龙江银行股份有限公司
龙江银行股份有限公司（简称“龙江银行”，股票代码：未上市）是黑龙江省唯一的省级城市商业银行，也是东北地区重要的区域性金融机构之一。自2009年成立以来，龙江银行立足黑龙江“东北亚经济圈重要节点”“国家重要的商品粮基地”区位优势，以“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”为核心使命，依托省级城商行的综合实力与本土化服务优势，逐步成长为资产规模超万亿元、特色鲜明的区域标杆银行，在支持黑龙江“农业强省”“工业强省”战略、服务中小微企业、助力乡村振兴等领域形成差异化竞争优势。
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与发展历程
龙江银行的诞生是黑龙江省金融改革的重要成果。其前身为2009年由原哈尔滨市商业银行、齐齐哈尔市商业银行、大庆市商业银行等7家黑龙江省内城市商业银行合并重组设立的“龙江银行股份有限公司”，初始注册资本30亿元，总部位于哈尔滨。2010年引入战略投资者（如中国信达资产管理股份有限公司），优化股权结构；2020年完成增资扩股，注册资本增至150亿元，资本实力显著增强。
2. 股东结构：地方国资主导，多元协同
截至2023年末，龙江银行前三大股东为：
- 黑龙江省财政厅（持股15.00%，黑龙江省政府全资控股，代表省级政府出资）；
- 黑龙江省国资委（持股12.00%，代表省级国有资本运营平台）；
- 中国信达资产管理股份有限公司（持股9.99%，中央金融资产管理公司）。
股东结构以地方国资为核心（合计持股超35%），叠加省级财政与中央金融机构，形成“政策引导+市场活力+区域协同”的治理格局。
二、定位与核心特色
龙江银行的核心定位是“东北亚区域金融标杆银行”，以“客户中心、创新驱动、区域深耕”为发展理念，聚焦“中小微企业、农业金融、先进制造、绿色金融”四大战略，依托黑龙江“国家重要的商品粮基地”“东北老工业基地”“对俄开放合作前沿”优势，构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的特色体系，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 服务“农业强省”，深耕乡村振兴金融
龙江银行以“服务黑龙江农业”为战略核心，围绕黑龙江“千亿斤粮食产能提升工程”“黑土地保护”等重大战略，打造“乡村振兴金融”特色品牌，构建“农户经营+农村基建+农业产业”全周期服务体系：
- 农户经营贷：推出“龙江农贷”“乡村振兴e贷”等产品，为种植、养殖农户提供纯信用贷款，2023年农户贷款余额超1800亿元，服务农户超120万户；
- 农村基建支持：为高标准农田建设、农村公路改造、水利工程等项目提供中长期贷款，2023年农村基建贷款余额超1000亿元；
- 农业产业升级：支持黑龙江“粮头食尾”“农头工尾”产业链，为北大荒集团、飞鹤乳业、象屿农产等龙头企业提供供应链金融服务，2023年农业产业链贷款余额超800亿元。
2. 服务“工业强省”，助力先进制造与资源产业
龙江银行聚焦黑龙江“4567”现代产业体系（装备制造、能源化工、新材料、生物医药等四大主导产业），打造“先进制造金融”特色品牌，构建“核心企业+上下游”的供应链金融服务体系：
- 装备制造支持：为哈尔滨电气集团、一重集团、齐齐哈尔轨道交通装备等龙头企业提供中长期贷款、银团贷款，2023年制造业贷款余额超3000亿元；
- 能源化工支持：针对大庆油田、龙煤集团等资源型企业，推出“绿色矿山贷”“油气勘探贷”等产品，2023年能源化工贷款余额超1200亿元；
- 新兴产业培育：支持哈尔滨新区、大庆高新区等产业园区的新能源、新材料企业，2023年战略性新兴产业贷款余额超500亿元。
3. 普惠金融先锋，破解中小微融资难题
龙江银行以“服务中小微”为立行之本，针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，推出“龙商贷”“小微快贷”等纯线上信用贷款产品，通过“大数据+AI”技术实现“秒级审批”，破解小微企业融资难题：
- 产品创新：开发“科创贷”“供应链金融”“政采贷”等场景化产品，覆盖制造业、批发零售业、服务业等多领域；
- 服务下沉：在黑龙江县域及乡镇设立超700个小微服务网点（含社区支行），提供“上门服务”“一对一咨询”等个性化服务；
- 政策支持：疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，2023年累计为小微企业降本超40亿元，服务小微客户超200万户。
4. 绿色金融实践，助力“双碳”目标
依托黑龙江“生态大省”定位（森林覆盖率47.3%，居全国前列），龙江银行打造“绿色金融”特色品牌，构建“绿色信贷+绿色债券+碳金融”全链条服务体系：
- 绿色信贷：制定“双碳”专项授信政策，2023年绿色信贷余额超1000亿元，清洁能源贷款增速超50%；
