2025年最高法数据显示，因为因为突然抽贷导致企业破产率同比上升37%，个人信用受损超12万件，但这一切，将因最高法新规彻底改变。我们贷款初期是为了发展，是为了消费，而不是因为这笔贷款后期的维护感到担忧，随时可能被抽贷，接下来就跟大家聊聊抽贷新规！

一、银行抽贷断贷的三道红线

关键词：理由、提前、索赔

1、禁止无正道理由抽贷断贷：

政策依据：根据最高人民法院《关于进一步规范金融机构抽贷、断贷行为的知指导意见》，银行不得因为以下原因单方面终止贷款；

借款人经营状况未发生实质性恶化；

抵押无及时短期波动（例如房产跌价未超15%）

借款人配合银行完成临时性的财务调整

2、必须提前30天书面通知：

核心条款：银行决定抽贷，需要同时满足以下：

提前30天向借款人送达《贷款终止告知书》

书面说明终止理由及依据

提供至少两种替代融资方案

数据支撑：2025年新规实施，银保监会通知12家银行因未提前通知被处罚，罚款总额超过800万。

3、违规抽贷断贷可索赔：

法律武器：借款人可依据《民法典》第673条主张权利；

要求银行继续履行合同

赔偿因抽贷导致的直接经济损失（例如订单违约赔偿）

回复被冻结的征信就

案例：某餐饮企业因为企业违规抽贷损失50万，法院判决银行赔偿38万元恢复贷款额度；

二、银行抽贷断贷的场景

关键词：转贷失败、抵押贬值

1、经营贷续贷失败即抽贷：

银行以“低息经营贷”诱导借款人借新还旧

续贷时突然提高利率或追加抵押物

借款人无法满足新条件被抽贷

2、抵押物贬值，超过10%抽贷：

数据：武汉房价平均下跌了9.66%，某股份银行仍以“抵押物不足”为由抽贷15亿元。

政策对应：根据新规，抵押物短期波动未超15%时，银行不得单方面终止贷款。

3、关联风险，股东连累企业：

企业因为大股东个人债务问题，被银行以关联风险为由抽贷，导致企业资金链断裂。

新规保护，最高法明确，借款人与其关联方为独立法律主体，银行不得因关联方风险无理由抽贷。

4、政策调整误伤，一刀切：

银行以行业政策变动为由抽贷，新规实施后法院认定银行未履行替代融资义乌，判决回复贷款。

三、防抽断贷指南

关键词：防火墙、替代方案

1、建立企业防火墙：指定专人对接银行，避免多头沟通导致信息混乱，每次沟通确认关键条款。

2、提前准备替代方案：与2~3家银行保持授信关系，避免依赖单一融资渠道。

3、善用监管投诉：拨打12378热线要求银行提供抽贷的合法依据。

四、抽贷后自救

关键词：影响程度

1、轻度影响（临时性抽贷）：立即向银行提交《贷款展期申请书》，并提供近期财务报表证明还款能力，依据新规，银行需在收到申请后10个工作日内回复。

2、中度影响（部分额度被被冻结）： 贷款合同+冻结通知书+替代融资方案，向当地金融监管局提交《抽贷违规举证材料》，要求银行回复额度。

3、严重影响（全面断贷）：保存银行违规证据（未提前通知，无合理理由），向法院提起继续履行合同之诉。