哈尔滨银行股份有限公司
哈尔滨银行股份有限公司(简称“哈尔滨银行”,股票代码:未上市)是黑龙江省规模最大的城市商业银行之一,也是东北地区重要的区域性金融机构。自1997年成立以来,哈尔滨银行立足哈尔滨“东北亚中心城市”“对俄开放合作前沿”区位优势,以“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”为核心使命,依托地方国资背景与市场化运作机制,逐步成长为资产规模超万亿元、特色鲜明的区域标杆银行,在支持黑龙江“农业强省”“工业强省”战略、服务对俄开放、助力中小微企业等领域形成差异化竞争优势。
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与发展历程
哈尔滨银行的诞生是黑龙江省金融改革的重要成果。1997年,经中国人民银行批准,由哈尔滨市财政局、哈尔滨电站设备集团等12家哈尔滨本地政府平台与企业联合发起设立,初始注册资本5亿元,前身为“哈尔滨城市合作银行”。2008年更名为“哈尔滨银行”,2014年在香港联合交易所上市(股票代码:06138.HK),成为黑龙江省首家H股上市城商行,进一步强化资本实力与市场竞争力。
2. 股东结构:地方国资主导,多元协同
截至2023年末,哈尔滨银行前三大股东为:
- 哈尔滨市财政局(持股19.68%,哈尔滨市政府全资控股,代表市级政府出资);
- 哈尔滨投资集团有限责任公司(持股11.86%,哈尔滨市属国有资本运营平台,实际控制人为哈尔滨市政府);
- 中国信达资产管理股份有限公司(持股7.99%,中央金融资产管理公司)。
股东结构以地方国资为核心(合计持股超40%),叠加省级国资与央企金融机构,形成“政策引导+市场活力+区域协同”的治理格局。
二、定位与核心特色
哈尔滨银行的核心定位是“东北亚区域金融标杆银行”,以“客户中心、创新驱动、区域深耕”为发展理念,聚焦“中小微企业、对俄金融、农业金融、先进制造”四大战略,依托哈尔滨“对俄开放合作中心”“东北亚物流枢纽”“国家重要的老工业基地”优势,构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的特色体系,形成差异化竞争优势。其特色可概括为:
1. 服务对俄开放,打造“中俄金融合作标杆”
哈尔滨银行以“服务对俄开放”为战略核心,依托哈尔滨“中俄总理定期会晤机制”“中国(黑龙江)自由贸易试验区”等政策优势,构建“跨境金融+对俄产业”服务体系:
- 跨境金融创新:推出“中俄本外币跨境结算”“卢布现钞兑换”“对俄贸易融资”等产品,2023年对俄跨境结算量超80亿美元,市场份额居东北首位;
- 对俄产业支持:为哈尔滨新区、绥芬河综合保税区等对俄合作园区企业提供中长期贷款、银团贷款,重点支持能源、农业、跨境物流等领域,2023年对俄产业贷款余额超600亿元;
- 中俄金融合作平台:参与“中俄金融联盟”建设,与俄罗斯联邦储蓄银行(Sberbank)等20余家俄资银行建立战略合作,2023年跨境金融业务收入占比超15%。
2. 普惠金融先锋,破解中小微融资难题
哈尔滨银行以“服务中小微”为立行之本,针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求,推出“哈银e贷”“小微快贷”等纯线上信用贷款产品,通过“大数据+AI”技术实现“秒级审批”,破解小微企业融资难题:
- 产品创新:开发“科创贷”“供应链金融”“政采贷”等场景化产品,覆盖制造业、批发零售业、服务业等多领域;
- 服务下沉:在哈尔滨及黑龙江县域设立超700个小微服务网点(含社区支行),提供“上门服务”“一对一咨询”等个性化服务;
- 政策支持:疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策,2023年累计为小微企业降本超45亿元,服务小微客户超220万户。
3. 农业金融深耕,助力“农业强省”战略
哈尔滨银行聚焦黑龙江“千亿斤粮食产能提升工程”“黑土地保护”等重大战略,打造“乡村振兴金融”特色品牌,构建“农户经营+农村基建+农业产业”全周期服务体系:
- 农户经营贷:推出“哈行农贷”“乡村振兴e贷”等产品,为种植、养殖农户提供纯信用贷款,2023年农户贷款余额超2000亿元,服务农户超130万户;
- 农村基建支持:为高标准农田建设、农村公路改造、水利工程等项目提供中长期贷款,2023年农村基建贷款余额超1200亿元;
- 农业产业升级:支持黑龙江“粮头食尾”“农头工尾”产业链,为北大荒集团、飞鹤乳业、象屿农产等龙头企业提供供应链金融服务,2023年农业产业链贷款余额超900亿元。
4. 先进制造赋能,服务“工业强省”建设
哈尔滨银行围绕黑龙江“4567”现代产业体系(装备制造、能源化工、新材料、生物医药等四大主导产业),打造“先进制造金融”特色品牌,构建“核心企业+上下游”的供应链金融服务体系:
