中国银行 "优客分期"，最高额度80万

“优客分期”是中国银行（全称：中国银行股份有限公司）提供的一款纯信用消费分期产品，主要适用于有稳定收入和良好信用记录的人士。申请人需要在23至65岁之间，并满足一定的身份和职业要求，如公务员、事业单位员工、房贷客户等。满足客户大额消费需求而设计的信用贷款产品，具有灵活的发放模式、广泛的适用人群、简便的申请流程以及多样的使用范围等特点。最高可贷50万元，最长分期期限5年，月利率约0.18%-0.3%，支持提前还款且无违约金。

一、优客分期产品概要

• 额度：最高80万元，适合大额资金需求。

• 费率：月费率0.18%-0.3%，年化利率约3.6%-7.2%（需注意等本等费的实际利率更高）。

• 期限：最长5年或8年，灵活选择。

• 还款方式：等本等费（每月固定还本付费），提前还款无违约金。

二、准入条件

1. 年龄与户籍：

◦ 23-65周岁，且年龄+贷款年限≤65岁（如60岁最长贷5年）。

◦ 大陆户籍。

2. 目标客群（满足其一）：

◦ 公务员/事业单位（在职≥1年）。

◦ 房贷客户（按揭≥1年）。

◦ 重点行业（公积金/纳税≥1年）。

◦ 中行VIP或持证优质客户。

◦ 全款房（红本）+社保≥1年。

3. 征信要求：

◦ 查询次数：1个月内≤4次，半年≤6次，当月信用卡审批≤4次。

◦ 逾期记录：当前无逾期；半年内无3次1，1年内无5次1，2年内无8次1，5年内无2+。

◦ 负债情况:(收入-月负债-1500)*贷款期数≥贷款金额;

示例：月收入1万，负债2000元，贷款5年→（10000-2000-1500）×60=39万（最高可贷额）。

◦ 夫妻信用贷+本次贷款≤50万（信用卡不计）。

◦ 信用卡发卡行≤4家，使用率≤60%。

◦ 无小贷/网贷，无不良法律记录。

三、申请材料

• 基础资料：身份证、户口本、婚姻证明。

• 房产证明：房产证/购房合同/按揭合同+购房发票。

• 收入证明：工资流水、社保/公积金明细、营业执照等。

• 银行流水：近半年记录。

四、关键注意事项

1. 费率与利率：◦ 名义月费率0.3%对应年化3.6%，但等本等费实际利率接近6.6%（因费用按初始本金计算）。

2. 负债计算：◦ 需确保收入覆盖贷款分期及现有负债，预留1500元生活费。

3. 房产要求：◦ 全款房需红本（房产证）且社保满1年，按揭客户需还款≥1年。

4. 信用贷限制：◦ 夫妻名下信用贷总额+本次贷款≤50万，需注意已有额度。

5. 区域差异：◦ 虽全国准入，但各地分行可能调整要求，建议提前联系客户经理确认。

五、适合人群

• 有稳定收入或房产、征信良好、负债较低的工薪族或小微企业主。• 需大额资金且能接受等本等费还款方式的客户。

六、建议步骤

1. 自查条件：核对年龄、职业、房产、征信是否符合。

2. 计算负债：使用公式估算可贷额度，避免申请被拒。

3. 准备材料：提前收集房产、收入证明等文件。

4. 咨询分行：联系当地中行客户经理，确认细节与区域政策。

总结：优客分期适合资质优良的客户，但需谨慎评估实际利率与还款压力，确保财务健康。