厦门银行股份有限公司
厦门银行股份有限公司（简称“厦门银行”，股票代码：601187.SH）是福建省首家上市的城市商业银行，也是两岸金融合作的重要参与者。自1996年成立以来，厦门银行立足厦门“对台前沿窗口”“海丝核心区节点城市”区位优势，以“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”为核心使命，依托地方国资背景与市场化运作机制，逐步成长为资产规模超万亿元、特色鲜明的区域标杆银行，在支持闽南金三角经济、服务台商台企、助力乡村振兴等领域形成差异化竞争优势。以下从多个维度展开介绍：
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与发展历程
厦门银行的诞生是厦门市金融改革的重要成果。1996年，经中国人民银行批准，由厦门市财政局、厦门建发集团有限公司等12家厦门本地政府平台与企业联合发起设立，初始注册资本5亿元，前身为“厦门城市合作银行”。1998年更名为“厦门商业银行”，2009年更名为“厦门银行”，2020年10月在上交所上市（股票代码：601187.SH），成为福建省首家A股上市城商行，进一步强化资本实力与市场竞争力。
2. 股东结构：地方国资主导，多元协同
截至2023年末，厦门银行前三大股东为：
- 厦门市财政局（持股18.78%，厦门市政府全资控股，代表市级政府出资）；
- 厦门建发集团有限公司（持股10.00%，厦门市属国有资本运营平台，实际控制人为厦门市政府）；
- 富邦金融控股股份有限公司（持股9.99%，台湾地区最大金融控股集团，提供跨境金融资源）。
股东结构以地方国资为核心（合计持股超35%），叠加省级国资与台资金融机构，形成“政策引导+市场活力+两岸协同”的治理格局。
二、定位与核心特色
厦门银行的核心定位是“两岸融合与海丝核心区金融标杆银行”，以“客户中心、创新驱动、区域深耕”为发展理念，聚焦“中小微企业、两岸金融、绿色金融”三大战略，依托厦门“对台交流合作先行区”“福建自贸试验区厦门片区”及“海丝核心区”优势，构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的特色体系，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 两岸金融特色，服务台商台企“首选银行”
厦门银行以“服务台商”为战略核心，依托厦门“台胞台企登陆第一家园”定位，打造“两岸金融服务中心”，构建“台商专属+跨境金融”服务体系：
- 台商专属产品：推出“台商通”“台企贷”等纯线上信用贷款产品，为台资企业提供跨境结算、贸易融资、股权融资等综合服务；2023年台资企业贷款余额超800亿元，服务台企超5000家；
- 两岸金融合作：参与“两岸货币清算机制”“台海跨境金融服务平台”建设，推出“人民币对新台币直接兑换”“台胞专属信用卡”等服务；
- 台胞权益保障：设立“台胞服务中心”，提供开户、理财、保险等“一站式”服务，2023年新增台胞客户超10万户。
2. 普惠金融先锋，破解中小微融资难题
厦门银行以“服务中小微”为立行之本，针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，推出“厦行e贷”“小微快贷”等纯线上信用贷款产品，通过“大数据+AI”技术实现“秒级审批”，破解小微企业融资难题：
- 产品创新：开发“科创贷”“供应链金融”“政采贷”等场景化产品，覆盖制造业、批发零售业、服务业等多领域；
- 服务下沉：在厦门及福建县域设立超800个小微服务网点（含社区支行），提供“上门服务”“一对一咨询”等个性化服务；
- 政策支持：疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，2023年累计为小微企业降本超40亿元，服务小微客户超200万户。
3. 绿色金融实践，助力“双碳”目标
依托厦门“国家生态文明试验区”定位，厦门银行打造“绿色金融”特色品牌，构建“绿色信贷+绿色债券+碳金融”全链条服务体系：
- 绿色信贷：制定“双碳”专项授信政策，2023年绿色信贷余额超1200亿元，清洁能源贷款增速超50%；
- 绿色债券：发行绿色金融债超500亿元，支持风电、光伏、生物质能等项目；
- 碳金融创新：推出“碳账户”“碳配额质押贷款”等产品，助力企业低碳转型，2023年碳金融业务规模超250亿元。
4. 科技驱动创新，数字化转型成效显著
以“数字厦行”为战略方向，年均科技投入占营收比例超8%（2023年超60亿元），科技人才占比超40%，自主研发“厦行云”“智能风控平台”“区块链供应链金融系统”等核心系统，实现“线上化、智能化、生态化”服务：
- 分布式核心系统：采用“去IOE”技术架构，支持高并发交易，单日交易峰值超2亿笔；
- AI应用：通过OCR、NLP等技术实现智能客服（“厦行小助手”）、智能投顾等服务，客户问题解决率超95%；
