九江银行股份有限公司
九江银行股份有限公司（简称“九江银行”，股票代码：06190.HK）是江西省首家在香港联合交易所上市的城商行（2018年7月上市），也是长江经济带重要节点城市九江市的“金融名片”。自2000年成立以来，九江银行立足九江“长江经济带重要港口城市”“鄱阳湖生态经济区核心城市”区位优势，以“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”为核心使命，依托地方国资背景与市场化运作机制，逐步成长为资产规模超五千亿元、特色鲜明的区域标杆银行，在支持沿江开放开发、服务中小微企业、助力乡村振兴等领域形成差异化竞争优势。
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与发展历程
九江银行的诞生是九江市金融改革的重要成果。2000年，经中国人民银行批准，由九江市财政局、九江石化总厂等9家九江本地政府平台与企业联合发起设立，初始注册资本2.5亿元，前身为“九江市商业银行”。2008年更名为“九江银行”，2018年7月在香港联交所主板上市（股票代码：06190.HK），成为江西省首家H股上市城商行，进一步强化资本实力与市场竞争力。
2. 股东结构：地方国资主导，多元协同
截至2023年末，九江银行前三大股东为：
- 九江市财政局（持股15.20%，九江市政府全资控股，代表市级政府出资）；
- 九江国控投资集团（持股12.35%，九江市属国有资本运营平台，实际控制人为九江市政府）；
- 中航信托股份有限公司（持股5.00%，央企中国航空工业集团旗下，提供综合金融服务资源）。
股东结构以地方国资为核心（合计持股超30%），叠加省级国资与央企金融机构，形成“政策引导+市场活力+区域协同”的治理格局。
二、定位与核心特色
九江银行的核心定位是“长江经济带与鄱阳湖生态经济区金融标杆银行”，以“客户中心、创新驱动、区域深耕”为发展理念，聚焦“中小微企业、绿色金融、乡村振兴、沿江开放”四大战略，依托九江“长江黄金水道”“鄱阳湖生态屏障”“先进制造业基地”等优势，构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的特色体系，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 服务沿江开放，助力“长江经济带”建设
九江银行以“服务长江经济带”为战略核心，围绕九江“长江中游重要港口城市”“江西对接长三角门户”定位，重点支持航运物流、临港产业、开放型经济等领域：
- 港口经济支持：推出“港口贷”“航运物流贷”等产品，为九江港、彭泽港等港口企业提供融资服务，2023年港口相关贷款余额超300亿元；
- 临港产业金融：聚焦九江经开区（国家级经济技术开发区）、湖口县（长江经济带绿色发展示范区）等产业园区，为化工、装备制造、电子信息等企业提供中长期贷款，2023年临港产业贷款余额超800亿元；
- 跨境金融创新：依托九江综合保税区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为外贸企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超200亿美元。
2. 普惠金融先锋，破解中小微融资难题
九江银行以“服务中小微”为立行之本，针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，推出“九银e贷”“小微快贷”等纯线上信用贷款产品，通过“大数据+AI”技术实现“秒级审批”，破解小微企业融资难题：
- 产品创新：开发“科创贷”“供应链金融”“政采贷”等场景化产品，覆盖制造业、批发零售业、服务业等多领域；
- 服务下沉：在九江及江西县域设立超700个小微服务网点（含社区支行），提供“上门服务”“一对一咨询”等个性化服务；
- 政策支持：疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，2023年累计为小微企业降本超45亿元，服务小微客户超220万户。
3. 绿色金融实践，守护“鄱阳湖生态屏障”
依托九江“鄱阳湖生态经济区核心城市”定位，九江银行打造“绿色金融”特色品牌，构建“绿色信贷+绿色债券+碳金融”全链条服务体系：
- 绿色信贷：制定“双碳”专项授信政策，2023年绿色信贷余额超1000亿元，清洁能源贷款增速超50%；
- 绿色债券：发行绿色金融债超400亿元，支持风电、光伏、生物质能等项目；
- 生态保护金融：推出“鄱阳湖生态修复贷”“湿地保护贷”等产品，为鄱阳湖湿地保护、环鄱阳湖生态旅游提供资金支持，2023年生态保护相关贷款余额超200亿元。
4. 科技驱动创新，数字化转型成效显著
以“数字九银”为战略方向，年均科技投入占营收比例超8%（2023年超50亿元），科技人才占比超35%，自主研发“九银云”“智能风控平台”“区块链供应链金融系统”等核心系统，实现“线上化、智能化、生态化”服务：
- 分布式核心系统：采用“去IOE”技术架构，支持高并发交易，单日交易峰值超1.8亿笔；
