朝阳银行股份有限公司
朝阳银行股份有限公司（简称“朝阳银行”，股票代码：未上市）是辽宁省朝阳市唯一一家具有独立法人资格的城市商业银行，也是辽西地区重要的区域性金融机构。自2000年成立以来，朝阳银行立足朝阳“辽西中心城市”“国家历史文化名城”区位优势，以“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”为核心使命，依托地方国资背景与市场化运作机制，逐步成长为资产规模超千亿元、特色鲜明的区域标杆银行，在支持朝阳“农业强市”“工业强市”战略、服务中小微企业、助力乡村振兴等领域形成差异化竞争优势。
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与发展历程
朝阳银行的诞生是朝阳市金融改革的重要成果。2000年，经中国人民银行批准，由朝阳市财政局、朝阳市国有资产经营有限公司等10余家朝阳市政府平台与企业联合发起设立，初始注册资本2.5亿元，前身为“朝阳市商业银行”。2010年更名为“朝阳银行”，2015年完成增资扩股，注册资本增至15亿元，资本实力显著增强。近年来，朝阳银行围绕“立足朝阳、辐射辽西、服务辽宁”战略，持续优化股权结构，强化市场化运作能力。
2. 股东结构：地方国资主导，多元协同
截至2023年末，朝阳银行前三大股东为：
- 朝阳市财政局（持股20.00%，朝阳市政府全资控股，代表市级政府出资）；
- 朝阳钢铁集团有限公司（持股15.00%，朝阳市属国有钢铁龙头企业，辽宁省百强企业）；
- 北票市建设投资有限公司（持股10.00%，北票市政府全资控股，代表县域政府出资）。
股东结构以地方国资为核心（合计持股超40%），叠加省级国资与县域政府平台，形成“政策引导+市场活力+区域协同”的治理格局。
二、定位与核心特色
朝阳银行的核心定位是“辽西区域金融标杆银行”，以“客户中心、创新驱动、区域深耕”为发展理念，聚焦“中小微企业、乡村振兴、先进制造、绿色金融”四大战略，依托朝阳“国家商品粮基地”“东北老工业基地”“文化旅游名城”优势，构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的特色体系，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 服务“农业强市”，深耕乡村振兴金融
朝阳银行以“服务朝阳农业”为战略核心，围绕朝阳“全国商品粮基地”“设施农业大市”定位，打造“乡村振兴金融”特色品牌，构建“农户经营+农村基建+农业产业”全周期服务体系：
- 农户经营贷：推出“朝阳农贷”“乡村振兴e贷”等产品，为种植、养殖农户提供纯信用贷款，2023年农户贷款余额超120亿元，服务农户超8万户；
- 农村基建支持：为高标准农田建设、农村公路改造、水利工程等项目提供中长期贷款，2023年农村基建贷款余额超80亿元；
- 农业产业升级：支持朝阳“设施农业集群”“杂粮加工产业带”，为宏发食品、韩伟集团等龙头企业提供供应链金融服务，2023年农业产业链贷款余额超50亿元。
2. 服务“工业强市”，助力先进制造与资源产业
朝阳银行聚焦朝阳“2+3+4”现代产业体系（装备制造、农产品加工两大支柱产业，新材料、新能源、新医药三大新兴产业，冶金建材、能源、化工、建材四大传统产业），打造“先进制造金融”特色品牌，构建“核心企业+上下游”的供应链金融服务体系：
- 装备制造支持：为朝阳钢铁、凌钢股份等龙头企业提供中长期贷款、银团贷款，2023年制造业贷款余额超200亿元；
- 资源产业支持：针对朝阳“煤电铝”产业链（煤炭、电力、电解铝），推出“绿色矿山贷”“铝型材加工贷”等产品，2023年资源产业贷款余额超150亿元；
- 新兴产业培育：支持朝阳高新区、龙城区的新能源、新材料企业，2023年战略性新兴产业贷款余额超40亿元。
3. 普惠金融先锋，破解中小微融资难题
朝阳银行以“服务中小微”为立行之本，针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，推出“朝商贷”“小微快贷”等纯线上信用贷款产品，通过“大数据+AI”技术实现“秒级审批”，破解小微企业融资难题：
- 产品创新：开发“科创贷”“供应链金融”“政采贷”等场景化产品，覆盖制造业、批发零售业、服务业等多领域；
- 服务下沉：在朝阳及辽宁县域设立超600个小微服务网点（含社区支行），提供“上门服务”“一对一咨询”等个性化服务；
- 政策支持：疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，2023年累计为小微企业降本超30亿元，服务小微客户超150万户。
4. 绿色金融实践，助力“双碳”目标
依托朝阳“国家生态文明建设示范市”定位，朝阳银行打造“绿色金融”特色品牌，构建“绿色信贷+绿色债券+碳金融”全链条服务体系：
- 绿色信贷：制定“双碳”专项授信政策，2023年绿色信贷余额超50亿元，清洁能源贷款增速超40%；