- 装备制造支持:为哈尔滨电气集团、一重集团、齐齐哈尔轨道交通装备等龙头企业提供中长期贷款、银团贷款,2023年制造业贷款余额超3500亿元;
- 能源化工支持:针对大庆油田、龙煤集团等资源型企业,推出“绿色矿山贷”“油气勘探贷”等产品,2023年能源化工贷款余额超1500亿元;
- 新兴产业培育:支持哈尔滨新区、大庆高新区等产业园区的新能源、新材料企业,2023年战略性新兴产业贷款余额超600亿元。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融:服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“中小微企业+对俄产业+先进制造”为核心客群,提供“融资+融智”综合服务:
- 中小微支持:2023年中小微企业贷款余额超5000亿元,服务企业超180万户;推出“无还本续贷”“随借随还”等产品,缓解企业还款压力;
- 对俄产业支持:2023年对俄产业贷款余额超600亿元,重点支持能源、农业、跨境物流等领域;
- 先进制造支持:聚焦黑龙江“4567”现代产业体系,为装备制造、能源化工等龙头企业提供中长期贷款、银团贷款,2023年制造业贷款余额超3500亿元。
2. 零售金融:社区居民的“财富管家”
零售业务以“社区居民+新市民”为核心,构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系:
- 财富管理:推出“哈银理财”“私行专属”等品牌,2023年理财产品规模超7000亿元,私行AUM超2000亿元,客户数同比增长60%;
- 消费金融:“哈尔滨银行信用卡”累计发卡量超3500万张,针对社区消费场景推出“购物分期”“加油返现”等服务,2023年信用卡交易额超7000亿元;
- 新市民服务:为进城务工人员、高校毕业生提供“租房贷”“创业贷”等产品,2023年新市民贷款余额超700亿元。
3. 金融市场:同业合作与轻资本转型
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标,重点发展同业金融、资产管理及跨境业务:
- 同业合作:与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”,通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务,2023年同业资产规模超2万亿元;
- 资产管理:旗下哈银理财(理财子公司)管理规模超6000亿元,产品涵盖固收、权益、另类投资等,2023年净利润超70亿元;
- 跨境金融:依托哈尔滨自贸片区政策优势,开展FT账户(自由贸易账户)业务,为中俄贸易企业提供汇率避险、跨境融资等服务,2023年跨境结算量超80亿美元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末,哈尔滨银行总资产达1.3万亿元,较年初增长14%;全年实现营业收入190亿元,净利润80亿元,同比增长30%;不良贷款率1.05%(低于行业平均水平),拨备覆盖率480%(风险抵补能力充足)。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
哈尔滨银行的长期愿景是“成为东北亚区域金融标杆银行”。未来将聚焦三大方向:
- 深化区域深耕:强化“哈尔滨主阵地”服务模式,拓展哈尔滨都市圈(哈大齐牡)及黑龙江县域市场;
- 加速科技转型:加大AI、大数据、区块链等技术投入,推动“全链路智能化”服务升级(如数字员工、智能投顾);
- 强化产融协同:围绕黑龙江“对俄开放”“农业强省”“工业强省”战略,深化与龙头企业的合作,打造“产业金融生态圈”。
2. 社会责任
- 支持乡村振兴:推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”,2023年涉农贷款余额超2200亿元,服务农户超140万户;在黑龙江13个市(地)设立“乡村振兴金融服务站”,覆盖4500个行政村;
- 助力绿色转型:设立“碳中和”专项基金,支持黑龙江“大小兴安岭生态修复”“松花江流域治理”等项目;2023年绿色信贷余额超1200亿元,清洁能源贷款增速超55%;
- 公益惠民:开展“哈银助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目,累计捐赠超60亿元;疫情期间向黑龙江及吉林等疫区捐赠超15亿元物资;
- 金融知识普及:在全国设立“哈银金融教育示范基地”,开展“进社区、进校园”活动超3500场,覆盖人群超1500万人次。
总结
哈尔滨银行凭借“省级城商行综合实力+对俄开放区位优势+科技驱动创新”的独特优势,已成长为黑龙江服务中小微、对俄合作、农业与工业发展的标杆银行。未来,随着黑龙江“东北亚开放合作”“农业强省”“工业强省”战略深入推进与数字化转型加速,哈尔滨银行有望进一步巩固在区域金融领域的领先地位,成为中国城商行高质量发展的典范。