一、核心严重性：信用记录与法律风险​

​征信记录严重受损​

逾期半年后，银行会将逾期记录上报至中国人民银行征信中心，该记录将在个人征信报告中保留5年​（自逾期结清之日起计算）。这会直接导致：

信用评分大幅下降，影响未来贷款（房贷、车贷）、信用卡申请（可能被拒绝或额度降低）；

部分金融机构（如银行、消费金融公司）会将逾期半年记录视为“高风险”，导致贷款审批难度显著增加。

​法律风险上升​

逾期半年已超过银行的常规催收容忍期，银行有权通过法律手段追讨欠款，具体情况取决于：

​欠款金额​：若欠款超过5万元，且符合“恶意透支”条件（以非法占有为目的，经银行两次有效催收后超过3个月未归还），可能构成《刑法》第196条规定的“信用卡诈骗罪”，面临刑事责任（如有期徒刑、罚金）；

​银行起诉概率​：逾期半年以上，银行起诉可能性极高（尤其大额欠款）。若被起诉且败诉，需承担高额罚息​（日息万分之五，按月复利）、诉讼费/律师费​（由持卡人承担），甚至被法院强制执行​（查封、冻结银行账户、房产、车辆等财产）。

​二、其他严重影响​

​经济负担加重​

逾期后，银行会按约定收取逾期利息​（日息约0.05%）和违约金​（最低还款额未还部分的5%-10%）。以1万元欠款为例，逾期半年（180天）的利息约为：10000×0.05%×180=900元；若叠加违约金（假设最低还款额为1000元，违约金10%），则总费用约1000元，半年累计额外支出接近本金。

​生活与社会活动受限​

部分企业（如公务员、国企）在招聘时会查询征信记录，逾期半年可能影响录用；

租房、租车、求职等场景中，房东/雇主可能因信用不良拒绝合作；

若被列入“失信被执行人名单”（老赖），将限制高消费（如乘坐飞机、高铁软卧、入住星级酒店）、限制子女就读高收费私立学校等。

​三、应对建议（关键措施）​​

​立即停止逾期，优先还款​

无论金额大小，​尽快结清欠款​（本金+利息+违约金）是修复信用的基础。未结清的逾期记录无法消除，且会持续影响信用评分。

​主动与银行协商​

若因特殊原因（如失业、疾病）导致逾期，可向银行提交证明材料​（如失业证、医疗诊断书），申请延期还款或分期还款​（降低每月还款压力）；

若已被催收，保持沟通（避免失联），表明还款意愿，争取银行谅解（部分银行可能暂停起诉或减免部分费用）。

​修复征信记录​

还款后，可向银行申请开具“非恶意逾期证明”​​（仅适用于非主观故意逾期的情况）；

保持后续按时还款​（至少2年），用良好记录覆盖旧不良记录（征信报告中近2年的记录对信用评分影响更大）。

​防范法律风险​

若收到法院传票，​切勿逃避，应及时委托律师应诉（可争取协商调解，降低罚息或分期还款）；

避免“花钱修复征信”等骗局（正规征信修复无捷径，需通过合法途径）。