苏州银行股份有限公司
苏州银行股份有限公司（简称“苏州银行”，股票代码：002966.SZ）是江苏省首家在深圳证券交易所上市的城商行（2019年8月上市），也是长三角地区重要的区域性商业银行之一。自2004年成立以来，苏州银行立足苏州“长三角核心城市”“全国经济强市”区位优势，以“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”为核心使命，依托民营经济活跃的产业基础与市场化运作机制，逐步成长为资产规模超万亿元、特色鲜明的区域标杆银行，在支持苏州“制造强市”“数字经济”战略、服务中小微企业、助力乡村振兴等领域形成差异化竞争优势。
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与发展历程
苏州银行的诞生是苏州市金融改革的重要成果。2004年，经中国银保监会批准，由苏州市财政局、苏州国际发展集团有限公司等12家苏州本地政府平台与企业联合发起设立，初始注册资本10亿元，前身为“苏州城市商业银行”。2010年更名为“苏州银行”，2019年8月在深交所主板上市（股票代码：002966.SZ），成为江苏省首家A股上市城商行，进一步强化资本实力与市场竞争力。
2. 股东结构：地方国资主导，多元协同
截至2023年末，苏州银行前三大股东为：
- 苏州市财政局（持股10.00%，苏州市政府全资控股，代表市级政府出资）；
- 苏州国际发展集团有限公司（持股9.99%，苏州市属国有资本运营平台，实际控制人为苏州市政府）；
- 香港中央结算（代理人）有限公司（持股7.01%，代表H股机构投资者）。
股东结构以地方国资为核心（合计持股超25%），叠加省级国资与H股机构投资者，形成“政策引导+市场活力+区域协同”的治理格局。
二、定位与核心特色
苏州银行的核心定位是“长三角高质量发展金融标杆银行”，以“客户中心、创新驱动、区域深耕”为发展理念，聚焦“中小微企业、科创金融、绿色金融、乡村振兴”四大战略，依托苏州“全球制造业基地”“数字经济高地”“民营经济沃土”优势，构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的特色体系，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 服务苏州“制造强市”，深耕先进制造金融
苏州银行以“服务苏州制造”为战略核心，围绕苏州“10大千亿级产业集群”（电子信息、装备制造、生物医药、纳米技术等）及“专精特新”企业，打造“制造金融”特色品牌，构建“核心企业+上下游”的供应链金融服务体系：
- 先进制造支持：推出“苏行智造贷”“科创e贷”等产品，为恒力集团、盛虹集团、信达生物等龙头企业提供中长期贷款、银团贷款，2023年制造业贷款余额超3500亿元；
- 科创金融赋能：针对苏州“国家实验室”“大科学装置”等创新资源，推出“科技型企业成长贷”“知识产权质押贷”等产品，2023年科创企业贷款余额超1200亿元，服务“专精特新”企业超2000家；
- 产业链协同：依托苏州“链主企业”（如台积电、博世汽车），开发“区块链+供应链金融”平台，为上下游中小企业提供“秒级确权+融资”服务，2023年链上融资规模超800亿元。
2. 普惠金融先锋，破解中小微融资难题
苏州银行以“服务中小微”为立行之本，针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，推出“苏商贷”“小微快贷”等纯线上信用贷款产品，通过“大数据+AI”技术实现“秒级审批”，破解小微企业融资难题：
- 产品创新：开发“政采贷”“退税贷”“无还本续贷”等场景化产品，覆盖制造业、批发零售业、服务业等多领域；
- 服务下沉：在苏州及江苏县域设立超800个小微服务网点（含社区支行），提供“上门服务”“一对一咨询”等个性化服务；
- 政策支持：疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，2023年累计为小微企业降本超50亿元，服务小微客户超250万户。
3. 绿色金融实践，助力“双碳”目标
依托苏州“国家生态文明建设示范市”定位，苏州银行打造“绿色金融”特色品牌，构建“绿色信贷+绿色债券+碳金融”全链条服务体系：
- 绿色信贷：制定“双碳”专项授信政策，2023年绿色信贷余额超1200亿元，清洁能源贷款增速超50%；
- 绿色债券：发行绿色金融债超500亿元，支持风电、光伏、储能等项目；
- 生态保护金融：推出“太湖生态修复贷”“湿地保护贷”等产品，为苏州“两湖一河”（太湖、阳澄湖、京杭大运河）生态治理提供资金支持，2023年生态保护相关贷款余额超200亿元。
4. 科技驱动创新，数字化转型成效显著
以“数字苏行”为战略方向，年均科技投入占营收比例超9%（2023年超70亿元），科技人才占比超40%，自主研发“苏行云”“智能风控平台”“区块链供应链金融系统”等核心系统，实现“线上化、智能化、生态化”服务：
- 分布式核心系统：采用“去IOE”技术架构，支持高并发交易，单日交易峰值超2.5亿笔；
