中国银行 "商户贷"，最高额度20万

名称	商户贷	贷款利率	3.00%~6.00%
贷款周期	12期~36期	贷款额度	20万元
还款方式	先息后本

中国银行“商户贷”是面向个体工商户、小微企业主等经营性客户的贷款产品，主要依据经营流水、信用状况等综合资质审批。其进件条件通常包括以下内容（具体以当地分行执行政策为准）：

一、基本资质要求

企业类型

个体工商户（需提供营业执照，且注册满1年以上）。

小微企业主（需为企业控股股东或实际控制人，企业需合法经营）。

企业需正常经营，无重大违法违规记录，未被列入经营异常名录或失信名单。

经营稳定性

个体工商户需有固定经营场所（如商铺、门店等），部分场景需提供租赁合同或产权证明。

近1年经营流水稳定（部分区域要求月均流水≥10万元）。

二、经营与财务要求

收入规模

个体工商户：近1年营业收入一般不低于100万元（部分优质客户可放宽至50万元）。

小微企业主：企业近1年营业收入不低于300万元（视行业调整）。

财务健康度

资产负债率不高于60%（贸易类企业可放宽至70%）。

近1年经营性现金流为正，或净利润率符合行业平均水平。

信用记录

企业征信无连三累六逾期，近2年无重大负面记录（如被起诉、行政处罚等）。

实际控制人及配偶个人征信良好，无严重逾期或高负债（信用卡、房贷等）。

三、申请材料

基础材料

营业执照、税务登记证（如有）、公司章程（企业客户）。

近1年经营流水（银行对公/对私账户均可，需体现经营收入）。

纳税申报表、财务报表（个体工商户可简化提供）。

增信材料（视情况提供）

抵押物证明（如房产、车辆等，非必需）。

合作平台数据（如接入中国银行的电商平台、供应链平台等，可增强资质）。

四、授信与利率

授信额度

一般根据经营流水核定，最高可达500万元（优质客户或抵押增信可突破）。

利率水平

年化利率通常为3.65%-6%（根据信用评分、抵押情况浮动）。

还款方式

支持先息后本、等额本息等灵活方式，期限多为1-3年。

五、申请流程

申请渠道

线上：通过中国银行手机银行、企业网银提交初步申请（需人脸识别及电子签名）。

线下：联系当地分行客户经理，提交纸质材料并面签。

审批流程

银行审核经营流水、征信记录、经营真实性（可能上门核查）。

审批通过后签订合同，放款至指定账户。

六、产品特点与注意事项

优势

审批快：线上申请最快当天放款。

灵活度高：支持随借随还，按日计息。

风险提示

贷款资金需用于真实经营场景（如采购、备货等），禁止挪用。

若以个人名义申请，需注意实际控制人连带责任。

地区差异

部分区域对特定行业（如餐饮、零售）有专项扶持政策，可咨询当地分行。

建议

优先准备材料：经营流水、纳税证明、房产证明（如有抵押需求）是关键。

选择线上渠道：通过手机银行预审可提高效率。

关注合作平台：若通过中国银行合作的电商、支付平台（如美团、支付宝）申请，可能享受专属利率优惠。

如需最新政策，建议联系当地中国银行网点或登录官网查询。