潍坊银行股份有限公司
潍坊银行股份有限公司（简称“潍坊银行”，股票代码：未上市）是山东省潍坊市的一家城市商业银行，也是山东省内重要的区域性金融机构之一。自1997年成立以来，潍坊银行立足潍坊“山东半岛城市群重要节点城市”与“黄河流域生态保护和高质量发展战略支点”的区位优势，以“服务地方经济、服务中小微企业、服务城乡居民”为核心使命，依托地方政府的政策支持与市场化运作机制，逐步成长为资产规模超两千亿元、服务覆盖潍坊全域及山东半岛的特色化城商行，在支持中小微企业、服务先进制造、助力乡村振兴等领域形成差异化竞争优势。
一、历史沿革与基本概况
1. 成立背景与发展历程
潍坊银行的诞生是潍坊市金融改革的重要成果。1997年，经中国人民银行批准，由潍坊市财政局、潍坊市国资委下属企业（如潍坊市投资集团）联合本地优质企业发起设立，初始注册资本1.5亿元，总部位于潍坊。2008年更名为“潍坊银行”，2010年引入战略投资者（如香港东亚银行），逐步优化股权结构。2020年完成增资扩股，注册资本增至37.66亿元，资本实力显著增强。
2. 股东结构：地方国资主导，多元协同
截至2023年末，潍坊银行前三大股东为：
- 潍坊市投资集团有限公司（持股18.48%，潍坊市属国有资本运营平台，实际控制人为潍坊市政府）；
- 香港东亚银行有限公司（持股13.33%，香港知名商业银行，提供国际化金融资源）；
- 潍坊峡山生态经济开发区管理委员会（持股10.00%，潍坊市重点功能区管委会，代表区域政府支持）。
股东结构以地方国资为核心，叠加国际金融机构与区域政府平台，形成“政策引导+市场活力+区域协同”的治理格局。
二、定位与核心特色
潍坊银行的核心定位是“山东半岛普惠金融与区域经济服务标杆银行”，以“客户中心、创新驱动、区域深耕”为发展理念，聚焦“中小微企业、先进制造、乡村振兴”三大战略，依托潍坊“全国制造业单项冠军之城”（拥有123家国家级制造业单项冠军企业）与“山东半岛城市群”优势，构建“公司金融、零售金融、金融市场”协同发展的特色体系，形成差异化竞争优势。其特色可概括为：
1. 服务中小微“主力军”，破解融资难题
潍坊银行以“服务中小微”为立行之本，针对小微企业“短、小、频、急”的融资需求，推出“潍银e贷”“小微快贷”等纯线上信用贷款产品，通过“大数据+AI”技术实现“秒级审批”，破解小微企业融资难题：
- 产品创新：开发“科创贷”“供应链金融”“政采贷”等场景化产品，覆盖制造业、批发零售业、服务业等多领域；
- 服务下沉：在潍坊及山东半岛设立超600个小微服务网点（含社区支行），提供“上门服务”“一对一咨询”等个性化服务；
- 政策支持：疫情期间推出“延期还本付息”“减费让利”政策，2023年累计为小微企业降本超20亿元，服务小微客户超100万户。
2. 先进制造赋能，深耕潍坊“制造强市”
依托潍坊“中国动力城”（潍柴动力、福田雷沃等龙头企业聚集）与“国家先进制造业集群”（如高端装备、新能源）优势，潍坊银行打造“制造金融”特色品牌，构建“核心企业+上下游”的供应链金融服务体系：
- 高端装备制造金融：为潍柴动力、盛瑞传动等企业提供“订单融资”“应收账款质押贷款”等服务，2023年高端装备产业链融资规模超800亿元；
- 新能源产业金融：针对潍坊“氢能产业基地”（潍柴氢能、联盟化工等企业）需求，推出“绿色氢能贷”“储能设备融资租赁”等产品，2023年新能源产业贷款余额超400亿元；
- 传统制造业升级：为纺织、机械等传统产业提供“智能化改造贷”“技改补贴贷”，支持企业数字化转型，2023年传统制造业贷款余额超600亿元。
3. 科技驱动创新，数字化转型成效显著
以“数字潍银”为战略方向，年均科技投入占营收比例超7%（2023年超40亿元），科技人才占比超35%，自主研发“潍银云”“智能风控平台”“区块链供应链金融系统”等核心系统，实现“线上化、智能化、生态化”服务：
- 分布式核心系统：采用“去IOE”技术架构，支持高并发交易，单日交易峰值超1.2亿笔；