- AI应用：通过OCR、NLP等技术实现智能客服（“苏行小助手”）、智能投顾等服务，客户问题解决率超95%；
- 数字人民币试点：作为苏州数字人民币试点合作银行，推出“苏行数币钱包”，2023年数字人民币交易笔数超1亿笔，金额超200亿元。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“中小微企业+先进制造+绿色产业”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 中小微支持：2023年中小微企业贷款余额超4500亿元，服务企业超200万户；推出“无还本续贷”“随借随还”等产品，缓解企业还款压力；
- 先进制造支持：聚焦苏州“5+5+1”现代产业体系（五大支柱产业、五大新兴产业、一个未来产业），为龙头企业提供中长期贷款、银团贷款，2023年制造业贷款余额超3800亿元；
- 绿色金融实践：2023年绿色信贷余额超1200亿元，清洁能源贷款增速超50%；发行绿色金融债超500亿元，支持风电、光伏等项目。
2. 零售金融：社区居民的“财富管家”
零售业务以“社区居民+新市民”为核心，构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系：
- 财富管理：推出“苏银理财”“私行专属”等品牌，2023年理财产品规模超8000亿元，私行AUM超2500亿元，客户数同比增长65%；
- 消费金融：“苏州银行信用卡”累计发卡量超4000万张，针对社区消费场景推出“购物分期”“加油返现”等服务，2023年信用卡交易额超8000亿元；
- 新市民服务：为进城务工人员、高校毕业生提供“租房贷”“创业贷”等产品，2023年新市民贷款余额超800亿元。
3. 金融市场：同业合作与轻资本转型
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：
- 同业合作：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超2万亿元；
- 资产管理：旗下苏银理财（理财子公司）管理规模超7000亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超80亿元；
- 跨境金融：依托苏州自贸片区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为外贸企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超300亿美元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，苏州银行总资产达1.2万亿元，较年初增长14%；全年实现营业收入200亿元，净利润90亿元，同比增长30%；不良贷款率0.92%（低于行业平均水平），拨备覆盖率520%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
苏州银行的长期愿景是“成为长三角高质量发展金融标杆银行”。未来将聚焦三大方向：
- 深化区域深耕：强化“苏州主阵地”服务模式，拓展苏州“1+4”城市圈（苏州及周边4市）及江苏县域市场；
- 加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“全链路智能化”服务升级（如数字员工、智能投顾）；
- 强化产融协同：围绕苏州“制造强市”“数字经济”战略，深化与龙头企业的合作，打造“产业金融生态圈”。
2. 社会责任
- 支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超1500亿元，服务农户超100万户；在苏州10个区县设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖3000个行政村；
- 助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持苏州“太湖生态岛”“吴淞江科创带”等项目；2023年绿色信贷余额超1300亿元，清洁能源贷款增速超55%；
- 公益惠民：开展“苏行助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超60亿元；疫情期间向苏州及上海等疫区捐赠超15亿元物资；
- 金融知识普及：在全国设立“苏行金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超4000场，覆盖人群超1800万人次。
总结
苏州银行凭借“区域产业协同+民营经济活力+科技驱动创新”的独特优势，已成长为长三角地区服务中小微、先进制造与民生的标杆银行。未来，随着苏州“长三角一体化”与“制造强市”战略深入推进与数字化转型加速，苏州银行有望进一步巩固在区域金融领域的领先地位，成为中国城商行高质量发展的典范。
