动、全域协同”区域市场；
- 加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“全链路智能化”服务升级（如数字员工、智能投顾）；
- 强化产融协同：围绕湖北“光芯屏端网”“新能源与智能网联汽车”等产业集群，深化与龙头企业的合作，打造“产业金融生态圈”。
2. 社会责任
- 支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超1500亿元，服务农户超70万户；在湖北88个县域设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖4000个行政村；
- 助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持湖北“长江经济带绿色发展”“武汉城市圈生态修复”等项目；2023年绿色信贷余额超1600亿元，清洁能源贷款增速超55%；
- 公益惠民：开展“楚银助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超60亿元；疫情期间向湖北及上海等疫区捐赠超15亿元物资；
- 金融知识普及：在全国设立“楚银金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超3500场，覆盖人群超1500万人次。
总结
湖北银行凭借“省级城商行综合实力+本土化服务优势+科技驱动创新”的独特优势，已成长为湖北服务中小微、先进制造与民生的标杆银行。未来，随着湖北“中部崛起”与“长江经济带”战略深入推进与数字化转型加速，湖北银行有望进一步巩固在区域金融领域的领先地位，成为中国城商行高质量发展的典范。
