建设银行 "福贷"，最高额度300万

名称	福贷	贷款利率	3.65%~6.00%
贷款周期	最长3年	贷款额度	300万元
还款方式	先息后本、等额本息

一、基本资质要求

申请人类型

小微企业主：需为企业控股股东或实际控制人，企业需合法经营，成立时间满1年以上。

个体工商户：营业执照满1年，有固定经营场所（需提供租赁合同或产权证明）。

企业类型：符合工信部《中小企业划型标准规定》，非个体工商户（部分场景可放宽）。

经营合规性

无重大违法违规记录，未被列入法院失信名单或经营异常名录。

主营业务清晰，无频繁变更经营范围或注销记录。

年龄与身份

申请人年龄在18-65周岁，具有完全民事行为能力。

部分区域要求申请人户籍或经营地在当地县域或乡镇范围内。

二、经营与财务要求

流水要求

对公账户流水：近12个月月均流水不低于5万元（部分区域可放宽至3万元）。

个人账户流水：若以个人名义申请，需提供资金往来佐证（如合同、发票等），月均流水不低于3万元。

流水需稳定，近6个月无明显断流或异常大额进出（如单笔超50万元需说明用途）。

收入规模

个体工商户：近1年营业收入不低于30万元（部分优质客户可放宽至20万元）。

小微企业：近1年营业收入不低于100万元（视行业调整）。

财务健康度

资产负债率不高于60%（贸易类企业可放宽至70%）。

近1年经营性现金流为正，或净利润率符合行业平均水平。

三、信用记录要求

企业信用

企业征信无连三累六逾期，近2年无重大负面记录（如被起诉、行政处罚等）。

未被列入税务部门“黑名单”或海关失信名单。

实际控制人信用

实际控制人及主要股东个人征信良好，无严重逾期、高负债（信用卡、房贷等）。

个人征信报告中无“连三累六”逾期记录。

四、担保与增信要求

纯信用模式

主要依赖经营流水及信用资质，无需抵押或担保（如“小微快贷”）。

部分产品通过大数据风控自动核定额度（如线上“福贷”）。

抵押/担保模式

可接受房产、土地、设备等固定资产抵押（抵押率通常为评估值的50%-70%）。

部分区域支持第三方担保（如担保公司、核心企业推荐增信）。

五、申请材料与流程

基础材料

营业执照、公司章程、财务报表（近1年及近期）。

近1年对公/对私账户流水（加盖银行公章）。

企业征信报告、实际控制人身份证及个人征信报告。

流程步骤

线上申请：通过建设银行手机银行“福贷”模块提交申请（需人脸识别及电子签名）。

系统自动审批：银行通过大数据风控模型自动核定额度（无需人工干预）。

签约放款：审批通过后，线上签订合同，最快当天放款至指定账户。

六、授信额度与利率

额度范围

纯信用模式：最高50万元（个体工商户）或100万元（小微企业）。

抵押/担保模式：最高300万元（需提供房产等抵押物）。

利率水平

年化利率通常为3.65%-6%（根据信用评分、经营情况浮动）。

部分政策性贷款（如助农商户贷）可享受财政贴息，利率更低。

还款方式

支持先息后本、等额本息，期限多为1-3年。

七、注意事项与建议

关键提示

流水真实性：银行会通过税务、工商等系统交叉验证流水真实性，虚假流水将直接拒贷。

资金用途：贷款需用于真实经营（如采购、备货等），禁止挪用。

账户管理：建议保持账户活跃，避免频繁更换结算账户。

提升通过率建议

维护稳定的经营流水，避免大额异常交易。

提前整理近1年流水、纳税证明及经营合同。

通过手机银行预填信息，缩短线下办理时间。

地区差异

部分省市对特色产业（如餐饮、零售）有专项贷款政策，可咨询当地分行获取专属优惠。

总结

建设银行“福贷”以“纯信用+大数据风控”为核心，适合经营稳定、流水清晰的个体工商户和小微企业主。建议优先通过手机银行提交申请，并确保经营数据真实合规。如有疑问，可直接联系当地分行或拨打建设银行客服热线95533。