一、 按贷款用途分类（最核心的分类）

这是最常用、最直接的分类方式，直接对应企业的具体需求。

• ​流动资金贷款​

​用途​：解决企业日常生产经营中的周转资金需求。例如：支付原材料款、员工工资、水电费、租金、短期货款等。

​特点​：期限较短（一般1年以内），申请频率高，灵活性强。

​常见产品​： “经营贷”、“周转贷”。很多银行提供“循环额度”，随借随还，非常方便。

• ​固定资产贷款​

​用途​：用于企业扩大再生产、技术改造、购置固定资产。例如：新建或购买厂房、购买大型机器设备、进行技术升级等。

​特点​：金额大、期限长（可达5-10年甚至更长），审批流程严格，通常根据项目进度分期放款。

• ​并购贷款​

​用途​：专门用于支持企业进行兼并或收购其他企业、项目或资产。

​特点​：银行会深度评估并购双方的经营情况、整合前景和协同效应，风险控制要求极高。

二、 按担保方式分类（银行最关心的风险点）

这是银行进行风险定价和决定是否放款的关键依据。

• ​信用贷款​

​特点​：无需抵押物或第三方担保，完全依据企业的经营状况、信用记录和未来发展发放的贷款。

​适用对象​：通常只提供给纳税记录良好、无不良征信、有一定流水支撑的优质企业（如高新技术企业、专精特新企业等）。额度通常不高。

• ​保证贷款​

​特点由第三方（专业担保公司、其他企业或个人）​​ 提供连带责任保证。如果借款人无法还款，由担保方承担还款责任。

​注意​：找担保公司通常需要支付一定的担保服务费。

• ​抵押贷款​

​特点​：以企业或法人名下的不动产作为抵押物，如厂房、商业用房、土地使用权等。这是最常见、额度最高的企业贷款形式。

​优点​：额度高（通常为抵押物评估值的70%左右）、利率相对较低。

• ​质押贷款​

​特点​：以企业拥有的动产或权利凭证作为质押物，并移交银行保管。例如：存单、应收账款、提单、仓单、股权、专利权等。

​常见产品​：应收账款融资、存货质押融资。

三、 按贷款期限分类

这与企业的资金使用计划和还款安排直接相关。

• ​短期贷款​

​期限​：1年以内（含1年）。

​主要用途​：流动资金周转。

• ​中期贷款​

​期限​：1年以上至5年以下（含5年）。

​主要用途​：技术改造、购置可长期使用的资产。

• ​长期贷款​

​期限​：5年以上。

​主要用途​：大型项目投资、基础设施建设、房地产开发等。

四、 特色贷款产品（针对特定群体或场景）

除了上述传统分类，还有许多针对特定类型企业或场景的创新产品。

• ​贸易融资​

​特点​：基于真实的贸易背景，为贸易链条上的各个环节提供融资，具有“自偿性”（用贸易本身产生的现金流来还款）。

​常见产品​：信用证（L/C）、出口押汇、应收账款保理、退税质押贷款等。非常适合进出口贸易企业和有大量应收账款的企业。

• ​科技贷 / 创新贷​

​特点​：专门针对科技型中小企业，政府 often 提供风险补偿基金或贴息政策，帮助轻资产、无抵押物的科技企业获得贷款。

• ​创业贷款​

​特点​：针对初创企业， often 有人社部门或地方政府提供担保或贴息，鼓励创业带动就业。

• ​供应链金融​

​特点​：银行围绕一个核心企业，管理其上下游中小企业的资金流和物流，为链上的供应商（应收账款融资）或经销商（预付款融资）提供灵活的金融产品。这是一种先进的“N+1+M”模式。

如何选择？​​

​明确用途​：先确定贷款是为了解决短期周转还是长期投资。

​盘点资源​：看自己有哪些可供抵押/质押的资产，或者是否有合适的担保方。

​咨询银行​：不同银行的特色产品不同，多与几家银行的对公客户经理沟通，说明你的具体情况和需求，他们能为你匹配最合适的产品。