养征信方法：

1：尽量把额度小的小贷、网贷或者银行的账户结清，比如几千、小几万的账户，很多银行的大纲要求，小贷网贷笔数不超过几笔，不然不好批。

2：如果有现金流的压力，有6期、12期、18期，这种周期短的尽量优先结清，因为周期短，月供压力大，正常银行信贷或者抵押可以做到3-5年等额本息或者先息后本1-3年归本的产品。

3：如果有信用卡，使用率不要超过70-80％，很多银行贷款大纲明确规定，信用卡使用率不超过70-80％，不要抱有侥幸心理，哪天遇到问题了短期过桥还进去不就行了，不好意思，征信显示的是最近六个月的平均使用额度。

4：有先息后本贷款即将到期，有归本问题的，一定要提前2-3个月做规划，先息后本也称死亡贷款，原因就是归本的时候很多归不了，不要等过几天就归本了才着急，有很多银行抽贷很严重，说真的，有时候银行经理都吃不准你还进去到底是否续贷，遇到过太多因为抽贷而现金流断了，导致征信逾期的案例，我们好歹可以八九不离十帮你判断时候抽断贷，帮你过个桥也没什么问题，话说回来，如果我们不愿意帮你过桥，那你的心得悬一下了。

5：这个非常重要，你可以对着你的征信，账户显示已结清（就是已经还完贷款的账户），如果是小贷网贷或者银行的比较小的授信额度，可以注销，逻辑是，举个例子，a客户按照资质可以授信100万额度，目前有了30万负债，按照道理还可以贷70万，如果你有一些未注销的账户，比如10笔网贷，每笔授信5万，那也就是50万，此时你再申请，银行会认为你已经有了50万，你随时可以提出来，算了，风险把控，我最多只给你20万，当然如果是银行的大额授信就没必要注销了，如果银行给你大额授信，说明你资质不错，逻辑是这样，所以已经还完的非银行大额授信账户，最好注销，提醒你一下，注销过程中别不会点，又把征信点花了。

6：不要乱申请贷款，容易征信花，当然资质好的符合的除外，资质符合的基本任何银行都符合，举个例子，假设一个事业单位的人或者一个生意的老板，征信良好的情况下，他需要小几十万的资金周转，他点任何一家银行的产品基本上都会给他额度，正常来说，小几十万没什么问题，当然操作专业的话，不需要任何抵押的情况下贷出来100-300万都可以的，不过，如果你资质不是那么优质的话，一家没点出来，两家没点出来，三家还没点出来，就不要太瞎折腾了，大多数银行要求2个月内的查询不超过4次，3个月6-8次，征信点花了后果就是未来3-6个月基本和银行无缘了。

7：如果手里信用卡张数比较多，额度太低的，长期不提额的，可以注销，会养卡的朋友，单家额度在3-12个月内可以达到10-30万还是非常好达到的，沈庄主看到你们很多人申请了很多张信用卡，一张卡用了一两年都没怎么提额，授信小几万甚至几千的，这就是明显不会用卡了，沈庄主帮助过很多客户从几张小几万授信的信用卡，养到了几张总授信百万的额度，这些都是有方法的，你可以不用，但是你最好有这个融资能力。

8：按时还款，不要逾期，不要连三累六，有人说忘记还款几天没关系，如果一两次影响不大，如果隔三差五逾期，虽然结清了，但还是有影响的，如果一定到了逾期的地步，也要控制在30天以内，很多人认为自己没有逾期，其实这个只是基本的要求，银行贷款要的是条件，如果想要在融资路上更加顺利，要培养自己的条件，这就是很多没有逾期的人也贷不了多少的原因。

9：如果你是白户，尽快摆脱白户的身份，很多人没借贷过，银行无法识别你的还款习惯，所以很多银行明确规定，不做白户，最简单的就是申请一张信用卡。

10：打官司期间不要申请任何贷款，不管你是原告还是被告，虽然有官司在身也有很多批款案例，但肯定是有一定的影响的，也不是你是原告会好一点，被告反手反诉你也非常常见，银行贷款非常忌讳这一块。

11：如果最近打算换工作或者法人变更，贷款一定要在换工作或法人变更之前做，目前市面大多数银行信贷要求本单位至少满半年或法人变更满半年。

12：覆盖不良记录，如果发生逾期，不要在结清后立马注销，如果是这样的话，过了半年一年，征信还是会体现你最近的逾期的记录，所以最好的办法是继续使用，用良好的还款记录覆盖不良的还款记录。

13：定期查询自己的征信报告，每半年查看一下自己的征信报告，有利于发现征信报告中的错误，一旦发现金融机构误报了自己的征信情况，及时反馈处理。

14：养资质，银行贷款需要条件，不是说你没逾期就是有好的资质，没逾期只是最基本的条件，是底线，不是银行要的条件，什么是银行要的条件？单位、打卡、社保、公积金、房子、车子、保单、学历，大额存单等（生意：执照时间、税、开票、流水、房、车、保、学历、设备等）；

15：关注大数据，不管是借贷行为，多头借贷 ，网贷逾期，信贷指数 ，司法案例 ，司法执行 ，失信信息 ，税务执法 ，催欠公告 ，网贷催收

风险扫描 ，行为测评 ，金融失信 ，偿债评估 房产测算 ，财富估值 ，航空出行 ，铁路出行 ，行为标签 ，职业身份 ，工作单位 ，法定代表人 ，教育背景 ，婚育情况，通讯录异常等等；

这些都是在大数据范围之内，大数据很多时候看不见摸不着，所以很多人表面条件看起来能批，实际上一申请一个拒，批不了款，那可能就是大数据有问题了。强烈建议查一下自己的大数据。

16：关注大额债务，减少循环债务，个人信用评分很大程度基于循环债务，循环债务总额越小，信用评分越高。尽早偿还大额债务，减少逾期风险，同时节省利息费用。

17：如果有担保，时刻注意第三方是否按时还款，另外注意一下你的担保方式，保证担保、抵押担保、质押担保、留置担保还是定金担保，不同担保形式对应的结果也不一样。

18：随借随还，很多人贷款有几十万几百万的授信额度，借了几天提前就还进去，对你是有利，只支付几天的利息，提前还进去后，如果你后面再用，你会发现很多银行利息会立马提高或限制你的还款方式，等后面想长期周转的时候，利息高了一个挡，有点得不偿失，因为很多银行首次借贷利息都有优惠，哪怕你这次用了一天还进去，下次就不是新户。

19：贷后管理不可少，很多贷款不是说贷下来就可以了，银行在后期会不断贷后管理，也就意味着银行银行有权随时查你征信和资质，且需要你提供特定消费凭证。

20:关注直系亲属的信用情况，直系亲属和你的信用有一定的关联，如果亲属存在信用不良或经常拖欠债务的情况，这可能也会对你的信用评分产生一定影响。