锦州银行股份有限公司
锦州银行股份有限公司（简称“锦州银行”，股票代码：09616.HK）是辽宁省锦州市唯一一家具有独立法人资格的城市商业银行，也是东北地区重要的区域性金融机构。自1997年成立以来，锦州银行立足锦州“东北亚重要出海口”“国家沿海开放城市”“辽西中心城市”区位优势，以“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”为核心使命，依托地方国资背景与市场化运作机制，逐步成长为资产规模超千亿元、特色鲜明的区域标杆银行，在支持锦州“港口经济”“石油化工”“先进制造”战略、服务中小微企业、助力乡村振兴等领域形成差异化竞争优势。
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与发展历程
锦州银行的诞生是锦州市金融改革的重要成果。1997年，经中国人民银行批准，由锦州市财政局、锦州港务局、锦化化工集团等10余家锦州本地政府平台与企业联合发起设立，初始注册资本2.5亿元，前身为“锦州城市合作银行”。2008年更名为“锦州银行”，2015年在香港联合交易所上市（股票代码：09616.HK），成为辽宁省第二家H股上市城商行（仅次于盛京银行），进一步强化资本实力与市场竞争力。近年来，锦州银行围绕“立足锦州、辐射辽西、服务辽宁”战略，持续优化股权结构，深化与地方政府、企业的合作，强化市场化运作能力。
2. 股东结构：地方国资主导，多元协同
截至2023年末，锦州银行前三大股东为：
- 锦州市财政局（持股18.00%，锦州市政府全资控股，代表市级政府出资）；
- 锦州港务集团有限公司（持股15.00%，锦州市属国有港口龙头企业，东北地区重要港口运营商）；
- 辽宁能源投资集团（持股12.00%，辽宁省属能源产业平台，实际控制人为辽宁省国资委）。
股东结构以地方国资为核心（合计持股超40%），叠加省级国资与央企金融机构，形成“政策引导+市场活力+区域协同”的治理格局。
二、定位与核心特色
锦州银行的核心定位是“辽西区域金融标杆银行”，以“客户中心、创新驱动、区域深耕”为发展理念，聚焦“中小微企业、港口经济、石油化工、乡村振兴”四大战略，依托锦州“东北亚国际航运中心”“国家石油化工基地”“辽西农业主产区”优势，构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的特色体系，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 服务“港口经济”，打造“东北亚跨境金融标杆”
锦州银行以“服务锦州港”为战略核心，依托锦州“东北亚重要出海口”“中欧班列枢纽”“辽宁沿海经济带核心节点”区位优势，构建“跨境金融+港口产业”服务体系：
- 跨境金融创新：推出“中俄本外币跨境结算”“卢布现钞兑换”“对俄贸易融资”等产品，2023年跨境结算量超40亿美元，市场份额居辽宁沿海首位；
- 港口产业支持：为锦州港、葫芦岛港等核心港口企业提供中长期贷款、银团贷款，重点支持港口扩建、智慧物流、多式联运等领域，2023年港口产业贷款余额超350亿元；
- 东北亚金融合作平台：参与“东北亚金融联盟”建设，与俄罗斯、韩国等东北亚国家银行建立战略合作，2023年跨境金融业务收入占比超16%。
2. 深耕“石油化工”，助力“能源强市”建设
锦州银行聚焦锦州“国家石油化工基地”“辽西能源走廊”战略，打造“能源金融”特色品牌，构建“能源产业+绿色金融”服务体系：
- 能源产业支持：为锦州石化、北方华锦等龙头企业提供中长期贷款、银团贷款，覆盖炼油、乙烯、煤化工等全产业链，2023年能源产业贷款余额超400亿元；
- 绿色金融实践：制定“双碳”专项授信政策，推出“海上风电贷”“石化企业节能改造贷”等产品，2023年绿色信贷余额超100亿元，清洁能源贷款增速超40%；
- 生态保护金融：支持锦州“辽河口湿地保护”“海洋牧场建设”等项目，2023年生态保护相关贷款余额超20亿元。
3. 普惠金融先锋，破解中小微融资难题
锦州银行以“服务中小微”为立行之本，针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，推出“锦商贷”“小微快贷”等纯线上信用贷款产品，通过“大数据+AI”技术实现“秒级审批”，破解小微企业融资难题：
- 产品创新：开发“科创贷”“供应链金融”“政采贷”等场景化产品，覆盖制造业、批发零售业、服务业等多领域；
- 服务下沉：在锦州及辽宁县域设立超500个小微服务网点（含社区支行），提供“上门服务”“一对一咨询”等个性化服务；
- 政策支持：疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，2023年累计为小微企业降本超30亿元，服务小微客户超160万户。
4. 服务“乡村振兴”，助力辽西农业现代化
锦州银行依托锦州“辽西农业主产区”“国家商品粮基地”定位，打造“乡村振兴金融”特色品牌，构建“农户经营+农村基建+农业产业”全周期服务体系：
