一、无还本续贷适用的建行核心产品及“惠懂你”特色

建行无还本续贷并非单一产品，而是覆盖全系信贷的服务模式，其中“惠懂你”作为线上核心入口，承担了多数小微及个人客户的操作场景，具体产品包括：

普惠金融类（以“惠懂你”APP 为主要操作平台）

信用快贷：面向小微企业的纯信用贷款，额度最高300万元，依托企业经营流水、纳税数据等动态授信。通过“惠懂你”可直接查看续贷额度，支持线上一键发起申请，无需线下提交纸质材料。

商户云贷：针对个体工商户，基于银联收款流水授信，期限1-3年。“惠懂你”会自动同步收款码交易数据，若流水稳定，续贷时系统可快速审批，最快 1 个工作日完成。

云税贷：以企业纳税信用为核心依据需（A/B级），利率低至3.45%。在“惠懂你”中完成纳税信息授权后，续贷时系统会自动比对近6个月纳税情况，若无大幅下滑，通过率较高。

三农专项类

裕农快贷：服务家庭农场、合作社等涉农主体，支持种植、养殖等场景，额度最高100万元。续贷时需通过“裕农通”APP或线下网点提交经营证明（如土地流转合同、农产品销售记录），若近两年有农业补助或保险记录，更易通过。

个人消费及经营类

建行快贷：个人全流程线上贷款，额度最高30万，年化2.8%起，支持随借随还。续贷需在手机银行操作，“惠懂你” 可关联查询快贷额度及还款状态。

建易贷：面向优质单位职工（如事业单位、国企），额度最高100万，期限5年。续贷需线下与客户经理沟通，提供公积金缴存证明（近3年缴存满12次）。

房易贷：针对建行房贷客户，额度最高80万（与建易贷总额度不超80万）。房贷还款满6个月后，可在手机银行 快贷” 模块查询续贷资格，新房未接房客户首次续贷额度上限20万。

二、无还本续贷的申请条件：企业与个人需满足这些硬指标

无论是企业还是个人，申请无还本续贷需满足基础条件，不同产品另有附加要求：

通用条件

原贷款状态为 “正常类”，无当前逾期，近2年无 “连3累6” 逾期记录；

贷款用途合规（如经营类需用于生产周转，消费类需用于合理消费），未被银行监测到挪用（如流入楼市、股市）；

提前15-30天申请，避免临近到期操作导致系统审核时间不足。

分主体附加条件

企业客户：

经营状态稳定：近6个月对公流水不低于贷款金额30%，纳税企业同比下滑不超20%；

无重大风险：无工商异常、未决诉讼，资产负债率不超50%。

个人客户：

征信良好：信用卡使用率不超80%，近6个月贷款审批查询不超10次；

特定产品要求：

快贷：房贷客户需还款满1年，公积金客户缴存无断缴；

裕农快贷：总负债不超50万，信用类负债不超30万，两年内逾期不超6次（单次不超30天）；

房易贷：房贷未涉及 “保交楼” 风险项目，还款记录无逾期。

三、全流程操作：线上3步搞定，线下需注意这些细节

无还本续贷的操作路径分为线上（适用于普惠类、快贷等）和线下（适用于建易贷、大额房易贷等），具体步骤如下：

线上操作（以 “惠懂你”APP为例）

第一步：确认资格并提交申请

登录“惠懂你”→首页点击“续贷”→选择对应产品→阅读并勾选《征信授权书》《续贷协议》→输入续贷金额（不超过原合同额）、选择还款方式（如先息后本、等额本息）。

第二步：完成身份核验与公证

上传身份证正反面→系统自动核对信息→刷脸认证→签署电子《借款合同》及《赋强公证书》→录制公证视频（按提示朗读 “本人自愿申请续贷，承诺按期还款”）。

第三步：还款并激活额度

系统自动扣划当期利息（账户需预留足够资金）→确认续贷成功→如需支用，在“用款” 模块输入金额及验证码，资金实时到账。

线下操作（适用于建易贷、大额房易贷等）

携带材料到网点：企业客户需提供营业执照、近6个月流水、纳税证明；个人客户需提供身份证、工作证明（如在职证明、公积金流水）。

客户经理审核：填写《续贷申请表》→银行核查征信及经营状况（企业需面谈确认资金用途）。

签约与放款：审核通过后，签署纸质合同→系统结清原贷款→新额度激活，资金转入指定账户。

四、避坑指南：这些细节决定续贷成败

时间把控是关键

收到续贷邀请函后，需在30天内申请（原15天已延长），逾期未操作则需重新评估；

贷款到期当天仍可续贷，但建议提前3天完成，避免系统延迟导致逾期。

征信维护有技巧

续贷前1个月，避免申请新贷款或信用卡（减少查询次数）；

信用卡分期需结清（尤其是小额网贷），负债率降至50%以下更稳妥。

经营数据别忽视

企业需保持流水稳定：通过建行收款码结算的商户，每月流水波动不超20%；

纳税企业若遇季度下滑，可提前准备订单合同、采购发票等证明经营正常。

错误代码要警惕

若“惠懂你”提示“X035”（行业不符）或“X207”（征信异常），需联系客户经理排查原因；

快贷提示“YBLA0201K051”（资质不足），可补充理财、存款等资产证明提升通过率。

五、总结：续贷前必做的3件事

登录“惠懂你”或手机银行，查询原贷款剩余额度及续贷资格；

核对征信报告，结清小额负债，确保无逾期或频繁查询；

整理经营材料（流水、合同等），提前与客户经理沟通额度需求。

无还本续贷的核心是“良性循环”——银行通过延续额度降低客户压力，客户通过稳定经营回报银行信任。把握好以上要点，即可让资金周转更顺畅，为经营与生活减负。