哈尔滨银行股份有限公司
哈尔滨银行股份有限公司（简称“哈尔滨银行”，股票代码：未上市）是黑龙江省规模最大的城市商业银行之一，也是东北地区重要的区域性金融机构。自1997年成立以来，哈尔滨银行立足哈尔滨“东北亚中心城市”“对俄开放合作前沿”区位优势，以“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”为核心使命，依托地方国资背景与市场化运作机制，逐步成长为资产规模超万亿元、特色鲜明的区域标杆银行，在支持黑龙江“农业强省”“工业强省”战略、服务对俄开放、助力中小微企业等领域形成差异化竞争优势。
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与发展历程
哈尔滨银行的诞生是黑龙江省金融改革的重要成果。1997年，经中国人民银行批准，由哈尔滨市财政局、哈尔滨电站设备集团等12家哈尔滨本地政府平台与企业联合发起设立，初始注册资本5亿元，前身为“哈尔滨城市合作银行”。2008年更名为“哈尔滨银行”，2014年在香港联合交易所上市（股票代码：06138.HK），成为黑龙江省首家H股上市城商行，进一步强化资本实力与市场竞争力。
2. 股东结构：地方国资主导，多元协同
截至2023年末，哈尔滨银行前三大股东为：
- 哈尔滨市财政局（持股19.68%，哈尔滨市政府全资控股，代表市级政府出资）；
- 哈尔滨投资集团有限责任公司（持股11.86%，哈尔滨市属国有资本运营平台，实际控制人为哈尔滨市政府）；
- 中国信达资产管理股份有限公司（持股7.99%，中央金融资产管理公司）。
股东结构以地方国资为核心（合计持股超40%），叠加省级国资与央企金融机构，形成“政策引导+市场活力+区域协同”的治理格局。
二、定位与核心特色
哈尔滨银行的核心定位是“东北亚区域金融标杆银行”，以“客户中心、创新驱动、区域深耕”为发展理念，聚焦“中小微企业、对俄金融、农业金融、先进制造”四大战略，依托哈尔滨“对俄开放合作中心”“东北亚物流枢纽”“国家重要的老工业基地”优势，构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的特色体系，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 服务对俄开放，打造“中俄金融合作标杆”
哈尔滨银行以“服务对俄开放”为战略核心，依托哈尔滨“中俄总理定期会晤机制”“中国（黑龙江）自由贸易试验区”等政策优势，构建“跨境金融+对俄产业”服务体系：
- 跨境金融创新：推出“中俄本外币跨境结算”“卢布现钞兑换”“对俄贸易融资”等产品，2023年对俄跨境结算量超80亿美元，市场份额居东北首位；
- 对俄产业支持：为哈尔滨新区、绥芬河综合保税区等对俄合作园区企业提供中长期贷款、银团贷款，重点支持能源、农业、跨境物流等领域，2023年对俄产业贷款余额超600亿元；
- 中俄金融合作平台：参与“中俄金融联盟”建设，与俄罗斯联邦储蓄银行（Sberbank）等20余家俄资银行建立战略合作，2023年跨境金融业务收入占比超15%。
2. 普惠金融先锋，破解中小微融资难题
哈尔滨银行以“服务中小微”为立行之本，针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，推出“哈银e贷”“小微快贷”等纯线上信用贷款产品，通过“大数据+AI”技术实现“秒级审批”，破解小微企业融资难题：
- 产品创新：开发“科创贷”“供应链金融”“政采贷”等场景化产品，覆盖制造业、批发零售业、服务业等多领域；
- 服务下沉：在哈尔滨及黑龙江县域设立超700个小微服务网点（含社区支行），提供“上门服务”“一对一咨询”等个性化服务；
- 政策支持：疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，2023年累计为小微企业降本超45亿元，服务小微客户超220万户。
3. 农业金融深耕，助力“农业强省”战略
哈尔滨银行聚焦黑龙江“千亿斤粮食产能提升工程”“黑土地保护”等重大战略，打造“乡村振兴金融”特色品牌，构建“农户经营+农村基建+农业产业”全周期服务体系：
- 农户经营贷：推出“哈行农贷”“乡村振兴e贷”等产品，为种植、养殖农户提供纯信用贷款，2023年农户贷款余额超2000亿元，服务农户超130万户；
- 农村基建支持：为高标准农田建设、农村公路改造、水利工程等项目提供中长期贷款，2023年农村基建贷款余额超1200亿元；
- 农业产业升级：支持黑龙江“粮头食尾”“农头工尾”产业链，为北大荒集团、飞鹤乳业、象屿农产等龙头企业提供供应链金融服务，2023年农业产业链贷款余额超900亿元。
4. 先进制造赋能，服务“工业强省”建设
哈尔滨银行围绕黑龙江“4567”现代产业体系（装备制造、能源化工、新材料、生物医药等四大主导产业），打造“先进制造金融”特色品牌，构建“核心企业+上下游”的供应链金融服务体系：
- 装备制造支持：为哈尔滨电气集团、一重集团、齐齐哈尔轨道交通装备等龙头企业提供中长期贷款、银团贷款，2023年制造业贷款余额超3500亿元；