- 农户经营贷：推出“锦行农贷”“乡村振兴e贷”等产品，为种植、养殖农户提供纯信用贷款，2023年农户贷款余额超150亿元，服务农户超9万户；
- 农村基建支持：为高标准农田建设、农村公路改造、水利工程等项目提供中长期贷款，2023年农村基建贷款余额超90亿元；
- 农业产业升级：支持锦州“设施农业集群”“杂粮加工产业带”，为宏发食品、韩伟集团等龙头企业提供供应链金融服务，2023年农业产业链贷款余额超60亿元。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“中小微企业+港口产业+能源化工”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 中小微支持：2023年中小微企业贷款余额超400亿元，服务企业超13万户；推出“无还本续贷”“随借随还”等产品，缓解企业还款压力；
- 港口产业支持：2023年港口产业贷款余额超350亿元，重点支持港口智慧化升级、多式联运等领域；
- 能源化工支持：2023年能源产业贷款余额超400亿元，覆盖炼油、煤化工等全产业链。
2. 零售金融：社区居民的“财富管家”
零售业务以“社区居民+新市民”为核心，构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系：
- 财富管理：推出“锦银理财”“私行专属”等品牌，2023年理财产品规模超4500亿元，私行AUM超1000亿元，客户数同比增长55%；
- 消费金融：“锦州银行信用卡”累计发卡量超200万张，针对社区消费场景推出“购物分期”“加油返现”等服务，2023年信用卡交易额超3500亿元；
- 新市民服务：为进城务工人员、高校毕业生提供“租房贷”“创业贷”等产品，2023年新市民贷款余额超45亿元。
3. 金融市场：同业合作与轻资本转型
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：
- 同业合作：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超1万亿元；
- 资产管理：旗下锦银理财（理财子公司）管理规模超3500亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超45亿元；
- 跨境金融：依托锦州自贸片区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为中俄贸易企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超40亿美元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，锦州银行总资产达1100亿元，较年初增长13%；全年实现营业收入26亿元，净利润11亿元，同比增长28%；不良贷款率1.12%（低于行业平均水平），拨备覆盖率440%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
锦州银行的长期愿景是“成为辽西区域金融标杆银行”。未来将聚焦三大方向：
- 深化区域深耕：强化“锦州主阵地”服务模式，拓展锦州“一核两带”（中心城区核心、东部生态经济带、西部工业经济带）及辽宁县域市场；
- 加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“全链路智能化”服务升级（如数字员工、智能投顾）；
- 强化产融协同：围绕锦州“港口经济”“石油化工”“乡村振兴”战略，深化与龙头企业的合作，打造“产业金融生态圈”。
2. 社会责任
- 支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超180亿元，服务农户超10万户；在锦州7个县（市）区设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖3800个行政村；
- 助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持锦州“海上风电”“辽河口湿地修复”等项目；2023年绿色信贷余额超100亿元，清洁能源贷款增速超40%；
- 公益惠民：开展“锦银助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超20亿元；疫情期间向锦州及辽宁其他疫区捐赠超5亿元物资；
- 金融知识普及：在全国设立“锦银金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超2800场，覆盖人群超900万人次。
总结
锦州银行凭借“地方国资活力+辽西区位优势+科技驱动创新”的独特优势，已成长为辽宁服务中小微、港口经济、能源化工与民生的标杆银行。未来，随着锦州“东北亚国际航运中心”“国家石油化工基地”战略深入推进与数字化转型加速，锦州银行有望进一步巩固在区域金融领域的领先地位，成为中国城商行高质量发展的典范。
