农业银行 "流水贷"，最高额度300万

名称	流水贷	贷款利率	3.65%~6.00%
贷款周期	1~3年	贷款额度	300万元
还款方式	先息后本

一、基本资质要求

企业类型

个体工商户（需提供营业执照，注册满1年以上）。

小微企业（符合工信部《中小企业划型标准规定》）。

企业需合法经营，无重大违法违规记录，未被列入经营异常名录或失信名单。

账户要求

企业需在中国银行开立对公账户，或企业主/实际控制人名下有个人结算账户（需提供近1年流水）。

账户状态正常，无冻结、挂失等异常情况。

二、经营与流水要求

经营稳定性

企业成立时间满1年以上（优质客户可放宽至6个月）。

主营业务清晰，无频繁变更经营范围或注销记录。

流水要求

流水金额：近12个月对公/对私账户月均流水不低于10万元（部分区域可放宽至5万元）。

流水稳定性：近6个月流水波动较小，无明显断流或异常大额进出。

账户类型：优先接受对公账户流水，若为个人账户需提供资金往来佐证（如合同、发票等）。

三、信用记录要求

企业信用

企业征信无连三累六逾期，近2年无重大负面记录（如被起诉、行政处罚等）。

未被列入税务部门“黑名单”或海关失信名单。

实际控制人信用

企业实际控制人及主要股东个人征信良好，无严重逾期、高负债（信用卡、房贷等）。

实际控制人无关联企业负面记录。

四、担保与增信要求

纯信用模式

主要依赖流水数据及经营情况，无需抵押或担保（纯信用贷款）。

部分区域可结合企业主个人资产（如房产）增强授信额度。

增信措施

若流水数据较弱或经营风险较高，可能需引入担保公司增信。

五、申请材料与流程

基础材料

营业执照、税务登记证（如有）、公司章程（企业客户）。

近1年对公/对私账户流水（加盖银行公章）。

企业征信报告、实际控制人身份证及个人征信报告。

流程步骤

线上申请：通过中国银行手机银行或“惠如愿”平台提交申请（需授权银行查询流水数据）。

线下申请：联系当地分行客户经理，提交纸质材料并面签。

银行审核：银行核实流水真实性及经营稳定性（可能上门核查）。

审批放款：审批通过后，最快当天放款至企业账户。

六、授信额度与利率

额度范围

纯信用模式：最高50万元（部分区域可达100万元）。

抵押/担保模式：最高300万元（需提供房产等抵押物）。

利率水平

年化利率通常为3.65%-6%（根据流水金额、经营稳定性浮动）。

还款方式

支持先息后本、等额本息，期限多为1-3年。

七、注意事项与建议

关键提示

流水真实性：银行会通过税务、工商等系统交叉验证流水真实性，虚假流水将直接拒贷。

资金用途：贷款需用于真实经营（如采购、备货等），禁止挪用。

账户管理：建议保持账户活跃，避免频繁更换结算账户。

提升通过率建议

维护稳定的经营流水，避免大额异常交易。

提前整理近1年流水、纳税证明及经营合同。

通过企业网银或手机银行预填信息，加快审批流程。

地区差异

部分省市对特定行业（如餐饮、零售）有专项流水贷政策，可咨询当地分行获取专属优惠。

总结

中国银行“流水贷”以“以流水定贷”为核心，适合经营稳定、流水清晰的中小企业主。建议企业优先维护良好的银行流水记录，并通过线上渠道快速申请。如有疑问，可直接联系当地分行或拨打中国银行客服热线95566。