- 能源化工支持：针对大庆油田、龙煤集团等资源型企业，推出“绿色矿山贷”“油气勘探贷”等产品，2023年能源化工贷款余额超1500亿元；
- 新兴产业培育：支持哈尔滨新区、大庆高新区等产业园区的新能源、新材料企业，2023年战略性新兴产业贷款余额超600亿元。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“中小微企业+对俄产业+先进制造”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 中小微支持：2023年中小微企业贷款余额超5000亿元，服务企业超180万户；推出“无还本续贷”“随借随还”等产品，缓解企业还款压力；
- 对俄产业支持：2023年对俄产业贷款余额超600亿元，重点支持能源、农业、跨境物流等领域；
- 先进制造支持：聚焦黑龙江“4567”现代产业体系，为装备制造、能源化工等龙头企业提供中长期贷款、银团贷款，2023年制造业贷款余额超3500亿元。
2. 零售金融：社区居民的“财富管家”
零售业务以“社区居民+新市民”为核心，构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系：
- 财富管理：推出“哈银理财”“私行专属”等品牌，2023年理财产品规模超7000亿元，私行AUM超2000亿元，客户数同比增长60%；
- 消费金融：“哈尔滨银行信用卡”累计发卡量超3500万张，针对社区消费场景推出“购物分期”“加油返现”等服务，2023年信用卡交易额超7000亿元；
- 新市民服务：为进城务工人员、高校毕业生提供“租房贷”“创业贷”等产品，2023年新市民贷款余额超700亿元。
3. 金融市场：同业合作与轻资本转型
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：
- 同业合作：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超2万亿元；
- 资产管理：旗下哈银理财（理财子公司）管理规模超6000亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超70亿元；
- 跨境金融：依托哈尔滨自贸片区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为中俄贸易企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超80亿美元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，哈尔滨银行总资产达1.3万亿元，较年初增长14%；全年实现营业收入190亿元，净利润80亿元，同比增长30%；不良贷款率1.05%（低于行业平均水平），拨备覆盖率480%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
哈尔滨银行的长期愿景是“成为东北亚区域金融标杆银行”。未来将聚焦三大方向：
- 深化区域深耕：强化“哈尔滨主阵地”服务模式，拓展哈尔滨都市圈（哈大齐牡）及黑龙江县域市场；
- 加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“全链路智能化”服务升级（如数字员工、智能投顾）；
- 强化产融协同：围绕黑龙江“对俄开放”“农业强省”“工业强省”战略，深化与龙头企业的合作，打造“产业金融生态圈”。
2. 社会责任
- 支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超2200亿元，服务农户超140万户；在黑龙江13个市（地）设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖4500个行政村；
- 助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持黑龙江“大小兴安岭生态修复”“松花江流域治理”等项目；2023年绿色信贷余额超1200亿元，清洁能源贷款增速超55%；
- 公益惠民：开展“哈银助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超60亿元；疫情期间向黑龙江及吉林等疫区捐赠超15亿元物资；
- 金融知识普及：在全国设立“哈银金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超3500场，覆盖人群超1500万人次。
总结
哈尔滨银行凭借“省级城商行综合实力+对俄开放区位优势+科技驱动创新”的独特优势，已成长为黑龙江服务中小微、对俄合作、农业与工业发展的标杆银行。未来，随着黑龙江“东北亚开放合作”“农业强省”“工业强省”战略深入推进与数字化转型加速，哈尔滨银行有望进一步巩固在区域金融领域的领先地位，成为中国城商行高质量发展的典范。