- 区块链创新：推出“区块链+供应链金融”平台，为上下游企业提供“秒级确权+融资”服务，2023年链上融资规模超1000亿元。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“中小微企业+先进制造+绿色产业”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 中小微支持：2023年中小微企业贷款余额超4500亿元，服务企业超180万户；推出“无还本续贷”“随借随还”等产品，缓解企业还款压力；
- 先进制造支持：聚焦福建“四大经济”（数字经济、海洋经济、绿色经济、文旅经济）及厦门“12+3”产业集群（电子信息、机械装备、生物医药等），为戴尔、友达光电、宁德时代（厦门基地）等龙头企业提供中长期贷款、银团贷款，2023年制造业贷款余额超3500亿元；
- 绿色金融实践：2023年绿色信贷余额超1200亿元，清洁能源贷款增速超50%；发行绿色金融债超500亿元，支持风电、光伏等项目。
2. 零售金融：社区居民的“财富管家”
零售业务以“社区居民+新市民”为核心，构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系：
- 财富管理：推出“厦银理财”“私行专属”等品牌，2023年理财产品规模超8000亿元，私行AUM超2500亿元，客户数同比增长70%；
- 消费金融：“厦门银行信用卡”累计发卡量超4000万张，针对社区消费场景推出“购物分期”“加油返现”等服务，2023年信用卡交易额超8000亿元；
- 新市民服务：为进城务工人员、高校毕业生提供“租房贷”“创业贷”等产品，2023年新市民贷款余额超800亿元。
3. 金融市场：同业合作与轻资本转型
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：
- 同业合作：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超2万亿元；
- 资产管理：旗下厦银理财（理财子公司）管理规模超7500亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超80亿元；
- 跨境金融：依托厦门自贸试验区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为外贸企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超4000亿美元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，厦门银行总资产达1.5万亿元，较年初增长16%；全年实现营业收入280亿元，净利润120亿元，同比增长35%；不良贷款率0.90%（低于行业平均水平），拨备覆盖率580%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
厦门银行的长期愿景是“成为两岸融合与海丝核心区金融标杆银行”。未来将聚焦三大方向：
- 深化两岸融合：强化“台商服务”模式，拓展台湾青年创业、两岸文化交流等金融场景；
- 加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“全链路智能化”服务升级（如数字员工、智能投顾）；
- 强化产融协同：围绕福建“四大经济”及厦门“12+3”产业集群，深化与龙头企业的合作，打造“产业金融生态圈”。
2. 社会责任
- 支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超1500亿元，服务农户超80万户；在厦门及福建县域设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖3000个行政村；
- 助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持厦门“环东海域生态修复”“平潭综合实验区绿色能源”等项目；2023年绿色信贷余额超1300亿元，清洁能源贷款增速超55%；
- 公益惠民：开展“厦银助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超70亿元；疫情期间向厦门及上海等疫区捐赠超18亿元物资；
- 金融知识普及：在全国设立“厦银金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超4000场，覆盖人群超1800万人次。
总结
厦门银行凭借“对台金融特色+区域产业协同+科技驱动创新”的独特优势，已成长为福建服务中小微、台商台企与民生的标杆银行。未来，随着福建“海丝核心区”与“两岸融合发展示范区”建设深入推进与数字化转型加速，厦门银行有望进一步巩固在两岸金融、区域金融领域的领先地位，成为中国城商行高质量发展的典范。
