农业银行 "微捷贷"，最高额度30万

名称	微捷贷	贷款利率	3.65%~6.00%
贷款周期	1~3年	贷款额度	30万元
还款方式	先息后本

一、基本资质要求

企业类型

符合工信部《中小企业划型标准规定》的小微企业（含个体工商户）。

企业需合法经营，注册满1年以上，具备独立法人资格。

非个体工商户可放宽至成立时间满6个月（部分区域适用）。

经营合规性

无重大违法违规记录，未被列入法院失信名单或经营异常名录。

主营业务清晰，无频繁变更经营范围或注销记录。

实际控制人要求

实际控制人年龄在18-65周岁，具有完全民事行为能力。

部分区域要求实际控制人户籍或经营地在当地县域或乡镇范围内。

二、经营与财务要求

纳税资质

企业纳税信用等级需为 A级或B级（部分区域放宽至M级）。

近2年有连续纳税记录（不足2年的需提供至少1年纳税证明）。

年纳税额不低于1万元（部分区域可放宽至5000元）。

流水要求

对公账户流水：近12个月月均流水不低于5万元（部分区域可放宽至3万元）。

个人账户流水：若以个人名义申请，需提供资金往来佐证（如合同、发票等），月均流水不低于3万元。

流水需稳定，近6个月无明显断流或异常大额进出（如单笔超50万元需说明用途）。

财务健康度

资产负债率不高于60%（贸易类企业可放宽至70%）。

近1年经营性现金流为正，或净利润率符合行业平均水平。

三、信用记录要求

企业信用

企业征信无连三累六逾期，近2年无重大负面记录（如被起诉、行政处罚等）。

未被列入税务部门“黑名单”或海关失信名单。

实际控制人信用

实际控制人及主要股东个人征信良好，无严重逾期、高负债（信用卡、房贷等）。

个人征信报告中无“连三累六”逾期记录。

四、担保与增信要求

纯信用模式

全流程纯信用贷款，无需抵押或担保（依赖纳税、流水等数据核定额度）。

部分产品通过大数据风控自动审批（如线上“微捷贷”）。

增信措施

若企业资质较弱，可能需追加实际控制人连带责任保证。

部分区域支持核心企业产业链增信（如供应链上下游企业）。

五、申请材料与流程

基础材料

营业执照、公司章程、财务报表（近1年及近期）。

近2年纳税申报表、完税证明（加盖税务部门公章）。

企业征信报告、实际控制人身份证及个人征信报告。

流程步骤

线上申请：通过农业银行手机银行“微捷贷”模块提交申请（需人脸识别及电子签名）。

系统自动审批：银行通过税务、工商、征信等数据自动核定额度。

签约放款：审批通过后，线上签订合同，最快当天放款至企业账户。

六、授信额度与利率

额度范围

纯信用模式：最高100万元（小微企业）或30万元（个体工商户）。

抵押/担保模式：最高300万元（需提供房产等抵押物）。

利率水平

年化利率通常为3.65%-6%（根据纳税信用等级、经营情况浮动）。

部分政策性贷款（如乡村振兴类）可享受财政贴息，利率更低。

还款方式

支持先息后本、等额本息，期限多为1-3年。

七、注意事项与建议

关键提示

纳税信用等级：A/B级企业通过率更高，C/D级可能无法申请。

数据真实性：银行会通过税务系统核验数据，虚假申报将直接拒贷。

资金用途：贷款需用于真实经营（如采购、备货等），禁止挪用。

提升通过率建议

维护良好的纳税信用，避免欠税或逾期申报。

保持稳定的经营流水，避免大额异常交易。

提前整理纳税证明、财务报表及经营合同。

地区差异

部分省市对涉农企业、绿色产业有专项扶持政策，可咨询当地分行。

总结

农业银行“微捷贷”以“纯信用+大数据风控”为核心，适合纳税记录良好、经营稳定的小微企业。建议优先通过手机银行提交申请，并确保经营数据真实合规。如有疑问，可直接联系当地分行或拨打农业银行客服热线95599。