农业银行 "惠农贷"，最高额度50万

名称	惠农贷	贷款利率	3.65%~5.50%
贷款周期	1~3年	贷款额度	50万元
还款方式	先息后本

一、基本资质要求

申请人类型

农户：从事农业种植、养殖、农产品加工等生产经营的自然人，需提供土地承包合同、宅基地证明或村委会开具的经营证明。

新型农业经营主体：

家庭农场：需注册并取得营业执照，且经营满1年以上。

农民合作社：需经工商部门登记，成员不少于5户，且有规范的章程和经营记录。

涉农小微企业：从事农业产业链相关经营的小微企业（如农产品加工、农机服务等）。

身份与年龄要求

申请人年龄在18-65周岁，具有完全民事行为能力。

部分产品要求申请人户籍或经营地在当地行政村范围内。

经营合规性

无重大违法违规记录，未被列入法院失信名单或经营异常名录。

主营业务与农业相关，且经营稳定（如种植/养殖周期需覆盖贷款期限）。

二、经营与财务要求

经营规模

农户：需提供近1年农业生产经营收入证明（如销售流水、合作社分红记录），年收入不低于3万元（部分区域可放宽至2万元）。

家庭农场/合作社：年营业收入不低于10万元（需提供财务报表或经营台账）。

财务健康度

资产负债率不高于60%（涉农小微企业可放宽至70%）。

近1年经营性现金流为正，或净利润率符合行业平均水平。

银行流水要求

需提供农业银行账户或他行账户近1年流水（需体现农业经营收入）。

月均流水不低于1万元（家庭农场/合作社不低于3万元）。

三、信用记录要求

申请人信用

个人征信无连三累六逾期，近2年无重大负面记录（如被起诉、行政处罚等）。

涉农小微企业需企业征信良好，无逃废债记录。

担保方信用（如有）

若需担保，担保人需为本地户籍或经营主体，且征信良好。

四、担保与增信要求

纯信用模式

大部分“惠农贷”为信用贷款，依托农业银行“惠农e贷”系统，通过大数据风控自动核定额度。

依赖农户信用评级（如“信用户”“信用村”评定结果）。

抵押/担保模式

可接受房产、土地经营权、农机具等抵押（需评估价值）。

部分区域支持“政府增信”模式（如纳入地方政府乡村振兴名单）。

产业链增信

若与农业龙头企业、合作社签订订单，可通过核心企业推荐增信。

五、申请材料与流程

基础材料

农户：身份证、户口本、土地承包/流转合同、村委会经营证明。

家庭农场/合作社：营业执照、公司章程、财务报表、成员名单。

涉农企业：营业执照、财务报表、购销合同、纳税证明。

农业银行账户流水（近1年）。

流程步骤

线上申请：通过农业银行手机银行“惠农e贷”模块提交申请（需人脸识别及电子签名）。

线下申请：联系当地农商行或农行网点客户经理，提交纸质材料并面签。

银行审核：银行通过农业农村局、税务、征信等系统核验数据，结合实地调查（如种植地块核查）。

审批放款：审批通过后，最快当天放款至指定账户。

六、授信额度与利率

额度范围

农户：最高30万元（信用模式）。

家庭农场/合作社：最高100万元（抵押或担保模式）。

涉农企业：最高500万元（需提供强抵押或政府增信）。

利率水平

年化利率通常为3.65%-5.5%（信用模式）至4.35%-6%（抵押/担保模式）。

部分政策性贷款（如粮食种植贷）可享受财政贴息，实际利率更低。

还款方式

支持按季结息到期还本、等额本息等灵活方式，期限多为1-3年。

七、注意事项与建议

关键提示

用途合规：贷款需用于农业生产经营（如购买种子、农机、饲料等），禁止挪用。

数据真实性：银行可能通过卫星遥感、无人机核查种植/养殖情况，虚假申报将拒贷。

信用维护：保持良好的还款记录，避免影响后续授信额度。

提升通过率建议

加入当地“信用村”或参与农业合作社，提高信用评级。

提前整理土地承包合同、经营流水、购销协议等材料。

通过手机银行预填信息，缩短线下办理时间。

地区差异

部分省市对特色农业（如茶叶、果蔬种植）有专项贷款政策，可咨询当地分行获取优惠。

总结

农业银行“惠农贷”以“服务三农”为核心，重点支持农户和新型农业主体。建议申请人提前维护信用记录、完善经营材料，并优先通过线上渠道申请。如有疑问，可直接联系当地农行网点或拨打客服热线95599。