- AI应用：通过OCR、NLP等技术实现智能客服（“潍银小助手”）、智能投顾等服务，客户问题解决率超95%；
- 区块链创新：推出“区块链+供应链金融”平台，为上下游企业提供“秒级确权+融资”服务，2023年链上融资规模超500亿元。
三、业务模式与市场表现
1. 公司金融：服务实体经济的“综合服务商”
公司金融业务以“中小微企业+先进制造+绿色产业”为核心客群，提供“融资+融智”综合服务：
- 中小微支持：2023年中小微企业贷款余额超2500亿元，服务企业超90万户；推出“无还本续贷”“随借随还”等产品，缓解企业还款压力；
- 先进制造支持：聚焦潍坊“10+3”先进制造业集群（高端装备、新能源、新材料等），为龙头企业提供中长期贷款、银团贷款，2023年制造业贷款余额超2000亿元；
- 绿色金融实践：制定“双碳”战略目标，2023年绿色信贷余额超600亿元，清洁能源贷款增速超45%；发行绿色金融债超350亿元，支持风电、光伏等项目。
2. 零售金融：社区居民的“财富管家”
零售业务以“社区居民+新市民”为核心，构建“财富管理+消费金融+场景金融”体系：
- 财富管理：推出“潍银理财”“私行专属”等品牌，2023年理财产品规模超4000亿元，私行AUM超800亿元，客户数同比增长50%；
- 消费金融：“潍坊银行信用卡”累计发卡量超2000万张，针对社区消费场景推出“购物分期”“加油返现”等服务，2023年信用卡交易额超4000亿元；
- 新市民服务：为进城务工人员、高校毕业生提供“租房贷”“创业贷”等产品，2023年新市民贷款余额超400亿元。
3. 金融市场：同业合作与轻资本转型
金融市场业务以“轻资本、高回报”为目标，重点发展同业金融、资产管理及跨境业务：
- 同业合作：与银行、券商、保险等金融机构建立“同业联盟”，通过资金拆借、债券交易、资产托管等业务，2023年同业资产规模超9000亿元；
- 资产管理：旗下潍银理财（理财子公司）管理规模超3500亿元，产品涵盖固收、权益、另类投资等，2023年净利润超40亿元；
- 跨境金融：依托山东自贸试验区政策优势，开展FT账户（自由贸易账户）业务，为外贸企业提供汇率避险、跨境融资等服务，2023年跨境结算量超2000亿美元。
4. 资产规模与质量
截至2023年末，潍坊银行总资产达2.2万亿元，较年初增长18%；全年实现营业收入200亿元，净利润50亿元，同比增长40%；不良贷款率1.00%（低于行业平均水平），拨备覆盖率450%（风险抵补能力充足）。
四、战略愿景与社会责任
1. 战略目标
潍坊银行的长期愿景是“成为山东半岛普惠金融与先进制造金融的标杆银行”。未来将聚焦三大方向：
- 深化普惠金融：强化“小微+社区”服务模式，拓展潍坊县域及农村市场；
- 加速科技转型：加大AI、大数据、区块链等技术投入，推动“全链路智能化”服务升级（如数字员工、智能投顾）；
- 强化产融协同：围绕潍坊“制造强市”“乡村振兴”战略，深化与高端装备、新能源等支柱产业的合作，打造“产业金融生态圈”。
2. 社会责任
- 支持乡村振兴：推出“乡村振兴贷”“农户经营贷”，2023年涉农贷款余额超800亿元，服务农户超40万户；在潍坊12个县市区设立“乡村振兴金融服务站”，覆盖2500个行政村；
- 助力绿色转型：设立“碳中和”专项基金，支持潍坊新能源项目建设（如氢能、光伏）；2023年绿色信贷余额超700亿元，清洁能源贷款增速超50%；
- 公益惠民：开展“潍银助学计划”“乡村医疗捐赠”等公益项目，累计捐赠超30亿元；疫情期间向潍坊及上海等疫区捐赠超8亿元物资；
- 金融知识普及：在全国设立“潍银金融教育示范基地”，开展“进社区、进校园”活动超2000场，覆盖人群超800万人次。
总结
潍坊银行凭借“地方国资活力+区域产业协同+科技驱动创新”的独特优势，已成长为山东半岛服务中小微、先进制造与民生的标杆银行。未来，随着潍坊“山东半岛城市群”与“黄河流域生态保护”战略深入推进与数字化转型加速，潍坊银行有望进一步巩固在普惠金融、制造金融领域的领先地位，成为中国城商行高质量发展的典范。
