工商银行 "银担贷"，最高额度500万

名称	银担贷	贷款利率	3.00%~4.00%
贷款周期	12期~36期	贷款额度	500万元
还款方式	先息后本

一、企业基本资质

企业类型

小微企业（符合工信部《中小企业划型标准规定》）。

个体工商户、小微企业主（部分场景可纳入）。

企业需合法注册并正常经营，成立时间一般满1年以上（部分优质客户可放宽至6个月）。

具备独立法人资格，非个体工商户（部分场景可放宽）。

经营合规性

无重大违法违规记录，未被列入法院失信名单或经营异常名录。

主营业务清晰，经营现金流稳定。

二、合作关系要求

担保机构准入

需由工商银行合作的地方政府性融资担保机构提供担保（如各地再担保集团、科技担保公司等）。

担保机构需对企业的资质进行初审并出具担保意向函。

合作模式

银行与担保机构共担风险（如银行承担20%-30%，担保机构承担70%-80%）。

部分区域要求企业需纳入政府支持的“白名单”（如科技型中小企业、专精特新企业等）。

三、财务与经营要求

收入规模

年营业收入一般不低于50万元（视行业和担保机构要求调整）。

部分场景可放宽至30万元，但需提供近半年经营流水佐证。

财务健康度

资产负债率不高于70%。

近1年经营性现金流为正，或净利润率符合行业平均水平。

信用记录

企业征信无连三累六逾期，近2年无重大负面记录。

实际控制人及主要股东个人征信良好，无严重违约或高负债。

四、担保与增信要求

担保方式

抵押担保：可接受房产、土地等固定资产抵押（抵押率通常为评估值的50%-60%）。

信用担保：依赖担保机构增信，企业自身无需提供强抵押（纯信用模式）。

知识产权质押：部分区域支持专利、商标等知识产权质押（需评估价值）。

反担保要求

部分担保机构可能要求企业提供反担保（如应收账款质押、保证金等）。

五、申请材料与流程

基础材料

营业执照、公司章程、财务报表（近1年及近期）。

企业征信报告、实际控制人身份证及征信报告。

担保机构出具的担保意向函或合作协议。

流程步骤

通过担保机构推荐或直接向工行客户经理提交申请。

银行与担保机构联合尽调（含企业实地考察、财务分析等）。

担保机构完成审批并出具正式担保函。

银行审批通过后签订合同，放款至企业账户。

六、产品特点与注意事项

差异化优势

政府增信：担保机构介入降低企业融资门槛。

利率优惠：部分区域享受财政贴息，综合成本较低。

风险提示

若企业出现逾期，担保机构可能优先代偿，但企业信用记录仍会受损。

贷款资金需用于真实经营场景（如采购、生产等），不得挪作他用。

地区差异

担保机构合作名单、抵押率、贴息政策等因地区而异，需咨询当地分行或担保机构。

建议

优先选择合作渠道：通过担保机构推荐申请，可提高审批效率。

提前准备材料：重点整理近1年经营流水、担保机构合作文件及反担保材料。

关注政策动态：部分区域对科技型、绿色产业企业有专项扶持，可针对性申请。

如需最新政策，可联系工行客户经理或登录官网查询。