汉口银行股份有限公司

汉口银行（全称：汉口银行股份有限公司）

一、基本概况

• 成立时间：1997年12月15日，前身为“武汉城市合作银行”，2008年6月更名为汉口银行。
• 注册地址：武汉市江汉区建设大道933号武汉商业银行大厦。
• 注册资本：570.14亿元（2024年增资后）。
• 法定代表人：刘波（2023年至今）。
• 企业性质：国有控股城市商业银行（非上市）。
• 人员规模：员工约5,190人（2024年数据），分支机构超200家。

二、股权结构与股东

• 最新股东格局（2025年定增后）

武汉金融控股集团：持股11.62%，第一大股东（武汉市国资委实际控制）。

联想控股：持股11.10%，退居第二大股东。

其他主要股东：

武钢集团、武汉城建集团、武汉高科控股等湖北本地国企，前十大股东中国有股占比68.2%。

控股企业：阳新汉银村镇银行（84.21%）、枝江汉银村镇银行（51%）。

• 资本补充

2025年完成定增募资45.86亿元，用于补充核心一级资本，资本充足率提升至14.38%。

三、经营与财务数据（截至2024年末）

• 资产规模：

表内外资产总额6,737亿元，存款余额4,196亿元，贷款余额3,300亿元。

• 盈利能力：

营业收入88.49亿元（同比增长3.3%），但净利润10.50亿元（同比下滑25.33%）。

成本收入比33.32%，人均创利105.01万元（同比下降27%）。

• 资产质量：

不良贷款率2.87%（较2023年上升0.26个百分点）。

拨备覆盖率148.66%（逼近监管红线120%-150%）。

四、业务特色与创新

• 传统业务：存贷款、结算、外汇、同业拆借、金融债券发行等。
• 创新领域：

科技金融：2016年成为全国首批投贷联动试点银行。

绿色金融：承担全国碳排放权注册登记系统主数据中心建设。

特色产品：推出“九通招商贷”“个人碳账户”等。

• 数字化转型：2024年关停直销银行App，业务整合至手机银行。

五、机构布局

• 覆盖范围：湖北省内市州全覆盖，省外设重庆分行，控股2家村镇银行。
• 国际合作：2025年成为湖北省指定离境退税代理机构。

六、风险与挑战

• 合规问题：

2024年以来因信贷管理、反洗钱违规等累计被罚超670万元。

2025年7月因“未履行客户身份识别义务”被央行处罚123万元。

• 资产质量压力：

对公贷款中房地产、建筑业、租赁服务业占比超30%，行业风险传导导致不良攀升。

• IPO进程：

2010年启动上市辅导（海通证券），但截至2025年仍未提交招股书。

总结

汉口银行作为湖北省规模最大的城商行，依托国有资本主导的股权结构，在科技金融与绿色金融领域形成差异化优势。然而，其近年面临合规管理薄弱、资产质量承压、盈利下滑等多重挑战，亟需通过强化内控、优化贷款结构、提升资本效率实现稳健发展。未来能否突破IPO瓶颈，将成为检验其转型成效的关键指标。