- 绿色债券：发行绿色金融债超30亿元，支持风电、光伏、生物质能等项目；
- 生态保护金融：推出“辽西湿地保护贷”“森林碳汇贷”等产品，为朝阳“大凌河生态廊道”“凤凰山自然保护区”生态治理提供资金支持，2023年生态保护相关贷款余额超10亿元。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“中小微企业+先进制造+绿色产业”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 中小微支持：2023年中小微企业贷款余额超350亿元，服务企业超12万户；推出“无还本续贷”“随借随还”等产品，缓解企业还款压力；
- 先进制造支持：聚焦朝阳“2+3+4”现代产业体系，为装备制造、资源加工等龙头企业提供中长期贷款、银团贷款，2023年制造业贷款余额超200亿元；
- 绿色金融实践：2023年绿色信贷余额超50亿元，清洁能源贷款增速超40%；发行绿色金融债超30亿元，支持风电、光伏等项目。
2. 零售金融：社区居民的“财富管家”
零售业务以“社区居民+新市民”为核心，构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系：
- 财富管理：推出“朝银理财”“私行专属”等品牌，2023年理财产品规模超400亿元，私行AUM超80亿元，客户数同比增长50%；
- 消费金融：“朝阳银行信用卡”累计发卡量超200万张，针对社区消费场景推出“购物分期”“加油返现”等服务，2023年信用卡交易额超300亿元；
- 新市民服务：为进城务工人员、高校毕业生提供“租房贷”“创业贷”等产品，2023年新市民贷款余额超40亿元。
3. 金融市场：同业合作与轻资本转型
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：
- 同业合作：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超1000亿元；
- 资产管理：旗下朝银理财（理财子公司）管理规模超300亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超4亿元；
- 跨境金融：依托辽宁自贸试验区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为中俄贸易企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超10亿美元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，朝阳银行总资产达1050亿元，较年初增长12%；全年实现营业收入25亿元，净利润10亿元，同比增长28%；不良贷款率1.10%（低于行业平均水平），拨备覆盖率420%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
朝阳银行的长期愿景是“成为辽西区域金融标杆银行”。未来将聚焦三大方向：
- 深化区域深耕：强化“朝阳主阵地”服务模式，拓展朝阳“一核两带”（中心城区核心、东部生态经济带、西部工业经济带）及辽宁县域市场；
- 加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“全链路智能化”服务升级（如数字员工、智能投顾）；
- 强化产融协同：围绕朝阳“农业强市”“工业强市”战略，深化与龙头企业的合作，打造“产业金融生态圈”。
2. 社会责任
- 支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超150亿元，服务农户超9万户；在朝阳7个县（市）区设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖3000个行政村；
- 助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持朝阳“大凌河生态治理”“凤凰山文旅生态”等项目；2023年绿色信贷余额超50亿元，清洁能源贷款增速超40%；
- 公益惠民：开展“朝银助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超20亿元；疫情期间向朝阳及辽宁其他疫区捐赠超5亿元物资；
- 金融知识普及：在全国设立“朝银金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超2500场，覆盖人群超800万人次。
总结
朝阳银行凭借“地方国资活力+辽西区位优势+科技驱动创新”的独特优势，已成长为辽宁服务中小微、农业、工业与民生的标杆银行。未来，随着朝阳“辽西中心城市”“国家历史文化名城”战略深入推进与数字化转型加速，朝阳银行有望进一步巩固在区域金融领域的领先地位，成为中国城商行高质量发展的典范。
