兴业消费金融 "兴才计划助学贷",最高额度20万
名称 | 兴才计划助学贷 | 贷款利率 | 5.40%~11.76% |
贷款周期 | 最长10年期 | 最高额度 | 20万元 |
还款方式 | 等额本息 |
兴才计划助学贷是面向大学生家长,用于大学生在校期间学费、住宿费、生活费和培训教育等开支的高等教育贷款产品。 家长是主借款人,学生是共同还款人,区别于校园贷。
一、兴才计划助学贷产品基础信息
- 贷款额度: 1万元至20万元人民币。
- 贷款年利率:年化利率范围为5.4%至11.76%(具体利率根据学生院校评级及类型确定)。留学生区分AB类(年化11.76%)和CD类(年化21.6%)。
- 贷款期限: 最长可达20年。
- 还款方式:
在校期间(含最长10年): 仅需每月10日支付利息(无本金偿还)。
毕业后缓冲期: 默认3年(毕业前可申请改为5年),此期间仅需支付利息(无本金偿还)。
缓冲期结束后: 可选择3年至10年的期限还本付息(本金+利息)。
提前还款:
- 借款后6个月(含)以上提前还款,免收违约金。
- 借款后90天内提前还款,可无条件退贷,并全额返还已支付利息(建议提前10天向客服报备)。
二、 准入资质要求
- 家庭要求: 家庭中有孩子正在上大学(含在读或已被录取),或处于高考结束已被大学录取的状态。
- 年龄要求:
学生年龄需≥17周岁。
作为申请人的家长年龄需≤60周岁。
- 申请人要求: 必须由学生的父母其中一人与学生本人共同申请。
- 院校要求:
- 福建省: 接受大专、本科、研究生、博士所有层次的全日制院校学生,关注容资指南。
- 福建省以外省份:
仅接受本科及以上学历层次(本科、研究生、博士)的全日制院校学生。
不接受民办专科院校学生。
非省会城市的专科院校学生不可做。
- 特殊说明: 研究生(含)及以上学历层次学生,以及就读于“211”、“985”大学的学生,其申请不受上述地域限制。
三、 额度核算
- 贷款额度 = (学生年度学费 + 年度住宿费 + 年度生活费 - 年度国家助学贷款金额)x 学生剩余学年数 + 其他合理学习开销。
- 生活费标准: 在申请时按20,000元/年计算。
- 实际放款额度会根据贷款公式结果与最高可贷额度(20万)取低值。
四、 利率核算(月费率)
- 根据学生就读院校评级确定基础月费率:
清华、北大、浙大、交大、复旦:0.45%
“985”院校:0.56%
“211”院校:0.68%
一本院校:0.8%
二本院校及大专:0.98%
研究生:0.45% - 0.68%(根据具体院校评级)
- 留学生特殊利率:
AB类客户 (年化11.76%): 家长需为公职人员或注册资金在1000万元人民币及以上公司的正式员工。
CD类客户 (年化21.6%): 家长不符合AB类条件者。
五、 放款规则
- 首次放款比例: 固定为审批总额的40%。
- 后续放款规则(基于学生剩余学年):
剩余2年:分3次发放,比例:40% - 30% - 30%。
剩余3年:分5次发放,比例:40% - 15% - 15% - 15% - 15%。
剩余5年(及以上):分7次发放,比例:40% - 10% - 10% - 10% - 10% - 10% - 10%。
发放频率: 首次放款后,后续款项通常每6个月发放一次(学生处于毕业学年时,剩余款项可申请一次性发放)。
六、 还款规则详述
- 在校期间: 从放款次月起,每月10日仅需偿还当月利息(直至最长第10年或毕业,以先到者为准)。
- 毕业后缓冲期: 毕业后进入默认3年的缓冲期(可在毕业前致电客服申请延长至5年),缓冲期内每月10日仅需偿还利息。
- 还本付息期: 缓冲期结束后,进入还本付息期,可选择3年至10年的期限偿还本金及利息(每月需偿还本息)。
- 提前还款(重要):
贷款发放后90天内提前结清:可无条件退贷,全额退还已支付利息(建议提前10天联系客服报备)。
贷款发放后6个月及以上提前结清:无需支付任何违约金。
七、 申请所需资料
刚高考完被录取的学生:
- 家长: 身份证原件、银行卡、户口本原件。
