衡水银行股份有限公司
衡水银行股份有限公司（简称“衡水银行”）是经原中国银行业监督管理委员会批准，在衡水市商业银行基础上更名成立的股份制商业银行，成立于2002年5月13日，总部位于河北省衡水市。作为衡水市属国有控股商业银行，其前身历经衡水城市信用联合社、衡水市城市信用社等阶段，2013年1月正式更名为现名。截至2025年6月，衡水银行总资产超800亿元，服务网络覆盖衡水市及河北省内主要县域，是冀中南地区重要的区域性金融机构。
一、历史沿革与基本概况
1. 发展历程
- 信用社阶段（2002-2008）：前身为2002年成立的衡水市城市信用社，2004年启动改制，2008年获银监会批准筹建衡水市商业银行。
- 商业银行阶段（2009-2013）：2009年6月正式开业，成为河北省最后一家完成改制的城市信用社，资产规模从89.7亿元起步。
- 更名与扩张（2013至今）：2013年更名为衡水银行，2021年获河北省60亿元专项债注资，2023年完成股权结构调整，国资持股比例超50%。
2. 股东结构
截至2025年，衡水银行前三大股东为：
- 衡水市财政局（持股26.20%），实际控制人为衡水市政府；
- 衡水建投集团（持股14.10%），衡水市财政局全资子公司；
- 其他国有资本及社会资本（合计约59.7%）。
国有资本主导地位稳固，形成“政策引导+市场化运营”模式。
二、定位与核心特色
衡水银行以“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”为市场定位，聚焦“普惠金融、绿色金融、科技金融”三大方向，构建差异化服务体系：
1. 普惠金融：破解小微融资难题
- 产品创新：推出“个人综合消费贷”“政采贷”等纯信用产品，最高额度500万元，通过“大数据+担保”模式实现快速审批。
- 服务下沉：设立52家分支机构及社区支行，覆盖衡水全部县域，2023年小微企业贷款余额超180亿元，综合融资成本低于行业均值1.5个百分点。
2. 绿色金融：支持生态保护与产业转型
- 重点领域：围绕衡水湖生态治理、光伏农业等，推出“碳中和贷”“生态修复贷”，2023年绿色信贷余额达45亿元。
- 债券发行：2021年发行绿色金融债15亿元，支持风电、生物质能等项目。
3. 科技金融：赋能数字化转型
- 线上平台：上线“衡银e贷”智能审批系统，实现贷款“秒批秒贷”；开发手机银行5.0版本，支持刷脸支付、远程视频客服。
- 智慧网点：在石家庄、保定等异地分行布设智能柜台，业务替代率达70%。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：深耕本地产业链
- 重点行业：支持衡水老白干、丝网产业集群，2023年制造业贷款余额超120亿元；
- 供应链金融：依托“晋云链”平台，为衡水工程橡胶、复合材料企业提供融资，累计投放超50亿元。
2. 零售金融：财富管理与社区服务
- 财富管理：2024年上半年管理客户资产620亿元，代销理财、基金等产品超200款；
- 养老金融：推出“银发专享”理财产品，设立社区养老金融角，服务老年客户超15万人。
3. 金融市场：轻资本转型加速
- 同业合作：与京津冀城商行建立“同业联盟”，2023年债券交易规模超200亿元；
- 跨境金融：依托自贸区政策，开展FT账户业务，服务跨境电商企业，2023年跨境结算量达8亿美元。
4. 财务表现
- 资产规模：2023年末总资产815亿元，同比增长9.2%；
- 盈利能力：2023年净利润5.3亿元，ROE（净资产收益率）6.8%；
- 风险控制：不良贷款率2.15%，拨备覆盖率150%，资本充足率12.3%。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
- 区域深耕：强化石家庄、保定等异地分行辐射力，2025年分支机构突破80家；
- 科技赋能：规划投入5亿元建设“智慧银行”，推广AI客服、区块链存证等技术；
- 绿色转型：2025年绿色信贷占比提升至20%，披露环境信息获央行认可。
2. 社会责任
- 乡村振兴：推出“林果贷”“耕保贷”等产品，2023年涉农贷款余额超100亿元，支持专业镇建设授信2.3亿元；
- 公益捐赠：累计捐资超3亿元，用于助学、抗疫、农村基建，2023年捐赠8000万元建设衡水湖生态公园；
- 金融普惠：开展“金融知识进万家”活动超500场，覆盖人群超50万人次。
总结
衡水银行凭借“国资主导+区域深耕+特色化经营”的优势，成为河北省城商行转型标杆。未来，随着京津冀协同发展深化及数字化转型推进，衡水银行需进一步优化资产质量、强化科技赋能，巩固在冀中南地区的金融主导地位，向“全国一流特色银行”目标迈进。
