一、首要步骤：立即还清欠款​

逾期记录的核心是“未结清的债务”，​无论何种原因，必须先结清所有欠款（本金、利息、滞纳金等）​，这是修复信用的基础。未结清的逾期记录无法消除，且会持续影响信用评分。

​二、根据逾期原因，采取针对性修复措施​

​1. 非恶意逾期（如临时遗忘、不可抗力）​​

若因非主观故意​（如失业、疾病、银行未通知还款等）导致逾期，可通过以下方式尝试消除记录：

​提交证明材料​：向银行提供相关证明（如失业证明、医疗诊断书、银行未通知的截图等），说明逾期原因，请求银行不开具逾期记录或开具“非恶意逾期证明”​​（部分银行可协助）。

​申请异议申诉​：若银行已将逾期记录上报征信系统，可向中国人民银行征信中心​（官网：www.pbccrc.org.cn）或“信用中国”网站（www.creditchina.gov.cn）提交异议申请，要求更正错误记录。需提供：本人身份证复印件；

逾期情况说明（如银行未通知的证据）；

还款凭证（证明已结清）。

​2. 银行过失导致的逾期​

若因银行系统故障、未发送还款提醒等原因导致逾期，可直接要求银行修正征信记录。银行核实后，通常会在15个工作日内上报征信中心更正。

​3. 恶意逾期（如故意拖欠）​​

若因主观恶意​（如恶意逃废债）导致逾期，​无法通过正常流程消除记录，需先还清欠款，然后通过持续良好用卡​（至少2年）覆盖旧记录，降低负面影响。

​三、持续维护良好信用​

逾期记录自结清之日起保留5年​（《征信业管理条例》规定），但5年内保持按时还款，新产生的良好记录会逐渐覆盖旧记录，5年后逾期记录将自动消除。

​四、重要提醒：警惕骗局​

​​“花钱修复征信”均为诈骗​：所有正规修复流程均不收取费用，切勿相信“内部渠道”“快速消除”等虚假宣传。

​避免频繁查询征信​：每年免费查询征信报告不超过2次（过多查询会影响贷款审批）。

​总结流程​

结清欠款→2. 分析逾期原因→3. 与银行协商/提交异议→4. 持续良好用卡→5. 等待5年自动消除。