- AI应用：通过OCR、NLP等技术实现智能客服（“九银小助手”）、智能投顾等服务，客户问题解决率超95%；
- 区块链创新：推出“区块链+供应链金融”平台，为上下游企业提供“秒级确权+融资”服务，2023年链上融资规模超800亿元。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“中小微企业+先进制造+绿色产业”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 中小微支持：2023年中小微企业贷款余额超4000亿元，服务企业超180万户；推出“无还本续贷”“随借随还”等产品，缓解企业还款压力；
- 先进制造支持：聚焦江西“2+6+N”产业体系（电子信息、装备制造、新能源等六大优势产业），为晶科能源、江铃汽车、天齐锂业等龙头企业提供中长期贷款、银团贷款，2023年制造业贷款余额超3000亿元；
- 绿色金融实践：2023年绿色信贷余额超1000亿元，清洁能源贷款增速超50%；发行绿色金融债超400亿元，支持风电、光伏等项目。
2. 零售金融：社区居民的“财富管家”
零售业务以“社区居民+新市民”为核心，构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系：
- 财富管理：推出“九银理财”“私行专属”等品牌，2023年理财产品规模超6000亿元，私行AUM超1800亿元，客户数同比增长60%；
- 消费金融：“九江银行信用卡”累计发卡量超3000万张，针对社区消费场景推出“购物分期”“加油返现”等服务，2023年信用卡交易额超6000亿元；
- 新市民服务：为进城务工人员、高校毕业生提供“租房贷”“创业贷”等产品，2023年新市民贷款余额超700亿元。
3. 金融市场：同业合作与轻资本转型
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：
- 同业合作：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超1.5万亿元；
- 资产管理：旗下九银理财（理财子公司）管理规模超5000亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超60亿元；
- 跨境金融：依托九江综合保税区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为外贸企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超200亿美元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，九江银行总资产达5200亿元，较年初增长12%；全年实现营业收入180亿元，净利润75亿元，同比增长28%；不良贷款率1.05%（低于行业平均水平），拨备覆盖率480%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
九江银行的长期愿景是“成为长江经济带与鄱阳湖生态经济区金融标杆银行”。未来将聚焦三大方向：
- 深化区域深耕：强化“沿江开放”服务模式，拓展九江都市圈（南昌、景德镇等）及江西县域市场；
- 加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“全链路智能化”服务升级（如数字员工、智能投顾）；
- 强化产融协同：围绕九江“先进制造业基地”“长江经济带绿色发展示范区”定位，深化与龙头企业的合作，打造“产业金融生态圈”。
2. 社会责任
- 支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超1200亿元，服务农户超90万户；在九江及江西县域设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖2500个行政村；
- 助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持九江“鄱阳湖生态修复”“庐山旅游绿色升级”等项目；2023年绿色信贷余额超1000亿元，清洁能源贷款增速超50%；
- 公益惠民：开展“九银助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超50亿元；疫情期间向九江及上海等疫区捐赠超12亿元物资；
- 金融知识普及：在全国设立“九银金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超3000场，覆盖人群超1200万人次。
总结
九江银行凭借“地方国资活力+沿江开放区位+科技驱动创新”的独特优势，已成长为江西服务中小微、沿江经济与民生的标杆银行。未来，随着江西“长江经济带重要战略支点”与“鄱阳湖生态经济区”建设深入推进与数字化转型加速，九江银行有望进一步巩固在区域金融领域的领先地位，成为中国城商行高质量发展的典范。