- 绿色债券：发行绿色金融债超400亿元，支持风电、光伏、生物质能等项目；
- 生态保护金融：推出“大小兴安岭生态修复贷”“湿地保护贷”等产品，为黑龙江“两山理论”实践提供资金支持，2023年生态保护相关贷款余额超200亿元。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“中小微企业+先进制造+绿色产业”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 中小微支持：2023年中小微企业贷款余额超4500亿元，服务企业超180万户；推出“无还本续贷”“随借随还”等产品，缓解企业还款压力；
- 先进制造支持：聚焦黑龙江“4567”现代产业体系，为装备制造、能源化工等龙头企业提供中长期贷款、银团贷款，2023年制造业贷款余额超3000亿元；
- 绿色金融实践：2023年绿色信贷余额超1000亿元，清洁能源贷款增速超50%；发行绿色金融债超400亿元，支持风电、光伏等项目。
2. 零售金融：社区居民的“财富管家”
零售业务以“社区居民+新市民”为核心，构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系：
- 财富管理：推出“龙银理财”“私行专属”等品牌，2023年理财产品规模超6000亿元，私行AUM超1800亿元，客户数同比增长55%；
- 消费金融：“龙江银行信用卡”累计发卡量超3000万张，针对社区消费场景推出“购物分期”“加油返现”等服务，2023年信用卡交易额超5000亿元；
- 新市民服务：为进城务工人员、高校毕业生提供“租房贷”“创业贷”等产品，2023年新市民贷款余额超600亿元。
3. 金融市场：同业合作与轻资本转型
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：
- 同业合作：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超1.8万亿元；
- 资产管理：旗下龙银理财（理财子公司）管理规模超5000亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超60亿元；
- 跨境金融：依托黑龙江自贸试验区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为中俄贸易企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超150亿美元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，龙江银行总资产达1.1万亿元，较年初增长12%；全年实现营业收入170亿元，净利润70亿元，同比增长25%；不良贷款率1.08%（低于行业平均水平），拨备覆盖率450%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
龙江银行的长期愿景是“成为东北亚区域金融标杆银行”。未来将聚焦三大方向：
- 深化区域深耕：强化“黑龙江主阵地”服务模式，拓展哈尔滨都市圈（哈大齐牡）及黑龙江县域市场；
- 加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“全链路智能化”服务升级（如数字员工、智能投顾）；
- 强化产融协同：围绕黑龙江“农业强省”“工业强省”战略，深化与龙头企业的合作，打造“产业金融生态圈”。
2. 社会责任
- 支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超2000亿元，服务农户超130万户；在黑龙江13个市（地）设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖4000个行政村；
- 助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持黑龙江“大小兴安岭生态修复”“松花江流域治理”等项目；2023年绿色信贷余额超1100亿元，清洁能源贷款增速超55%；
- 公益惠民：开展“龙银助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超50亿元；疫情期间向黑龙江及吉林等疫区捐赠超12亿元物资；
- 金融知识普及：在全国设立“龙银金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超3000场，覆盖人群超1200万人次。
总结
龙江银行凭借“省级城商行综合实力+本土化服务优势+科技驱动创新”的独特优势，已成长为黑龙江服务中小微、农业、工业与民生的标杆银行。未来，随着黑龙江“东北亚开放合作”“农业强省”“工业强省”战略深入推进与数字化转型加速，龙江银行有望进一步巩固在区域金融领域的领先地位，成为中国城商行高质量发展的典范。
