高利贷害人 大家要警惕。

关于榕树贷款在黑猫平台投诉问题的深度整理分析，结合监管政策、企业运营模式及用户投诉案例，系统梳理核心争议与风险点：

一、高息费与收费争议

利率突破法定红线

用户投诉榕树贷款及旗下“钱小乐”实际年化利率达35.99%，逼近36%法定上限。例如：

借款1.1万元分12期，每月额外支付高额担保费，综合年利率35.28%；

借款2.5万元被收取1.15万元“撮合服务费”，费用占比本金46%。

争议焦点：平台宣传利率多为4%-24%，但通过服务费、担保费等隐性成本推高实际费率，涉嫌违反《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》。

“砍头息”与套路贷嫌疑

用户反映借款到账金额低于合同金额，例如：

申请2.5万元贷款，实际提现仅2.095万元，扣除4050元“手续费”；

借款1.1万元被自动扣款2200元“服务费”。

此类操作符合“砍头息”特征，被监管明令禁止。

二、暴力催收与隐私侵犯

催收手段违法

大量投诉指认平台授权第三方催收机构骚扰借款人亲友，甚至在非紧急情况下深夜发送威胁短信。例如：

用户因失业住院逾期，催收方爆通讯录致其“精神崩溃”；

在能联系到借款人情况下，仍骚扰其父母及单位领导。

违反《消费金融公司管理办法》第56条“禁止骚扰无关第三方”的规定。

违规收集个人信息

平台在用户未充分阅读协议前强制收集学历、婚姻状况、职业信息等敏感数据；

注册后用户频繁接到陌生贷款推销电话，疑似信息泄露。

2021年榕树贷款因“未经同意收集与服务无关信息”被网信办通报。

三、业务模式与监管冲突

助贷收入依赖症

百融云创2025年上半年金融行业云（助贷业务）收入8.57亿元，占总营收53.17%，同比增45%。

商业模式矛盾：

定位“AI科技公司”，但销售费用（6.06亿元）达研发投入（3.02亿元）的2倍；

实际运营更接近流量导流助贷平台，而非技术驱动企业。

监管新规冲击

2025年10月《助贷新规》要求将所有费用计入综合融资成本，榕树贷款“利息+服务费+担保费”模式面临整改压力；

新规前存量高息贷款投诉集中爆发，用户依据政策要求调整利率至24%红线内。

四、企业治理与合规风险

内控漏洞频发

2024年市场部负责人因侵占公款、索贿被批捕，CEO张韶峰因管理失职被罚10万元；

历史参股公司涉黑社会性质犯罪（如贵州百融卓诚），虽已股权切割但仍影响声誉。

监管处罚与信任危机

2023年因违反《个人信息保护法》被罚款；

2025年8月数融小贷获广州金融局1亿元借款批复，但用户投诉持续发酵，引发“监管背书与业务违规”的双面性质疑。

五、消费者维权困境

投诉规模：黑猫平台累计投诉超6800条，涉及利率虚标、暴力催收、信息泄露三大核心问题；

解决率低：多数投诉显示“已回复”但未实质解决，用户反映平台与合作机构互相推诿；

维权难点：合同条款隐蔽、综合费率计算复杂，普通用户难以举证。

六、行业警示与监管趋势

政策方向：助贷行业加速出清不合规收费模式，2025年新规要求银行承担第三方合作机构合规管理责任；

企业转型压力：百融云创需平衡短期收入（53%依赖助贷）与长期合规，否则股价下跌（较高点跌40%）、高管减持等信号将持续。

总结：榕树贷款的高增长本质是“高息费+流量投放”驱动的助贷模式，与AI技术标签严重背离。在监管趋严及用户维权意识提升下，其商业模式可持续性存疑，需关注《助贷新规》落地后的整改实效及消费者投诉动态

转自（雪球）