个人贷款、企业贷款产品匹配5要素

我们看了客户综合条件后，会考虑这个产品给不给客户推荐的时候，通常会参考几个因素，同样如果你自己想贷款时也应该严格参考的因素：

一是金额：金额就是可贷金额的上线或者下限，上限就是最高可以贷好多，下限就是最低好多起贷。

二是还款方式：是等额本息，还是先息后本，还是等本等息，单笔贷款可支用的时间是多长，中途是否需要归还本金，有没有无还本续贷的政策。

三是资金成本：资金成本包含几个部分：利率、账户使用费、账户管理费、可能产生的担保费或者其他费用，这里也要核算成这笔贷款的使用成本，除此之外还有办理这笔贷款可能需要花费的服务费，也是你贷款的综合成本。

四是准入条件：这个是贷款的主要条件，银行或者金融机构要求越明确越好。因为我们能清楚的知道以个人/企业的自身情况是不是能符合他们的主动要求。如果不符合这种要求，同时通过修复也无法满足条件，那我们就没有必要去增加额外的征信查询次数了，果断选择别的适合的方案

五是办理流程：办理流程包含时间，也就是办理贷款的周期，所需要准备的资料、申请步骤、每个时间点需要提供或者确认的资料及信息，还有贷款发放的流程或要求。

所以我们在办理一笔贷款之前，先要确认这五个基础的要素。这里我用一个我才做的一笔个人消费贷款：中国银行优客分期的贷款案例拆解这个5个要素。

客户基本面情况：客户公立学校教师，年收入10万，上班1年多，公积金才买3个月，名下全款公寓一套价值60万，贷款用途：去新加坡留学2年还差费用25万。痛点：期间学校停薪留职，收入下滑无还款来源，6月底就必须到账，客户给了我们15天时间。

首先金额问题，我们出了邮政消费抵押跟中国银行优客分期，两个产品同时进件，因为抵押是能保证额度的，中行额度不确定，但是中行速度快，最终中行出口头批复30万，70期，月费率0.125%，客户留5万还这期间的月供，中途我们的服务费是3个点，这笔贷款提款还款无违约金，还款方式：等本等息，批款条件是：结清非银机构贷款余额；办理资料客户都有，客户去了银行一次，放款是以信用卡形式发放的贷款，也就是卡分期一类的，到账后需要刷卡消费，刷卡会产生刷卡成本。