- 学生: 身份证原件、银行卡、户口本原件、网上录取结果查询截图。
在读大学生:
- 家长: 身份证原件、银行卡、户口本原件。
- 学生: 身份证原件、银行卡、户口本原件、学信网学籍在线验证报告截图、缴纳学费或住宿费的凭证(如支付截图、发票、学校财务系统缴费记录等)。
- 特殊情况: 如果家长和学生不在同一个户口本上,需额外提供证明亲子关系的佐证材料(如出生证明、独生子女证、派出所证明等)。
- 家长手机号要求: 必须为本人实名制手机号,且使用时间满6个月以上(6个月内无携号转网)。
八、 准入地区
北京市、福建省、河北省、河南省、上海市、广东省、湖北省、湖南省、天津市、浙江省、山东省、山西省、重庆市、陕西省、江西省、江苏省、大连市、四川省、安徽省。
重要提示: 除福建省外,其他省份的民办大专和非省会城市大专院校学生不可申请。研究生、“211”、“985”大学学生申请不受区域限制。
九、 申请流程(纯线上)
实名认证:
- 通过客户经理获取专用进件二维码。
- 学生或家长扫描二维码进入申请界面。
- 首次使用需同意身份认证服务协议。
学生录入: 选择“我是学生” -> “全日制” (或“非全日制”) -> “立即办理”。输入手机号获取验证码登录。
- 家长录入: 选择“我是家长” -> “立即办理”。输入手机号获取验证码登录(必须实名满6个月)。
- 按要求使用手机摄像头原件拍摄身份证正反面(禁止翻拍照片或复印件),系统自动识别信息,核对无误后下一步,关注容资指南。
- 进行人脸识别认证(需根据提示完成动作录制)。
填写贷款资料:
- 若选择“完善资料”,则开始上传申请资料照片。
- 若学生选择“提交初审”,则家长收到“贷款初审通过”短信后,再用自己的手机扫码登录继续录入资料(学生已录入信息会自动带出)。
- 若家长先录入并提交初审,学生将收到短信通知。
- 认证通过后回到申请界面。
- 建议先由学生填写: 输入申请金额、填写家长及学生本人身份信息、联系电话,选择双方关系,点击下一步。
- 进入“完善资料”或“提交初审”界面。
家长/学生资料确认与补充:
- 收到“初审通过”短信的一方(学生或家长),扫描二维码,选择对应身份登录(家长登录必须用实名满6个月的手机号)。
- 核对系统自动带出的申请信息(来自先录入的一方)。
- 按要求使用手机摄像头原件拍摄户口本所有页照片(禁止翻拍,确保四角清晰)。若学生与申请人户口不同,或存在特殊户口情况(如户主为祖父母且有同辈在册),需额外上传相关证明材料(如出生证、结婚证、离婚证、独生子女证、派出所证明)
- 选择放款间隔(每学期或每学年)和缓冲期时长(3年或5年,可选最长)。
- 填写家长工作信息(无固定工作可填“个体户”),确保学生知晓的工作信息描述一致。
- 填写学生学籍信息,上传学信网截图(新生上传录取结果截图)。上传学费、住宿费缴费凭证。
- 说明国家助学贷款情况(如有则上传贷款发放截图)。学费、住宿费据实填写,生活费填20,000元。
- 信息填写完成后提交,系统会提示“待客户经理确认”。
等待审核与放款:
- 告知客户经理已完成资料提交,客户经理进行后台确认后进入审核队列。
- 资料齐全、征信符合要求、审核顺利,当天或隔天可完成审批并放款(周日审核休息)。
- 需配合电话回访(电核)。
十、 电话回访(电核)注意事项(极为重要)
- 取消电话拦截: 务必确保家长和学生手机均关闭了骚扰电话拦截功能(可截图“手机设置-安全-骚扰拦截”页面进行确认)。漏接或拦截会导致重新排队,延误时效,关注容资指南。
- 回访号码: 回访电话为上海021开头的座机号码。审核人员会分别致电家长和学生(无固定顺序,通常先打给家长)。
- 本人接听: 必须由本人接听电话,任何代接听行为将导致贷款被拒绝。
- 回答要求:
问题简单直接(约2分钟),如实回答,不知道就说不知道。
贷款用途: 必须回答“用于孩子学业”。
其他费用: 必须回答“没有其他手续费或费用”。
知晓渠道: 回答“通过亲戚朋友介绍得知”。
客户经理协助: 可以回答“有”。