廊坊银行股份有限公司
廊坊银行股份有限公司（简称“廊坊银行”，股票代码：未上市）是河北省廊坊市属国有控股商业银行，前身为2001年成立的廊坊市商业银行，2015年更名为现名。作为廊坊市委、市政府领导的地方金融机构，廊坊银行以“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”为使命，依托廊坊“京津冀协同发展重要节点城市”“北京城市副中心辐射区”的区位优势，逐步成长为资产规模超3500亿元、服务网络覆盖冀中及京津冀区域的区域性标杆银行。截至2024年末，廊坊银行总资产达3580亿元，服务网点覆盖廊坊全域及河北省内主要城市，异地分行延伸至石家庄、保定、唐山等7个地市，形成“省域银行”格局。
一、历史沿革与基本概况
1. 发展历程
- 信用社阶段（2001年前）：前身为廊坊市城市信用合作社，1990年代初步组建，服务范围局限于廊坊市区。
- 商业银行阶段（2001-2015）：2001年获银监会批准改制为廊坊市商业银行，2005年引入战略投资者（如天津泰达投资控股有限公司），资本实力显著增强；2013年资产规模突破1000亿元，2015年更名为“廊坊银行”，开启跨区域扩张。
- 省域银行阶段（2016至今）：2016年设立石家庄分行，2018年设立保定、唐山分行，2023年分支机构达145家，覆盖河北省11个地市及雄安新区，资产规模突破3500亿元。
2. 股东结构
截至2024年，前三大股东为：
- 廊坊市财政局（持股14.80%），实际控制人为廊坊市政府；
- 天津泰达投资控股有限公司（持股12.50%），天津滨海新区国有资本运营平台；
- 河北建设投资集团（持股8.20%），省级国有投资平台。
国有资本合计持股超35%，形成“政策引导+市场化运营”模式，同时引入央企、民企等多元股东，优化治理结构。
二、定位与核心特色
廊坊银行以“打造京津冀协同发展标杆银行”为愿景，聚焦“普惠金融、绿色金融、科技金融、协同金融”四大方向，依托廊坊“制造业强市”“现代农业示范区”“北京非首都功能疏解承接区”优势，构建差异化服务体系：
1. 协同金融：深度融入京津冀一体化
- 服务北京非首都功能疏解：设立北京城市副中心专属服务团队，推出“通廊联动贷”“雄安建设配套贷”，2024年为承接京津科技转化、产业转移项目投放贷款超120亿元，支持廊坊开发区、临空经济区建设；
- 对接京津资源：与北京银行、天津银行建立“京津冀城商行联盟”，2024年通过同业合作为廊坊引入京津资金超250亿元，支持新能源、电子信息、生物医药等产业。
2. 普惠金融：破解小微融资难题
- 产品创新：推出“廊银快贷”“科创e贷”等纯信用产品，最高额度1000万元，通过“大数据+担保”模式实现“秒批秒贷”，2024年普惠小微贷款新增55亿元，增速25%；
- 服务下沉：设立145家分支机构及社区支行，覆盖廊坊全部县域，2024年小微企业贷款余额超600亿元，综合融资成本低于行业均值1.4个百分点。
3. 绿色金融：赋能“双碳”目标与生态治理
- 重点领域：围绕光伏发电、风电、永定河生态治理等，推出“碳中和贷”“生态修复贷”，2024年绿色贷款增速260%，余额超500亿元，支持项目年减碳量达70万吨；
- 债券发行：2023年发行绿色金融债30亿元，2024年获央行碳减排支持工具资金25亿元。
4. 科技金融：驱动数字化转型
- 线上平台：上线“廊银e贷”智能审批系统，实现贷款“秒批秒贷”；开发手机银行7.0版本，支持刷脸支付、远程视频客服，2024年线上贷款增速150%，有效客户超1.2万户；
- 智慧网点：布设智能柜台业务替代率达80%，推出“智慧社区”场景金融，覆盖生活缴费、物业缴费等400余项服务。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：深耕先进制造与重点产业
- 制造业支持：2024年制造业贷款余额超1000亿元，占全部贷款45%，平均利率较年初下降0.35个百分点，为3万家制造企业提供融资，支持新奥集团、梅花生物等龙头企业；
- 产业链金融：依托“廊链通”平台，为汽车零部件、新能源、新材料等产业集群提供融资，累计投放超300亿元。
2. 零售金融：财富管理与社区服务
- 财富管理：2024年上半年管理客户资产1020亿元，代销理财、基金等产品超400款；
- 消费金融：信用卡累计发卡量超25万张，分期投放20亿元，带动新增零售客户5万户；
- 养老金融：推出“银发专享”理财产品，设立社区养老金融角，服务老年客户超70万人。
3. 金融市场：轻资本转型加速
- 同业合作：与京津冀城商行建立“同业联盟”，2023年债券交易规模超500亿元；
- 跨境金融：依托自贸区政策，开展FT账户业务，2024年服务跨境电商企业400余家，跨境结算量达25亿美元。
4. 财务表现
- 资产规模：2024年末总资产3580亿元，同比增长13.5%；
- 盈利能力：2024年净利润18.2亿元，ROE（净资产收益率）8.1%；
- 风险控制：不良贷款率0.98%，拨备覆盖率240%，资本充足率14.2%。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
- 科技赋能：规划投入10亿元建设“智慧银行”，推广AI客服、区块链存证等技术；
- 绿色转型：2025年绿色信贷占比提升至30%，披露环境信息获央行认可；
- 区域深耕：强化雄安新区、廊坊临空经济区金融布局，2025年向重点产业投放贷款超800亿元。
2. 社会责任
- 乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“特色农业贷”，2024年涉农贷款新增65亿元，支持固安胡萝卜、永清葡萄等地理标志产业，授信专业镇建设4.5亿元；
- 公益捐赠：累计捐资超8亿元，用于助学、抗疫、农村基建，2024年捐赠1.5亿元建设廊坊市青少年活动中心；
- 金融普惠：开展“金融知识进万家”活动超800场，覆盖人群超80万人次。
总结
廊坊银行凭借“国有资本主导+京津冀协同+特色化经营”的优势，成为河北省城商行服务区域经济的标杆。未来，随着京津冀协同发展深化及数字化转型推进，廊坊银行需进一步优化资产质量、强化科技赋能，巩固在冀中及京津冀周边的金融主导地位，向“全国一流特色银行”目标迈进。
